¿Qué factores influyen en el precio de tu seguro de coche?

Las aseguradoras establecen la prima del seguro teniendo en cuenta sus propias tablas estadísticas, por lo que cada una utiliza diferentes aspectos y condicionantes para elaborar un presupuesto para el seguro de tu coche. A continuación, te mostramos los factores que más utilizan para realizar el cálculo de la prima anual.

Las características del vehículo

Año de matriculación

A pesar de que numerosos estudios apuntan que el precio del seguro de un coche desciende cada año por su antigüedad, lo cierto es que en Arpem.com hicimos un estudio comparativo en el que elaboramos varios presupuestos para un mismo conductor y vehículo, pero variando el año de matriculación del coche. Los datos demuestran que conforme más antiguo es el coche, más caro es el seguro.

Potencia

Los vehículos de mayor potencia pueden alcanzar velocidades mucho más altas en poco tiempo, sin embargo, la velocidad es una de las causas que más muertes provoca al año en accidente de tráfico, por lo que las aseguradoras también tienen en cuenta este factor y elevan el precio del seguro, tal y como puedes ver en la siguiente tabla en la que mostramos precios de seguros a todo riesgo para un mismo modelo de vehículo, con la única diferencia de la potencia.

Valor del vehículo

Cuanto más caro es un vehículo, más le costará a la compañía pagar la factura de las futuras reparaciones que precises tras un accidente o la indemnización que te pertenezca si es declarado siniestro total.

Uso del vehículo

Lugar de estacionamiento

Un vehículo aparcado en la calle está expuesto a sufrir golpes en la carrocería, daños por actos vandálicos e incluso ser objeto de un robo o hurto, por lo que dejarlo en un garaje puede reducir el precio de la prima del seguro, tal y como puedes ver en el siguiente cálculo de un seguro a todo riesgo sin franquicia, con las compañías que ofrecen mejores precios por aparcar en el garaje.

Kilómetros que recorres

El riesgo de sufrir un accidente es superior en una persona que recorre pocos kilómetros con su vehículo que otra que realiza grandes desplazamientos diarios para acudir a su lugar de trabajo, por lo tanto, cuantos menos kilómetros recorras, más puedes ahorrar en el precio del seguro.

Perfil del conductor

Edad

Los menores de 26 años pagan más por el seguro del coche debido a que las estadísticas indican que este colectivo tiene una probabilidad mucho más alta de sufrir un accidente que aquellos de mayor edad.

En el lado opuesto, los conductores senior de más de 65 años pueden encontrar compañías que les penalicen, al considerar que, a partir de cierta edad, el conductor sufre una pérdida progresiva de las capacidades psicomotrices y de los reflejos que afectan directamente a la conducción, incrementando así la probabilidad de producirse un siniestro.

Años de carné

El precio del seguro no será el mismo para un conductor novel, con el carné recién obtenido, que para una persona con 20 años de experiencia al volante. En este caso, la poca experiencia suele ir ligada a una mayor siniestralidad.

Años asegurado

Las compañías de seguros suelen ofrecer bonificaciones en la prima anual a los clientes que llevan varios años en la aseguradora sin declarar siniestros, sin embargo, permanece también atento a las ofertas y promociones que hay disponibles en otras entidades para nuevos clientes, puesto que, en ocasiones, puedes conseguir ahorrar más en el precio del seguro.

Historial de siniestros

A veces no importa los años que lleves asegurado, ya que si has presentado uno o varios partes de accidente en el último año, el importe del seguro puede llegar a superar el doble de su precio inicial. Incluso, hay compañías que no querrán tenerte como cliente y cancelaran la renovación al vencimiento. Eso sí, ten en cuenta que para hacerlo deben avisarte por escrito y con, al menos, dos meses de antelación a dicha fecha.

Estado civil

Las personas solteras pagan más dinero por asegurar su coche que las personas casadas, pero quien peor lo tienen para obtener un buen precio son las separadas y divorciadas. Tal y como puedes observar en la siguiente tabla de precios a todo riesgo, donde mostramos las compañías que varían el precio en función del estado civil de la persona asegurada.

Lugar de residencia

La provincia en la que resides supone un factor a tener en cuenta por las aseguradoras, ya que no todas las zonas tienen la misma tasa de robos de coches o el mismo porcentaje de siniestralidad vial.
Fuente: MAPFRE – ¿De qué depende el precio del seguro de mi coche?

Tipo de póliza

Lógicamente no cuesta lo mismo contratar un seguro a todo riesgo, con cobertura de daños propios, robo e incendio del vehículo, que una póliza a terceros, cuyo principal propósito es garantizar los daños que puedas ocasionar a terceros en un accidente en el que resultes culpable.

Existen dos tipos de seguros a todo riesgo: con y sin franquicia. En este último caso la aseguradora asume todo el riesgo ante un posible siniestro, mientras que el caso del todo riesgo con franquicia, puedes acordar una cantidad en concepto de franquicia, que será lo máximo que tendrás que abonar en cada siniestro en el que resultes responsable, ya que, si en este caso un tercero es culpable, no tendrás que abonar nada.

Los seguros a terceros son los más económicos, pero debes saber que puedes contratar desde seguros muy básicos con coberturas para garantizar la responsabilidad civil, a otros más completos que cubren la rotura de lunas, el incendio o el robo. Por supuesto, cada una de estas coberturas que quieras incluir en la póliza aumentará la prima de seguro anual.

Las coberturas opcionales

De la misma forma que con el tipo de póliza, también supone un factor importancie el hecho de incluir ciertas coberturas opcionales en tu póliza, como, por ejemplo, el vehículo de sustitución o cuando pides una ampliación de las cantidades que ofrecen de serie en la garantía de accidentes del conductor.

Estos dos últimos apartados son en los que más puedes intervenir para controlar el gasto en el seguro del coche, ya que al contratar tu póliza puedes prescindir de algunas coberturas que no necesitas o que no consideras importantes, pero ten en cuenta que, al hacerlo, asumirás mayor riesgo en caso de que se produzca un siniestro.

¿Cómo ahorrar dinero en tu seguro del coche?

El precio de la póliza es uno de los elementos que más influye en la elección del seguro del coche, pero es posible reducirlo eligiendo de forma adecuada las coberturas que realmente necesitas y comparando ofertas entre diferentes aseguradoras en nuestro comparador de seguros online.

Actualmente, gracias a Internet es posible ahorrar mucho dinero en tu seguro de coche ya que puedes realizar una búsqueda rápida entre diferentes ofertas de seguros y elegir la que mejor se adapte a tu bolsillo y, por supuesto, a tus necesidades particulares.

A largo plazo la mejor forma de ahorrar dinero en el seguro del coche es teniendo un historial de siniestralidad limpio, sin partes de accidentes con culpa que afecten a tus bonificaciones. Pero si quieres ahorrar en el corto plazo, debes estar atento a otros aspectos como los descuentos que ofrecen en ocasiones algunas aseguradoras, aplicar una franquicia en seguros a todo riesgo o buscar seguros de coche de pago por uso y, sobre todo, comparar precios entre distintas aseguradoras.

Consejo del experto de Arpem:

Si estás buscando un seguro económico para tu coche, la mejor forma de ahorrar sin perder coberturas es comparando entre varias ofertas a la vez y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Para comparar entre varias ofertas, es mejor hacerlo a través de un comparador de seguros de coche, ya que si vas compañía por compañía, tardarás mucho más tiempo y serás menos efectivo.

Fuentes:

• https://www.mapfre.es/particulares/seguros-de-coche/faqs/de-que-depende-precio-seguro-coche/
• https://www.arpem.com/seguros-coche/estudios/estudio-penalizacion-seguro-coche/