¿Cuáles son los seguros de coche más baratos de España actualmente?

El tipo de seguro y otros factores que alteran el precio de tu póliza

Cuando compras un coche, es fundamental que reserves una partida para el seguro, algo que muchas veces sorprende a los conductores menos experimentados. El seguro de coche es, según la Ley de Responsabilidad Civil, una obligación. Es decir, es imposible que puedas circular de forma legal sin la protección de un seguro de coche.

Dicho esto, pronto te darás cuenta que elegir un seguro no es una tarea tan sencilla como parece. El mercado español es uno de los más amplios y con mayor variedad de aseguradoras del mundo. De hecho, en España existen cerca de doscientas empresas de seguros. Cada una tiene diferentes productos y cadenas de servicios con, obviamente, diferencias en precios. Por esta razón, elegir la ideal o aquella que te permita ahorrar más, se hace muy complejo.

Sin embargo, existen formas de filtrar esta búsqueda de forma rápida y muy sencilla. Una opción, que verás más adelante, es usar herramientas de comparación online. Pero, incluso si usas herramientas innovadoras como los comparadores, debes tener claro un punto de inicio común: El tipo de seguro a elegir.En España, la Ley del Contrato de Seguro, establece que existen tres tipos principales de seguros de coche: A terceros, a terceros ampliado y a todo riesgo. Cada tipo de seguro cuenta con una serie de límites y alcances de cobertura, servicios y elementos extra que mejoran su calidad. Asimismo, cada tipo de seguro tiene un precio diferente. Fíjate cuáles son los tipos de seguro de coche baratos y costosos del mercado.

Tipos de seguro y sus precios básicos

Antes de analizar los precios, es fundamental que comprendas que el mercado asegurador español es un mercado abierto. Es decir, las leyes no regulan ni fijan precios mínimos o máximos a las pólizas. Por lo que, cada aseguradora es libre de establecer sus precios de acuerdo a sus propios cálculos y análisis financieros. Adicionalmente, por su propia naturaleza, los seguros de coche son contratos individualizados en todos sus elementos. 

Aun así, dentro de cada aseguradora hay escalas de precios que varían de acuerdo al tipo de seguro y su nivel de protección. Por lo general, todas las aseguradoras clasifican sus productos en tres seguros. Mira cómo es esta clasificación, del más barato al más caro:

Seguro a terceros

Es la opción más básica y económica de todas las aseguradoras. Este seguro incluye la responsabilidad civil obligatoria y los daños que puedas causar a otros conductores, personas o bienes. Algunas aseguradoras también ofrecen una cobertura ampliada que incluye defensa jurídica o asistencia en carretera. Pero, esto no es obligatorio y varía entre empresas. Adicionalmente, todos los seguros a terceros excluyen los daños propios como parte de sus coberturas.

Seguro a terceros ampliado

Este tipo de seguro incluye las coberturas básicas del seguro a terceros, pero añade protecciones adicionales como la cobertura contra robo o incendio. En algunos casos, cubre la pérdida total y hay aseguradoras que incluyen la cobertura de lunas. Aunque es más caro que el seguro básico, sigue siendo una opción intermedia en términos de coste. 

Seguro a todo riesgo

El seguro a todo riesgo es el más completo y, generalmente, el más caro. Además de cubrir los daños a terceros, protege tu propio vehículo incluso cuando tú eres el responsable del accidente. Puedes optar por una póliza con o sin franquicia, lo cual también afecta significativamente el precio.

• Con franquicia: La aseguradora asume los costes por encima de un importe predeterminado.
• Sin franquicia: La compañía cubre todos los gastos, pero la prima es más alta.

Ahora bien, una vez elegido el tipo de seguro, es clave que comprendas que las aseguradoras personalizan al máximo cada póliza. Por lo que, es clave que entiendas los factores que influyen en el precio y cómo puedes mejorar los presupuestos de tu seguro de coche.

5 consejos para pagar menos por tu seguro de coche

Aunque pagar menos siempre será un objetivo principal a la hora de buscar un seguro de coche, debes saber que hay factores a considerar. Para la mayoría de las aseguradoras, el precio de tu seguro tendrá una relación directa de dos factores principales: El tipo de cobertura y el riesgo. Ya has visto cuáles son los tipos de coberturas del mercado actual y ahora es momento de hablar del riesgo.

Factores de riesgo que alteran el precio del seguro

Para las aseguradoras, el riesgo es un elemento cuantificable y basado en estos factores, las compañías pueden calcular el seguro de coche:

1. Tu perfil como conductor:

• Edad: Los conductores jóvenes y los mayores de 65 años suelen pagar más debido a su mayor riesgo estadístico de sufrir accidentes.
• Historial de conducción: Un historial limpio con pocos o ningún siniestro reduce el precio. Por el contrario, las multas y los accidentes incrementan las primas.
• Experiencia: Los conductores con más experiencia suelen beneficiarse de tarifas más bajas.

2. Características del vehículo

• Marca y modelo: Los coches de alta gama o deportivos tienen primas más altas debido a su coste de reparación y mayor probabilidad de robo.
• Antigüedad: Los vehículos más antiguos suelen asociarse con pólizas más económicas, especialmente si optas por un seguro a terceros.

3. Lugar de residencia: El código postal es otro factor determinante. Si resides en una ciudad grande, donde el riesgo de accidentes y robos es mayor, tu prima será más elevada en comparación con zonas rurales o menos pobladas.
4. Uso y kilometraje anual: El número de kilómetros que recorres al año también influye. Cuanto más uses el coche, mayor será el riesgo de sufrir un siniestro, lo que se traduce en primas más altas. A su vez, si utilizas el vehículo para fines comerciales o recorres largas distancias, el precio será más alto.

Una vez que sabes cuáles son estos factores, puedes aplicar algunos consejos para pagar menos con tu próximo seguro de coche. Fíjate en las mayores recomendaciones de los especialistas en seguros de coche en la actualidad.

¿Cómo bajar el precio del seguro de coche? 5 tips clave

Como has podido ver, el precio del seguro puede alterarse de forma personalizada, hacia arriba o hacia abajo. Es decir, tus características y usos del vehículo pueden alterarse para hacer que la aseguradora te perciba como un cliente de menor riesgo. Aunque suena muy complejo, después de ver estos consejos entenderás que no es tan difícil:

1. Ajusta las coberturas a tus necesidades reales 

Un error común al contratar un seguro de coche es pagar por coberturas que no necesitas. Por ejemplo, si tu coche es antiguo o tiene un bajo valor de mercado, un seguro a terceros básico podría ser suficiente. Optar por una cobertura más sencilla puede reducir considerablemente el precio de tu prima. Sin embargo, asegúrate de que el seguro sigue ofreciendo la protección necesaria para tu situación particular.

2. Aprovecha los descuentos y bonificaciones 

Muchas aseguradoras en España aplican sistemas de bonificaciones, conocidos como bonus-malus, que premian a los conductores con buen historial de conducción. Si no has tenido accidentes en los últimos años, podrías obtener descuentos significativos en tu prima anual. Asimismo, algunas empresas aplican descuentos por fidelidad o, todo lo contrario, por cambiarte de compañía.

3. Opta por una franquicia adecuada 

El seguro a todo riesgo con franquicia es una excelente opción si quieres ahorrar sin renunciar a una cobertura completa. En este caso, tú asumirás una parte de los costes en caso de siniestro, y la aseguradora cubrirá el resto.

4. Reduce el uso del coche y elige un perfil de riesgo bajo 

Las aseguradoras consideran que los conductores que utilizan menos el coche tienen menos probabilidades de sufrir accidentes. Esto incluye mantener un historial de conducción limpio, evitar multas de tráfico y cumplir con las normativas de seguridad vial. Además, factores como el lugar donde aparcas el coche y la seguridad del vehículo también pueden ayudarte a negociar mejores tarifas.

5. Compara diferentes opciones antes de contratar 

Como verás más adelante, estudiar las opciones del mercado es siempre una buena idea. El primer paso para ahorrar en tu seguro de coche es comparar ofertas de distintas aseguradoras. Gracias a los comparadores de seguros online, puedes obtener información detallada sobre precios, coberturas y servicios adicionales en pocos minutos. En este sentido, veamos cómo usar un comparador de seguros, te permite ahorrar mucho en tu seguro. Verás cómo buscar las mejores opciones y encontrar el seguro que mejor se adapte a tu bolsillo.

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Elegir los seguros de coche más baratos de España

Bajar el precio del seguro, como has visto, es posible aplicando los consejos que has leído. Sin embargo, la mayor recomendación de todos los especialistas es analizar la mayor cantidad de opciones antes de decidirte por un seguro de coche. En la actualidad, en España hay cerca de dos centenares de empresas de seguros de coche. Este mercado tan amplio crea las condiciones perfectas para que un asegurado pueda encontrar siempre un precio adecuado a sus presupuestos.

Las aseguradoras pelean ferozmente por captar la mayor cantidad de clientes y, por ello, han creado estrategias de precios muy atractivas. Algunas empresas ofrecen descuentos interesantes si te cambias de compañía. Al mismo tiempo, las empresas tratan de mantener su cartera actual de clientes y están dispuestas a ofrecer bonificaciones por antigüedad. Esto te puede favorecer en dos sentidos, tanto si cambias de aseguradora como si te mantienes dentro de tu empresa actual.

Por otro lado, las empresas compiten en determinadas zonas geográficas, tipos de conductor e incluso, en determinados tipos de coches. Por ello, si eres un conductor con un buen historial, con un coche de bajo riesgo o vives en una zona de baja siniestralidad, puedes obtener ventajas.

En fin, existen muchas formas de obtener un muy buen precio manteniendo las mejores condiciones, coberturas y servicios. Y, para lograrlo con éxito, debes estudiar todo el mercado. Pero, hacer esto de forma manual puede ser largo y complejo. A menos que uses una herramienta práctica y fácil de usar.

Con nuestra herramienta de comparación de seguros de coche, puedes analizar todas las ofertas en pocos minutos y totalmente gratis. Además, puedes personalizar al 100% tus búsquedas, encontrando la aseguradora y la póliza que mejor se adapte a tus presupuestos y necesidades. 

¿Sabías qué?

Tu historial de siniestralidad es uno de los elementos que más puede afectar el precio de tu póliza. Las empresas de seguros consideran que el riesgo puede ser un elemento fundamental a la hora de iniciar una relación de servicios y coberturas contigo. Las leyes le dan a las aseguradoras el derecho a rechazar o limitar el alcance de las pólizas. Asimismo, las leyes permiten que puedan cobrar primas diferenciadas y penalidades específicas para ciertos conductores o vehículos de mayor riesgo. Por ende, si tienes un historial negativo, un coche de mayor riesgo o vives en una zona considerada de alto riesgo, podrías pagar un precio superior.

Los expertos de ARPEM recomiendan

• Antes de decidirte por una póliza y una aseguradora, analiza la mayor cantidad de opciones posibles. El mercado español tiene cerca de 200 aseguradoras con muchos productos y planes atractivos. Este mercado tan competitivo tiene un efecto positivo en los precios y servicios ofrecidos.
• No siempre las empresas más grandes y de mayor prestigio son las más caras. Lo contrario pasa con las empresas más locales y pequeñas. Por eso, la mejor recomendación es hacer tus búsquedas lo más amplias posible.
• Elegir un seguro más barato puede tener pros y contras. Analiza qué servicios y exclusiones te da la aseguradora y piensa a largo plazo. Dejar de lado siniestros o determinadas reparaciones puede ser más costoso en el futuro.
• Si eliges una franquicia mayor para reducir el pago de la póliza, debes recordar que con cada siniestro deberás pagar una cantidad de tu bolsillo. Analiza si merece la pena el ahorro en una posible eventualidad.

Fuentes

• Ley del contrato de seguro
• https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
• Factores de cálculo en el precio de la póliza de coche
• https://www.mapfre.es/particulares/seguros-de-coche/faqs/de-que-depende-precio-seguro-coche/
• Fichero SINCO
• https://www.tirea.es/proteccion-de-datos/