¿Por qué debo contratar un seguro de coche a todo riesgo?

Seguros de coche: Tipos, ventajas y desventajas de cada uno

Si has comprado un coche, pronto te darás cuenta que contratar un seguro es un poco más complejo de lo que parece a primera vista. Lo primero que has notado es que existen muchas aseguradoras con diferentes tamaños y precios. Pronto verás que existen empresas multinacionales de gran renombre y pequeñas aseguradoras locales. También, notarás que a pesar de que las empresas más grandes son también, las más sonadas, las empresas más pequeñas pueden tener otras ventajas.

Pero, a su vez, verás que la elección de la aseguradora es solo el primer paso en el proceso, pues existen diferentes tipos de seguro de coche. Cada aseguradora tiene un abanico de opciones a elegir de acuerdo a tu tipo de coche. Sumergirte en este proceso puede ser muy confuso y hacer de la contratación de un seguro sea algo muy complicado. Sin embargo, como verás a continuación, aunque cada empresa tiene diferentes productos y pólizas, los seguros de coche se pueden clasificar en tres tipos. 

En la actualidad, existen, básicamente, tres tipos de seguros de coche: Seguros a terceros, a terceros ampliado y a todo riesgo (con y sin franquicia). Cada uno tiene ventajas y desventajas dependiendo de tus propias características y necesidades. Fíjate en cuáles son de forma sencilla.

Seguro a terceros o seguro básico

Este es el seguro más básico y económico disponible en el mercado español. Es obligatorio por ley y cubre la responsabilidad civil del conductor, es decir, los daños que puedas causar a otras personas, vehículos o bienes. 

Dentro de sus ventajas más importantes están que es la opción más asequible e ideal para coches antiguos o de menor valor de mercado. Además, satisface el requisito legal de contar con un seguro mínimo para circular. Asimismo, es un tipo de seguro que encontrarás en prácticamente todas las aseguradoras en España.

Por supuesto, existen ciertas desventajas que debes analizar. La más importante es que la cobertura es limitada. Es decir, no cubre los daños a tu propio vehículo ni los ocasionados por factores externos como robo o incendio. En caso de un accidente, los costes de reparación de tu coche correrán por tu cuenta. Los expertos aconsejan este seguro si tienes un vehículo con varios años de antigüedad y un valor de mercado bajo. Pero también, si simplemente buscas una opción económica para cumplir con la normativa.

Seguro a terceros ampliado

Este tipo de seguro incluye todas las coberturas del seguro a terceros básico. Adicionalmente, añade una protección adicional como cobertura frente a robos, incendios o, en algunas pólizas, la reparación y/o sustitución de lunas. Las ventajas de este tipo de seguro de coche vienen dadas por una mejor relación calidad-precio. Por otro lado, te protege frente a situaciones frecuentes como un robo o daños en las lunas. Recuerda que este tipo de seguro no cubre los daños propios.

Seguro a todo riesgo con franquicia

El seguro a todo riesgo, realmente, es un solo tipo de seguro, pero con dos modalidades: con y sin franquicia. El seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una cobertura completa, incluyendo daños a tu propio coche, pero introduce una franquicia: una cantidad fija que debes pagar de tu bolsillo en caso de siniestro. Te da una cobertura integral que protege tanto los daños a terceros como a tu propio vehículo. Esto lo hace a un coste más bajo que el todo riesgo sin franquicia, ya que la franquicia reduce el precio de la prima anual.

Toma en cuenta que tendrás un gasto adicional en caso de accidente. Si ocurre un siniestro, tendrás que cubrir la franquicia antes de que el seguro se haga cargo del resto. No siempre es una opción rentable para coches antiguos o con poco uso. No obstante, es ideal si quieres una cobertura amplia pero buscas ahorrar en la prima anual, asumiendo parte del coste en caso de siniestro.

Seguro a todo riesgo sin franquicia

Esta es la opción de seguros de coche online más completa del mercado. Cubre tanto los daños a terceros como los ocasionados a tu propio coche, sin necesidad de que pagues una franquicia. Sus ventajas son amplias como que ofrece la máxima protección posible, ideal si lo que buscas es la tranquilidad absoluta. Además, no tiene costes adicionales en caso de siniestro. Por lo que, no tendrás que preocuparte por pagar una franquicia.

El seguro a todo riesgo tiene algunas desventajas como un precio más elevado. En algunos casos, pagar por este seguro puede no compensar, especialmente para coches con bajo valor de mercado. Es la opción más recomendable para vehículos nuevos, de alta gama o con un alto valor sentimental, así como para conductores que prefieren evitar cualquier tipo de gasto imprevisto.

Para que lo puedas comprender de mejor modo, fíjate en una comparativa de ventajas y desventajas de cada tipo de seguro de coche:

Comparativa de pros y contras por tipo de seguro de coche

Si usas un comparador de seguros de coche, podrás encontrar las siguientes ventajas y desventajas por tipo de seguro:

Adicionalmente, existen dos formas de contratar el seguro. Probablemente te preguntes si hay diferencias entre ir a la oficina del seguro y hacer la póliza o hacerlo desde el confort de tu casa. Mira en qué se diferencian y cuáles son las ventajas.

Los seguros de coche online, una forma rápida y segura de protegerte

Hoy en día, es prácticamente imposible encontrar un servicio que no pueda hacerse por internet o desde tu móvil. Desde cambiarte de compañía eléctrica hasta abrir una cuenta bancaria, todo puede hacerse de forma online. Entonces, ¿por qué contratar un seguro de coche online no podría ser una opción?

La respuesta es simple: Puedes contratar un seguro de coche online y tendrías las mismas ventajas y servicios. La ley del contrato de seguro establece que cualquier modalidad que ofrezca una aseguradora no podrá reducir tus derechos como cliente. Es más, en algunas aseguradoras, contratar el seguro online te puede sumar ventajas adicionales que lo hacen más atractivo para ti. Aunque hay variaciones evidentes entre aseguradas, estas son sólo algunas de las ventajas más importantes de contratar un seguro de coche online:

Ventajas de contratar un seguro de coche online

Antes de enumerar las ventajas de los seguros online, es fundamental que comprendas un elemento clave. Una de las tendencias más comunes entre todas las empresas de servicios, incluyendo los seguros, es ir hacia lo digital. Habrás notado que hoy es cada vez menos frecuente que tengas que ir al banco o incluso hacer un trámite oficial de forma física. Esto se debe, en parte, a que las empresas pueden ser más eficientes y reducir su carga burocrática si migran hacia los servicios digitales. Por lo tanto, muchas empresas de seguros incentivan el uso del canal digital con beneficios cómo:

• Primas reducidas o descuentos especiales: Algunas aseguradoras te ofrecen descuentos si contratas y pagas tus pólizas vía online.
• Aplicaciones y herramientas: Muchas aseguradoras tienen apps o recursos digitales que te permiten repostar siniestros, incluir documentos o hacer renovaciones de forma telemática.
• Atención 24/7: Las apps de los seguros de coche pueden incluir chats en vivo, respuesta inmediata de un operador o un asesor a disponibilidad las 24 horas del día.
• Servicios digitales: Las aseguradoras más digitalizadas cuentan con herramientas que te permiten hacer valoraciones de siniestros con imágenes, valorar el precio de mercado del vehículo o incluso hacer modificaciones en tu póliza desde tu móvil.

Aunque estos servicios tienen evidentes variaciones entre aseguradoras, las empresas más innovadoras cada día incrementan sus ofertas de servicios digitales. Pero, ¿la digitalización debe ser la única variable a analizar? Como verás a continuación, existen formas ágiles y cómodas de comparar seguros de coche. 

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Pasos clave para usar un comparador de seguros de coche

Estamos en la era digital, de eso no hay dudas. Casi todas las gestiones actuales se pueden hacer mediante una app o desde una web. La tecnología aplicada ha ido un paso más allá con las herramientas de comparación de seguros. Estos recursos te permiten analizar los beneficios, costes y servicios de todas las empresas de seguros de forma rápida y segura. Pero además, configurando tus búsquedas y creando tus propias variables 100% personalizadas.

Con herramientas como el comparador de seguros de coche Arpem, podrás evaluar todo el mercado sin moverte de casa. Desde tu móvil o cualquier dispositivo, podrás obtener un listado personalizado de opciones. El comparador te indicará cuáles son las alternativas que mejor se adaptan a ti, cuánto pagarás y qué servicios incluye. Así, podrás elegir el mejor seguro basándote en tus propias necesidades, presupuestos y objetivos. Usar la herramienta de comparación de seguros de coche Arpen es muy sencillo, sólo debes:

1. Ingresar en Arpem.com
2. Elegir la opción: “Comparar Seguros de Coche”
3. Elegir el tipo de coche, uso, marca, modelo, kilometraje, antigüedad, conductores y otras variables de filtrado.
4. Pinchar en “Comparar”

¡Y listo! En un par de minutos tendrás un listado clasificado por precio, coberturas, valoraciones de usuarios y un sinfín de elementos únicos. Con estos datos, podrás contactar a un especialista que te asesorará en todo el proceso. Sin salir de casa, de forma gratuita y con los máximos certificados de seguridad del mercado actual. 

¿Sabías qué?

En la actualidad, se estima que casi dos tercios de los seguros de coche se contratan de forma online. Esta modalidad de contratación permite a los asegurados contar con la protección del seguro sin necesidad de desplazarse hasta las oficinas de la aseguradora. Además, con un seguro de coche online podrás elegir el tipo de seguro, prima, franquicia y servicios que mejor se adapten a ti. Las aseguradoras han hecho grandes esfuerzos en darle a sus páginas webs la mayor garantía de seguridad de tus datos y protección de tus transacciones. Adicionalmente, desde las apps y webs del seguro podrás reportar siniestros, renovar tus pólizas, hacer inclusiones y todos los servicios disponibles de la aseguradora. 

Los expertos de ARPEM recomiendan

• Antes de elegir un seguro de coche analiza todas las opciones del mercado. Evalúa las coberturas y servicios disponibles y, sobre todo, lee muy bien las exclusiones de cada tipo de seguro. Así, podrás elegir la póliza que mejor se adapte a tus necesidades.
• Usar herramientas de comparación online como el comparador de seguros de coche Arpem, te permite hacer un análisis del mercado completo y 100% personalizado. De esta forma, en pocos minutos podrás tener un listado de las aseguradoras y seguros que te den mejores servicios.
• Si vas a elegir un seguro con franquicia, ten en cuenta que la franquicia establece cuánto de cada siniestro deberás pagar de tu bolsillo. Aunque reduce el precio de la prima, también fija un monto que deberás pagar por tu cuenta cada vez que necesites un servicio.
• Al elegir un seguro a terceros, cumples con la ley, pero dejas de lado cualquier reparación de daños propios. Compara las diferencias de precio de las primas y analiza si merece la pena el ahorro de la prima contra los servicios que recibes para tomar la mejor decisión.

Fuentes

• Ley de responsabilidad civil
• https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911
• Ley del contrato de seguro
• https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
• Tipos de seguro de coche
• https://www.reale.es/es/seguros-de-coche