Hay compañías que suben el precio del seguro por declarar un parte sin culpa

Elena Castello

El mecanismo que utilizan las compañías de seguros para “recompensar” a los buenos conductores con una bajada de precio y de “castigar” con una subida a quienes tienen un peor historial de siniestros es lo que el sector asegurador denomina sistema bonus-malus. En arpem.com ya hemos hablado de las bonificaciones que puedes obtener en el precio de tu seguro si realizas una conducción fiable y libre de contratiempos.

declarar un parte sin culpa

Asimismo, hemos visto cómo te penalizan las aseguradoras por cada parte que declaras cuando eres responsable de un siniestro. Sin embargo, hasta ahora no habíamos hecho referencia a cómo actúa tu compañía cuando das un parte como víctima, es decir, cuando otro vehículo te golpea o existe un tercero responsable de los daños que recibes.

¿Aumentan las aseguradoras el precio del seguro si un accidente no es culpa tuya?

La lógica lleva a pensar que, debido a que es la aseguradora de la parte contraria quien te indemniza, el precio de tu póliza no se verá afectado en la futura renovación. Pero, tras realizar un estudio en el comparador de seguros arpem.com, hemos comprobado que existen compañías que te suben la prima aunque no seas culpable de un accidente o, dicho de otro modo, pese a ser buen conductor.

¿Cómo sube el precio del seguro?

Hemos elaborado un estudio para establecer cómo se producen estas subidas. Para la elaboración del estudio hemos utilizado como referencia el mismo perfil de conductor y vehículo que utilizamos para realizar nuestro informe de penalizaciones por partes culpables, pero esta vez indicando un parte sin culpa del asegurado. Como podemos apreciar en la tabla, hay dos entidades que suben el precio del seguro por declarar partes sin culpa en todas las modalidades: Balumba y Qualitas Auto

AseguradoraPólizaTodo riesgo sin 0 PartesTodo riesgo sin 1 ParteTerceros ampliado 0 PartesTerceros ampliado 1 ParteTerceros 0 PartesTerceros 1 Parte
AllianzAuto529 €529 €244 €244 €204 €204 €
AXAMotor Elige450 €450 €141 €141 €126 €126 €
BalumbaPlus469 €554 €191 €218 €184 €209 €
DirectMi coche437 €437 €137 €137 €122 €122 €
FiatcMaxiauto364 €364 €257 €257 €
GeneraliAutos179 €179 €
GénesisBásica1.192 €1.192 €155 €155 €149 €149 €
GénesisVIP1.283 €1.283 €221 €221 €215 €215 €
HelvetiaPlus330 €330 €
HelvetiaBásica303 €303 €
MAPFRETú Eliges331 €331 €153 €153 €122 €122 €
MMT SegurosAuto550 €550 €266 €266 €228 €228 €
PelayoBásica581 €581 €201 €201 €159 €159 €
Qualitas AutoBásica449 €532 €179 €205 €171 €196 €
RealeMi coche498 €498 €177 €177 €172 €172 €
RegalBásica1.192 €1.192 €168 €168 €158 €158 €
RegalVIP1.284 €1.284 €234 €234 €
Seguros BilbaoOro Plus621 €621 €220 €220 €150 €150 €
Senassur408 €408 €
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¿Por qué sube una aseguradora el precio del seguro tras un accidente?

Un choque no siempre equivale a una cobertura de seguro más cara. Muchas aseguradoras pueden ser indulgentes si se trata de su primer accidente, el cual ha sido su responsabilidad. Si las tarifas suben después de un accidente sin culpa realmente varía según la compañía de seguros. Un accidente puede no hacer que sus tarifas aumenten, pero si ha estado en varios accidentes, incluso si no tuvo la culpa de cada uno, su aseguradora puede aumentar sus primas o no renovar su póliza de forma indefinida.

¿Cómo afecta la bonificación por malus al precio del seguro?

El sistema de bonus-malus es un método de tarificación que se fundamenta en el historial de siniestros de cada usuario, recompensando o penalizando al asegurado en la contratación o renovación de la prima en base a los siniestros que reporte. Gracias a este acuerdo, un asegurado puede economizar un porcentaje significativo en el seguro de su vehículo.

La gran mayoría de las compañías de seguros europeas utilizan el sistema de recompensas y penalizaciones del bonus-malus en las pólizas de automóviles para determinar la prima. Las compañías pueden consultar los informes que el conductor haya presentado durante sus años de conducción en el Fichero Histórico del Seguro del Automóvil, también conocido como SINCO.

Por tanto, en función del historial de siniestros de cada usuario, la aseguradora puede establecer un precio u otro y aplicar rebajas o incrementos de la prima en función de los informes presentados durante un año. Las aseguradoras pueden llegar a ofrecer descuentos sobre la prima básica del seguro de hasta un 30% durante el segundo año y del 50% en los períodos siguientes si no se presentan más de tres informes de accidentes.

¿Qué puedo hacer si me suben la prima?

Cuando la aseguradora te penalice por un accidente en el que no has sido culpable y no te haya comunicado la subida de precio sin avisar con, al menos dos meses de antelación, solicita que te revisen el precio y en caso de que se nieguen a hacerlo, exige la rescisión del contrato ya que el siniestro no ha sido por tu culpa y la subida de precio no está justificada en el contrato.

¿Cómo contratar un seguro de coche barato a pesar de los daños?

Existen varias maneras de reducir el coste de tu seguro de coche en España. Aquí te presentamos algunas:

  • Antigüedad del carnet: Elimina a los conductores ocasionales de tu póliza si ya tienen su propio coche o no utilizan el tuyo.
  • Antigüedad del carnet: Ten en cuenta la antigüedad de tu carnet de conducir. Cuantos más años de experiencia tengas, más barato será el seguro, ya que se supone que tendrás menos siniestros.
  • Experiencia como asegurado: Contrata un seguro lo antes posible para que las compañías puedan tener en cuenta tu experiencia como asegurado y estadísticas de conducción.
  • Compara ofertas: Compara diferentes ofertas de seguros para encontrar el mejor precio y relación calidad/precio. Puedes utilizar un comparador online como Arpem.com, que te muestra las ofertas de hasta 30 aseguradoras diferentes.
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Si la subida de la prima no está justificada…

… para el uso que le das a ese seguro o no es asumible, tienes tres alternativas: presentar una reclamación a la compañía, disminuir las coberturas para obtener un seguro más barato o cambiar de aseguradora buscando una mejor relación calidad-precio. Si eliges esta última opción, debes tener en cuenta que para no renovar un seguro debes notificarlo a la aseguradora dos meses antes de la expiración de la póliza. Nuestro comparador puede ser útil para encontrar el mejor precio: sólo comparando puedes lograr un ahorro significativo. Si sospechas que el aumento de precio no está previsto en la póliza, debes leer detenidamente el contrato de seguro para verificarlo. El artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguro estipula que cualquier incremento en el coste de la póliza debe ser aceptado y formalizado por escrito por el cliente.

Sabías que…

Por lo general, las aseguradoras disponen de una tabla bonus-malus en la que se especifican los porcentajes de incremento o disminución en el precio de la prima en función de los accidentes que se reporten. Esta información normalmente se proporciona al asegurado al contratar el seguro, ya que tiene pleno derecho a conocer cómo puede variar el precio de su póliza. De hecho, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) señala que la falta de información es considerada abusiva según el Tribunal Supremo y que no comunicar la tabla de bonus-malus a los clientes les da derecho a exigir, al menos, que la prima se mantenga en el año siguiente.

RESUMEN
  • Algunas compañías suben la prima de tu seguro cuando das un parte, aunque no hayas sido culpable del siniestro. Es decir, encarecen la prima aunque seas un buen conductor.
  • Las aseguradoras pueden penalizar en las coberturas a todo riesgo, terceros ampliados y terceros. Otras sólo suben la prima para la cobertura de daños propios.
  • Muchas aseguradoras son indulgentes con los partes, cuando es el primer accidente con culpa. Pero si el coche se ha visto envuelto en varios accidentes aunque sean sin culpa, la aseguradora puede aumentar la prima.
  • El sistema Bonus Malus establece unas tarifas en función de los siniestros que se declaren y se utilizan para calcular las primas. Los partes que haya dado a lo largo de sus años de conductor pueden ser consultados por las compañías en el Fichero Histórico del Seguro del Automóvil, conocido también como SINCO.
  • Puedes solicitar que te revisen el precio de la póliza si la compañía la subido sin avisar y después de un siniestro sin culpa. Pueden exigen la rescisión del contrato.
FAQ
¿Algunas aseguradoras suben el precio de la prima tras un siniestro sin culpa?
¿Cuál puede ser la razón?
¿Qué es el sistema bonus malus?
¿Puede hacer algo si me suben la prima?
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Elena Castello

Redactora con más de 20 años de experiencia en distintos medios de comunicación. Ha publicado cientos de textos periodísticos en revistas, radio, periódicos y televisión, así como en medios digitales. Entre los distintos temas tratados, figura la seguridad vial y el mundo de los seguros, lo que le ha dado experiencia para redactar contenidos en Arpem.com.

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