¿Qué puedes hacer tú mismo para conseguir un seguro de coche más barato?

¿Qué factores influyen en el precio del seguro del coche?

El precio de los coches nuevos y de segunda mano se ha incrementado en los últimos años a causa de varios factores, como la crisis de los microchips o la situación geopolítica internacional. Como consecuencia, los seguros de coche también han experimentado un aumento en el precio medio. A la hora de establecer la tarificación de los distintos tipos de pólizas, las compañías de seguros de coche tienen en cuenta factores como la edad y los años de experiencia del conductor, el historial de siniestralidad, las características del vehículo o si el coche duerme en un garaje o en la calle. También se tiene en cuenta el coste de los recambios, las reparaciones y el consumo de combustible. Además de estos factores, los precios también varían según los tipos de cobertura, según sea a terceros, a terceros ampliado o a todo riesgo. 

No obstante, hay que tener en cuenta que no hay una relación directa entre el precio del coche y el del seguro, ya que influyen una gran cantidad de variables. Lo ideal es analizar todos estos factores y seguir una serie de consejos que te ofrecemos a continuación para encontrar los mejores seguros de coche baratos que mejor se adapten a tus necesidades como conductor. 

¿Cómo puedo conseguir un seguro de coche barato?

El impacto de la póliza en nuestra economía doméstica es considerable. Algunos conductores prefieren pagar la cuota de una sola vez y olvidar ese trámite por el resto del año, otros prefieren fraccionarlo. En cualquier caso, se trata de un gasto fijo que tendremos que asumir, así que conviene reducirlo al máximo por el bien de nuestro bolsillo. Contratar un seguro económico y que se ajuste a nuestras necesidades puede ser un verdadero quebradero de cabeza si no tenemos la suficiente información. Sin embargo, existen algunos trucos que podemos seguir para encontrar los mejores seguros de coche baratos:

• Compara todas las ofertas. Para encontrar la mejor opción es necesario comparar precios entre compañías de seguros de coche. En nuestro comparador de seguros online puedes encontrar la opción que más se ajusta a tus necesidades introduciendo tus datos y los de tu vehículo. Es un trámite más sencillo de lo que parece y puede ahorrarte una buena cantidad de dinero. No te dejes llevar por la publicidad, ya que no siempre las compañías que realizan las campañas más llamativas son las más económicas.

• Controla la fecha de vencimiento de tu seguro. Si deseas cambiar de compañía aseguradora porque no estás contento con tu póliza, o estás considerando negociar las condiciones de la misma, ten en cuenta que debes cancelar la póliza 30 días antes de la fecha de vencimiento. Si no lo comunicas en este plazo, la renovación se realizará de manera automática y con el precio que ellos estimen oportuno.

• Negocia con la compañía. Si cancelas tu póliza dentro del plazo establecido legalmente para ello (30 días de antelación), es probable que la compañía aseguradora se ponga en contacto contigo para ofrecerte mejores condiciones. Si eres un buen conductor con un buen historial, sin multas ni accidentes, seguramente acabarás recibiendo una contraoferta que te beneficie, ya que el objetivo de la compañía es retener a sus clientes. Algunas compañías quizá amenacen con quitarte las bonificaciones por antigüedad, de modo que estudia bien las alternativas con otras aseguradoras.

• Contrata solo las coberturas necesarias. Como ya hemos comentado antes, los precios de las distintas pólizas pueden variar mucho en función del tipo de vehículo y de la modalidad elegida (a terceros, a terceros ampliada, todo riesgo). Lo ideal es estudiar qué coberturas añadimos al seguro básico y examinar qué incluye cada seguro antes de contratarlo para no pagar más por servicios que quizá no vayamos a necesitar.

• Agrupa los seguros en un solo recibo. La mayoría de las compañías de seguros de coche ofrecen la posibilidad a sus clientes de obtener un descuento adicional en el precio del seguro si ya tienen contratada otra póliza en esa misma aseguradora, ya sea de automóvil, hogar o salud. Si es tu caso, debes saber que tienes la posibilidad de agrupar las diferentes pólizas en un solo recibo, y que con ello podrías ver reducido el importe total a pagar. Consulta también si existe algún recargo por fraccionar el pago, ya que puede resultar una opción más cómoda pero también más cara. 

• Ojo con los seguros a todo riesgo y la antigüedad del vehículo. Cuando compramos un coche nuevo, lo más habitual es asegurarlo a todo riesgo, puesto que durante el primer año, en caso de siniestro, las compañías pagan por el vehículo el mismo precio que si lo acabáramos de adquirir. Algunas aseguradoras mantienen esta cobertura también durante el segundo año. Sin embargo, a partir del segundo año, las compañías solo ofrecen el valor venal del coche, es decir, el precio de mercado. Si tenemos en cuenta la depreciación del valor del coche, pasados tres años no es conveniente mantener el seguro a todo riesgo. Lo más recomendable entre el tercer y el quinto año es contratar un seguro con franquicia, y a partir del quinto ir reduciendo las coberturas. Cuando nuestro vehículo tenga diez años o más, lo más inteligente es contratar solo el seguro a terceros y añadir coberturas para lunas, incendio y robo, que no suelen ser demasiado costosas.

¿Cuánto cuesta de media un seguro de coche en España?

El precio de las pólizas ofertadas por las compañías de seguros de coche se ha disparado en un 23,87% durante el último año, aunque en la segunda mitad de 2024 las cuantías parecen haberse estabilizado un poco. 

Según los últimos datos, la cuota promedio se sitúa en 930,39 euros al año. Sin embargo, existen amplias diferencias de precio entre modalidades. La cuantía media de los seguros a terceros ronda los 446,86 euros y la de terceros ampliado se sitúa en los 570,45 euros. Por su parte, los seguros a todo riesgo sin franquicia, la modalidad más completa (y la que más se ha encarecido en los últimos años), oscila en torno a los 2.663,7 euros al año.

¿Existen diferencias en el precio del seguro del coche según la provincia de residencia?

El precio del seguro de coche también varía en función del lugar de residencia. Según la provincia en la que resida el conductor, la póliza puede incrementar hasta en un 40% su precio. Esto se debe a que el índice de siniestralidad puede variar enormemente en cada región. En el norte de España, por ejemplo, existe mayor riesgo de accidente debido al mal tiempo, pero también porque se produce un mayor número de desplazamientos por carreteras secundarias. Otro aspecto que también influye en la diferencia de precios es el tamaño del parque de vehículos de la región o la tasa de robo de coches.

Según estas consideraciones, Pontevedra, Cantabria, Murcia y Cádiz son las zonas más caras. Estas provincias se encuentran en ligera desventaja a la hora de encontrar seguros de coche baratos. Por otro lado, en las provincias de Segovia, Ciudad Real, Cáceres y Ávila se encuentran de media las primas más baratas. 

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Fuentes

• Ley 37/1992, de 28 de diciembre, del Impuesto sobre el Valor Añadido.

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1992-28740