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en reseñas de GoogleCuando compras un coche, puedes optar por varios tipos de seguros y coberturas, más o menos completas. Uno de los factores que puedes tener en cuenta para elegir uno y otro es el hecho de que tengas instalados en el vehículo accesorios que no venían de serie con el coche, es decir, accesorios “extra”. Es esencial tenerlos en cuenta y decidir si quieres que estén cubiertos o no por el seguro. Estos accesorios extra suelen ser especiales y, en algunas ocasiones, caros. Por eso, es conveniente incluirlos en la póliza y no tener problemas en el futuro, si sufres un robo o un siniestro. Las compañías ofrecen distintas posibilidades para cubrir los accesorios “extra”, como te explicamos a continuación.
Los accesorios extras son todos aquellos accesorios que no van de serie, es decir, no salen de fábrica con el vehículo. Estos elementos pueden ser, por ejemplo, lunas tintadas, llantas de aleación o un sistema de navegación más sofisticado, y suponen un gasto extra a la hora de comprar el coche, por lo que suelen estar excluidos en la póliza del seguro del coche. Para que estén cubiertos por tu seguro, debes comunicárselo a la aseguradora, porque, si no, en la mayoría de las ocasiones no te indemnizará en caso de robo o desperfecto. Por el contrario, los complementos de serie son los que van con el coche desde el principio.
Lo primero que hay que considerar es si el seguro que has escogido cubre de entrada los daños en los accesorios extra de tu vehículo. Puedes llegar a creer que por tener una póliza a todo riesgo ya están cubiertos, pero nada más lejos de la realidad. Cada compañía actúa de una manera diferente y encontrarás muchas que no lo cubren y otras que sí que lo hacen, pero eso sí, hasta una cantidad limitada, que va entre los 500€ y los 1.500 €.
Aquí puedes ver algunos ejemplos de compañías que ofrecen esta cobertura, pero ten en cuenta que algunas de ellas comercializan varios productos y no en todos ellos están garantizados, por lo que en caso de duda, puedes ponerte en contacto con alguno de nuestros agentes expertos en seguros para que te ayuden a encontrar un producto adecuado.
| ASEGURADORA | POR DAÑOS | POR ROBO | POR INCENDIO |
|---|---|---|---|
| Allianz | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € |
| Catalana Occidente | (*) Hasta 1.500 € | (*) Hasta 1.500 € | (*) Hasta 1.500 € |
| Fiatc | Hasta 1.200 € | Hasta 1.200 € | Hasta 1.200 € |
| Generali | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € |
| Helvetia | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € |
| Plus Ultra | (*) Hasta 1.500 € | (*) Hasta 1.500 € | (*) Hasta 1.500 € |
| Qualitas Auto | Hasta 500 € | Hasta 500 € | Hasta 500 € |
| Regal | Hasta 500 € | Hasta 500 € | Hasta 500 € |
Si tu póliza no incluye de serie los accesorios extra u opcionales, ¿qué debes hacer? La respuesta es sencilla: incluirlos en las condiciones particulares de tu póliza, pero ten en cuenta que no podrás hacerlo en pólizas muy básicas de terceros, sino sólo en aquellas que tienen cobertura contra el daño del vehículo y el robo. También debes tener en cuenta, que aunque la compañía incluya los accesorios extra, puede ser que excluyan determinados tipos de accesorios, como los sistemas de navegación, de telefonía, audio, u otros fijados al exterior del vehículo, tales como portaequipajes, portaesquís, barras antivuelco o remolques.
Las compañías suelen añadir un suplemento en la prima para asegurar este tipo de accesorios. Algunas compañías los incluyen de entrada, pero la mayoría diferencia entre accesorios de serie y accesorios extra. Habitualmente los accesorios extra se valoran por su valor de nuevo, es decir, valor de mercado del bien asegurado sin uso previo, siempre que no sobrepase un límite establecido de acuerdo con el cliente.
Para incluir en la póliza un accesorio extra hay que detallarlo en las condiciones particulares de la póliza. Algunas compañías indemnizan por el coste real de la pieza en el momento del accidente, otras por un porcentaje. Debes incluir los accesorios extra enumerándolos uno a uno, con todos sus detalles, en las condiciones particulares.
Si compras un accesorio y lo instalas en el coche tras haberlo comprado, si quieres asegurarlo deberás incluirlo en las condiciones particulares, de igual modo que aquellos que instalaras al principio. Para ello, deberás aportar todos los detalles necesarios de la pieza, desde el modelo hasta el precio. Si efectúas una mejora en un accesorio de serie pasará a ser considerado como un accesorio extra. No siempre es necesario incluir todos los accesorios. Es recomendable escoger cuáles merecen la pena asegurar, porque cubrir todos puede llegar a ser muy caro.
Como hemos mencionado anteriormente, también existe la posibilidad que la aseguradora cubra una determinada cantidad para este tipo de accesorios, aunque no estén asegurados, pero es preferible asegurarlos para no encontrarse sin ninguna compensación en caso de robo o daño.
Habitualmente estos comprenden el sistema de navegación, la cámara de aparcamiento, el cambio automático de luces, los mandos del volante, la toma USB y los faros de xenón. Estos son los preferidos por los españoles, según estudios recientes. También puedes añadir el asistente de cambio y de mantenimiento de carril, el aviso de colisión, el control antivuelco, el asistente de visión nocturna o un sistema de frenado de emergencia, los asientos calefactables, las llantas de aleación o el tintado de lunas, además de los acabados interiores del coche.
La cobertura de robo está incluida en las pólizas a todo riesgo y los seguros a terceros ampliados, pero si te encuentras con que te han robado un accesorio y tienes un seguro de terceros con cobertura de robo de accesorios opcionales, debes tener cuidado al declarar el siniestro, ya que, si te roban un accesorio exterior, como una llanta de aleación, es probable que la compañía de seguros no quiera cubrirlo, utilizando el pretexto de que el hecho no es un robo sino vandalismo.
Con las pólizas a todo riesgo esto no puede ocurrir bajo ningún concepto, dado que también cubren los daños que te puedan ocasionar por vandalismo.
¿Merece la pena suscribir la cobertura de robo?
La cobertura de robo nos indemniza si el vehículo o parte de él es objeto de robo. Sin embargo, es importante saber que la mayoría de las pólizas sólo cubren el robo y no el hurto. Esto significa que deben emplear la fuerza para robar nuestro coche. También es importante revisar cómo se valora el coche en caso de robo. Lo habitual es que el valor de nuevo –es decir, lo que valía el coche en el momento de la compra– solo se contemple en cuando el vehículo es nuevo o tiene dos años de antigüedad. A partir de entonces, lo normal es que la indemnización se calcule en función del valor venal, esto es, lo que te pagarían si vendes tu vehículo en el momento anterior al siniestro. Si merece o no la pena contratar una cobertura de robo tiene que ver con elementos como la antigüedad del coche, lo interesante que resulte para los ladrones (por la marca, el diseño o la moda), además de lo sencillo que resulte robarlo o el lugar donde esté aparcado habitualmente. También habrá que valorar cuánto hay que pagar por la prima y cuánto vamos a obtener por este extra, en caso de robo.
Si tienes un coche y quieres personalizar o tunear a tu gusto algunas de sus partes, haciendo cambios que modifiquen la mecánica del coche con el objetivo de mejorar sus prestaciones, estos deben estar homologados y la aseguradora debe estar informada, ya que, si no lo haces y tienes un siniestro, no te pagarán los daños en los elementos que tuvieras instalados de serie.
Algunas compañías cubren los accesorios opcionales hasta una cantidad determinada, aunque no es lo más habitual, por lo que si quieres que tu seguro los cubra, deberás detallarlos en las condiciones particulares y pagar un suplemento en la prima.
Suelen ser los sistemas de navegación, la cámara de aparcamiento, el cambio automático de luces, los mandos al volante, las tomas USB o los faros de Xenón. Si vas adquiriendo accesorios a lo largo de los años y quieres tenerlos cubiertos por la póliza, deberás notificarlo a la compañía para que los incluya en las condiciones particulares.
Aunque las aseguradoras incluyen los accesorios opcionales, puede ser que limiten la cobertura a determinados tipos de accesorios, como los sistemas de navegación, de telefonía, audio, u otros que van en la parte exterior del coches, tales como portaequipajes, portaesquís, barras antivuelco o remolques.
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