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en reseñas de GoogleSi has comprado tu coche con algún financiamiento bancario, es lógico que busques un seguro que te permita protegerte en caso de algún incidente. En este sentido, muchos bancos han diversificado sus operaciones hacia el mercado asegurador con opciones de seguros para coches. De aquí surgen dos dudas: ¿Qué ventajas tienen los seguros de los bancos? y ¿Tienes la obligación de contratar un seguro con un banco? Sigue leyendo y descubre las respuestas.
Básicamente, un seguro de coche es un contrato financiero en el cual una empresa se compromete a pagar una indemnización como cobertura de un riesgo. Es decir, una aseguradora te paga un monto preacordado por cada tipo de siniestro con tu coche. La base conceptual del seguro es el riesgo y las probabilidades. A medida que las posibilidades de ocurrencia del siniestro son mayores, los contratos se hacen más complejos.
A pesar de parecer una operación de altos riesgos, el negocio de los seguros suele ser uno de los más rentables del mundo. Por ende, muchos grupos financieros cuentan dentro de sus carteras de inversiones a empresas de seguros.
Tradicionalmente, la banca a nivel mundial, es uno de los actores más involucrados en el mercado asegurador. El sistema bancario español es uno de los más prósperos del mundo entero con una banca siempre abierta a nuevas inversiones en diferentes mercados. Uno de los mercados más apetecidos por la banca es el mercado asegurador.
De forma directa o como inversor pasivo, la banca española está muy relacionada con el negocio del seguro. Muchas aseguradoras son filiales de entidades bancarias y muchos bancos han creado sus propias compañías de seguro.
Esto no tiene nada de inusual pues es una fórmula que se repite en muchas economías del mundo entero. En nuestro país, la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados, no impone límites en cuanto a la propiedad de las aseguradoras.
Como has visto, la banca y el seguro son dos sectores que suelen entrelazarse en muchos sentidos. Hoy en día, muchas empresas de seguros cuentan dentro de su cartera de inversores a diferentes holdings bancarios nacionales e internacionales.
Sin embargo, en lo que respecta al mercado de seguro de coches, existen diferentes aseguradoras cuya gestión principal actúa como una división de una entidad bancaria. En este sentido, los principales seguros de coches filiales de bancos son:
| Banco o entidad financiera | Aseguradora |
|---|---|
| BBVA | BBVA Seguros |
| Grupo Santander | Santander Seguros |
| Banco Sabadell | Banco Sabadell Seguros |
| Banco Unicaja | Unicaja Seguros |
| Ibercaja | Ibercaja Seguros |
| Abanca | Abanca Seguros |
| ING | ING Seguros |
| CaixaBank | SegurCaixa Autos |
| Kutxabank | Kutxabank Seguros |
| Bankinter | Bankinter Seguros |
Estos seguros son los 10 más destacados del mercado actual pero, existen diferentes bancos locales o más pequeños con sus propias aseguradoras. Algunas cajas rurales de ámbito local tienen aseguradoras especializadas en el seguro de maquinarias agrícolas o de uso industrial. Esto incluye vehículos especiales y de uso profesional.
Ahora bien, probablemente te estarás preguntando si existe alguna ventaja en contratar el seguro de tu coche con alguna entidad bancaria. Fíjate en el siguiente análisis de pros y contras de los seguros de bancos:
Sin importar quién sea el propietario o como esté compuesta la junta directiva, cuando contratas un seguro quieres dos cosas básicamente: Responsabilidad y buen servicio. Pero, es importante que analices algunas cosas adicionales y que están enlazadas con lo anterior. Es decir, un seguro será más responsable en la medida que tenga una mayor solidez.
A su vez, a medida que tenga una mejor estructura, mayor capacidad de servicios tendrá. Por ello, estás son algunas de las ventajas de contratar un seguro de coche de una entidad bancaria:
Vistas las ventajas y desventajas, la elección de contratar un seguro propiedad de un banco dependerá de tus necesidades individuales. Por ello, es importante investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. En nuestra herramienta de comparación de seguros de coche, puedes hacer un análisis rápido y 100% gratis en pocos minutos.
En un mercado “sano”, las empresas pueden ser propiedad de cualquier grupo público y privado sin que esto influya en las actividades cotidianas. Es decir, en una economía como la española las instituciones son garantes de la transparencia de las operaciones financieras y de servicios. Por ende, que un banco posea una empresa de seguro no implica una obligación que limite la libertad para elegir del consumidor, o sea, tú.
En un artículo anterior titulado: “Tu banco no puede obligarte a contratar un seguro por concederte un préstamo” hemos hecho este análisis. En este estudio nos concentramos en la posibilidad de que algún banco te obligue a contratar sus propios seguros.
La Ley del contrato de seguros indica claramente que ninguna institución o particular puede obligar a una persona a contratar una póliza determinada. Es decir, eres absolutamente libre de contratar una póliza con la aseguradora que mejor represente tus intereses, gustos y preferencias. Lo que sucede, más veces de lo debido, es que muchos bancos establecen una especie de obligación de asegurar un coche con sus seguros. Especialmente, cuando obtienes un crédito personal para la compra de un vehículo.
Claramente, el banco tiene el derecho de exigir una garantía de pago del crédito otorgado. Para ello, cuentan con cierta libertad de establecer ciertas fianzas y colaterales que permiten cubrir la deuda en caso de impagos. En el caso de los coches, un daño que produzca la pérdida total del coche puede repercutir en la devolución del préstamo.
Aún así, la legislación española prohíbe que un banco exija dentro de sus condiciones la contratación de un seguro determinado. Por lo que, a la hora de pedir un crédito analiza si existe esta posibilidad.
A pesar de que un banco o ninguna entidad financiera puede obligarte a contratar un determinado tipo de seguro, tenerlo es una garantía de tranquilidad. Es decir, la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro establece que el único seguro obligatorio es el de responsabilidad sobre daños a terceros.
Pero, este tipo de pólizas sólo cubre los daños a terceras personas y propiedades producidas en un accidente de tráfico en el que eres responsable. Por lo tanto, no cubren tus propios daños incluyendo las reparaciones de averías producidas en tu propio coche.
Esto puede ser una desventaja mayúscula si aún tienes un crédito contratado que deberás seguir pagando aunque tu coche esté inservible. Es por ello, que los expertos en finanzas recomiendan contratar un seguro como una forma de previsión en caso de daños mayores. Y, no sólo en caso de colisiones y accidentes sino en casos de pérdidas totales como incendios o robos.
Por esta razón, existen tres fórmulas que te permitirán afrontar la obligación con el banco en caso de sufrir algún siniestro mayor. Fíjate en las opciones que tienes disponibles:
Seguro de responsabilidad civil ampliado
Este tipo de pólizas te dan el seguro obligatorio de ley más una cobertura por pérdida total, incendio o robo.
Seguro a todo riesgo con franquicia
Estas pólizas cubren los daños propios a partir de un determinado monto o franquicia. Cualquier reparación inferior a la franquicia deberá ser cubierta por ti.
Seguro a todo riesgo sin franquicia
Esta es la modalidad más costosa pero la que mayores garantías de cobertura te da. En el caso de un accidente podrás contar con una cobertura desde 0€ sin pagos adicionales. Además, es la póliza premium de las aseguradoras con mayor oferta de servicios.
En el mercado actual, existen decenas de aseguradoras con cientos de opciones de pólizas de seguros de coche. La mejor forma de analizarlas todas es usar nuestra comparador de seguros de coche. En pocos minutos podrás ver todas las opciones del mercado y elegir la mejor para ti, de forma 100% gratuita.
Según Insuramore, una consultora inglesa dedicada al análisis del mercado asegurador mundial, casi el 10% del mercado mundial es propiedad integral de bancos. En todo el mundo, los bancos poseen los grupos aseguradores más grandes con influencia multinacional.
El 44% de estos grupos de fusión banco-seguro pertenecen a grupos europeos, incluyendo grupos financieros españoles. Las relaciones entre el sector asegurador y el bancario suelen ser muy estrechas con muchas ventajas y desventajas para los usuarios.
No, en absoluto. Un banco no puede obligarte a incluirlo como beneficiario en ningún tipo de póliza de seguro de coche. Esto es una práctica fuera de las leyes españolas.
Si, totalmente. De hecho, el único seguro de coche obligatorio por ley es el seguro de daños a terceros. Sin embargo, debes contemplar y sopesar los riesgos de pérdida total por daños, robos e incendio mientras tienes una deuda con el banco.
Existen diferentes entes encargados de proteger tus derechos. El defensor del asegurador es uno de los más importantes pero también el Banco de España tiene un departamento de protección al usuario. De hecho, los bancos más grandes cuentan con sus propios servicios de defensa del cliente.
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18908
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911
https://es.statista.com/estadisticas/541648/grupos-aseguradores-por-volumen-de-primas-en-espana/
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