¿Cómo es el seguro de un coche “low cost”?

Un seguro “low cost”

Los seguros de coche “low cost” presentan una gran gama de ofertas, pero hay que tener claro a qué se aplica el bajo coste. El precio de un seguro depende del tipo de vehículo que tenemos, del tipo de conductor que somos y de las bonificaciones de nuestra póliza, según el sistema “bonus/malus”, que premia al buen conductor y penaliza al malo). Las pólizas “low cost” se adaptan al cliente, al igual que cualquier otra, y disponen de un contrato en el que constan las condiciones y coberturas contratadas. Son “low cost” porque se hallan en la línea económica más baja posible, pero sin dañar la calidad del servicio.

Distintos tipos de seguros “low cost”

Existen distintos tipos de pólizas “low cost”, al igual que existen distintos tipos de pólizas convencionales. Sus coberturas son iguales, aunque, es la aseguradora la que tiene la última palabra a la hora de incluir unas ciertas garantías o no. Las repasamos a continuación:

1. Póliza “low cost” a tercerosSu objetivo es cubrir los daños causados a otros conductores o a sus vehículos, si somos los responsables. Es la cobertura de Responsabilidad Civil Obligatoria, que debe figurar en todas las pólizas. Se suele complementar con el seguro de Responsabilidad Civil Voluntaria o la Defensa Jurídica del asegurado y el Seguro del Conductor, por si éste sufre daños. 
2. Seguro de coche “low cost” a terceros ampliadoEste seguro incluye las mismas garantías que el seguro a terceros, pero se completa con las coberturas de daños producidos en las lunas del coche, el robo y el incendio del vehículo. Algunas pólizas ofrecen también asistencia al conductor, daños por fenómenos meteorológicos o asistencia en viaje.
3. Seguro de coche “low cost” a todo riesgoEsta póliza incluye todas las garantías mencionadas en los otros dos apartados y además la llamada cobertura de Daños Propios, que cubre los daños producidos a nuestro coche y de los que somos responsables. Pueden ser daños menores (rayas en la carrocería, por ejemplo) o un siniestro total. También se puede contratar un seguro “low cost” a todo riesgo con franquicia, similar al habitual,esto es, con coberturas que paga el asegurado hasta una cierta cantidad. El resto del pago es por cuenta de la aseguradora.En cualquier caso, hay una serie de coberturas obligatorias, sea como sea el seguro:

• la Responsabilidad civil obligatoria
• el Seguro del conductor
• la Asistencia en carretera y viaje
• la Defensa jurídica y reclamación de daños

Contratar por internet un seguro “low cost”

El precio que ofrecen las aseguradoras “low cost” es, a menudo, un 50% más barato. La pregunta es cómo pueden estas pólizas generar ganancias con unos precios tan ajustados y, al mismo tiempo, ofrecer un buen servicio al cliente. El primer elemento a tener en cuenta es que suelen operar a través de teléfono e internet, lo que posibilita un ahorro importante en oficinas, comerciales o intermediarios con los que sí trabajan las compañías convencionales.

Este tipo de compañías ofrecen también descuentos si el asegurado se da de alta por Internet o por teléfono, lo que supone de nuevo un ahorro de costes, puesto que el que hace toda la operación es el asegurado. De alguna manera es como si el cliente gestionara su alta y su seguro. Hay clientes que valoran, por el contrario, el trato directo con un comercial o el consejo experto que pueda darle. Son, sobre todo, los más jóvenes los que están acostumbrados a hacerlo todo por Internet y son los principales destinatarios de este tipo de productos. Para este tipo de clientes, en Arpem contamos con un amplio equipo de expertos que te asesorarán personalmente en la contratación de un seguro de coche.

¿Se trata de compañías específicas?

Todas las compañías, sean o no “low cost”, proporcionan las mismas coberturas en los distintos seguros. Pero suele ocurrir que las compañías de bajo coste reducen al mínimo las indemnizaciones. Si se trata de un siniestro grave, la invalidez, el fallecimiento o la asistencia sanitaria pueden ser muy reducidos, respecto de las pólizas convencionales.

Esto también ocurre con otras coberturas, como la defensa jurídica o la asistencia en carretera, que puede ver bastante mermados sus servicios. Es muy probable que el asegurado tenga que hacerse cargo de algunos gastos, que pueden ser muy elevados, en caso de un accidente grave. El servicio no puede ser el mismo si se paga la mitad por él. Por eso, especialmente en este tipo de pólizas, es importante leer la letra pequeña. 

Los expertos de Arpem recomiendan…

Sin embargo, a pesar de todo lo que hemos analizado en los apartados anteriores, hay circunstancias en las que un seguro de bajo coste puede acabar costando más que uno convencional. La razón de esto es que, si se añaden garantías a la póliza básica o se reclaman mayores indemnizaciones, el resultado es un precio más elevado incluso que el de las compañías convencionales. Otro elemento a tener en cuenta es examinar qué ofrece la póliza durante el primer año y en los siguientes, porque puede ser que el seguro convencional acabe compensando. 

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