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Las lluvias torrenciales que a menudo caen en buena parte de la geografía española suelen dejar imágenes impactantes de coches anegados, carreteras convertidas en auténticos lodazales, coches arrastrados por riadas e, incluso, personas heridas o fallecidas. En casos como éstos, ¿quién indemniza a los afectados?
En lo que respecta a los seguros de coche, podría sorprenderte, pero ninguna compañía de seguros cubre los daños, ya sean físicos o materiales, provocados por una inundación o lo que se denominan riesgos extraordinarios. Esto incluye fenómenos naturales (inundaciones, tormentas o terremotos) y actos terroristas o acciones llevadas a cabo por las Fuerzas Armadas y los Cuerpos de Seguridad. En tales circunstancias, que no están cubiertas por el seguro privado, el Consorcio de Compensación de Seguros es la única entidad que actúa para proteger los intereses de los afectados. Es la solución que proporciona el Estado para resguardar los intereses de aquellos que sufren daños.
El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública financiada con las primas de seguros pagadas por los individuos, y tiene la responsabilidad de administrar las situaciones catastróficas en las que los daños causados involucran sumas significativas de dinero.
Para tener derecho a una compensación por daños materiales, el único requisito es tener activo el seguro obligatorio de responsabilidad civil. Si se producen daños físicos o muerte, los beneficiarios solo tienen derecho a la compensación del Consorcio si la cobertura del seguro del conductor está incluida en el seguro del vehículo. Otra alternativa es tener un seguro de vida o de accidentes, lo que también obliga al Consorcio a compensar a los beneficiarios por los daños personales.
Lo primero que hay que hacer es comunicar lo sucedido a la compañía de seguros. La aseguradora es la que deriva a su cliente al Consorcio de Compensación de Seguros para que realice la reclamación. El plazo máximo para reclamar una indemnización es el mismo que se establece en el artículo 23 de la Ley del Contrato del Seguro: dos años para daños materiales y cinco para daños físicos a las personas. Sin embargo, el Consorcio recomienda efectuar la solicitud lo antes posible para evitar retrasos en la tramitación.
¿A partir de qué momento se puede denunciar que el coche está inundado? Conviene denunciar cuanto antes los daños producidos en tu automóvil a causa de una inundación. Hay que comunicar el incidente a la compañía de seguros, que, a su vez, derivará la reclamación al Consorcio de Compensación de Seguros o, en su caso, facilitará a su asegurado el modo de realizar la solicitud con esta institución.
¿Cuál es la sanción por no denunciar los daños? No existe ninguna sanción por no reclamar la indemnización por los daños de tu vehículo en caso de una inundación, siempre que no haya ocasionado daños a terceros.
¿Cuándo se puede empezar a reparar el coche? Los daños provocados en tu vehículo se pueden reparar después de haber comunicado el siniestro a tu aseguradora y al Consorcio de Compensación de Seguros. Una vez que el perito del Consorcio haya examinado los daños y los haya valorado, podrás empezar a reparar el vehículo en el taller que hayas elegido.
Lo primero que se debe hacer es informar a la aseguradora sobre lo ocurrido. Es la compañía de seguros quien orienta a su cliente hacia el Consorcio para hacer la reclamación. El límite para solicitar una indemnización es el mismo que el establecido en el artículo 23 de la Ley del Contrato de Seguro: dos años para daños materiales y cinco años para daños físicos a las personas. No obstante, el Consorcio aconseja reportar el incidente tan pronto como sea posible para evitar demoras en su procesamiento.
El Consorcio de Compensación de Seguros responde en situaciones de “inundaciones, embates de mar, tempestades de viento que presenten rachas de velocidad superior a 120 kilómetros por hora, tornados y terremotos”.
Para iniciar los trámites de indemnización, debes acudir a la web de la institución o a su centro de atención telefónica, el número gratuito 900 222 655.
El Consorcio requerirá información esencial, como el número de la póliza de seguro y la entidad emisora. Además, será necesario proporcionar datos personales propios y del asegurado si se trata de una persona distinta. Se deberán incluir los detalles bancarios para los pagos de las indemnizaciones, incluyendo el código IBAN y los 20 dígitos de la cuenta. También se solicitarán los datos del vehículo dañado, como la marca, el modelo y la matrícula, así como la información del taller donde se llevará a cabo la reparación.
Después de proporcionar toda la información necesaria, el Consorcio de Compensación de Seguros envía a un perito para evaluar los daños ocasionados. Es crucial contar con fotografías del vehículo en caso de que, por alguna razón, los restos hayan sido retirados del lugar del incidente. Además, es recomendable conservar las facturas en caso de haber realizado una reparación de urgencia.
Las compensaciones por riesgos excepcionales (fenómenos naturales y eventos de naturaleza política o social) deben cubrir, como mínimo, el mismo monto establecido en la póliza del seguro privado. Estas compensaciones también abarcan los gastos médicos, de rescate o de remolque que hayan sido requeridos.
Si no has suscrito una cobertura de daños, la compensación por siniestro total será equivalente al valor real del vehículo, es decir, el precio de mercado de un modelo de características y años de antigüedad similares.
En general, la indemnización se determina en función de las condiciones de la póliza de seguro y de la valoración por el perito del consorcio de los daños sufridos.
El Consorcio requerirá cierta información vital, incluyendo el número de nuestra póliza de seguro y la compañía que la proporciona. Naturalmente, también necesitaremos proporcionar nuestros datos personales, así como los del titular del seguro, si no somos nosotros. Además, se necesitarán los detalles bancarios para realizar los pagos de indemnización (código IBAN y los 20 dígitos de la cuenta), los datos del vehículo afectado (marca, modelo y matrícula), y los detalles del taller de reparación.
Según lo que establece el artículo 20.9 de la Ley de Contrato de Seguros, el Consorcio de Compensación de Seguros tiene que realizar el pago de la indemnización en un plazo no superior a tres meses después de la fecha de reclamación de la misma.
Ninguna aseguradora cubre los daños físicos, o materiales, producidos a causa de una inundación o de lo que se conoce como riesgos extraordinarios. En estos casos, es el Consorcio de Compensación de Seguros el que paga las indemnizaciones correspondientes.
Debe ser la misma cantidad que venga establecida en la póliza del seguro privado. Aquí se incluyen también los gastos sanitarios, de salvamento o de grúa que hayan sido necesarios.
Tiene un plazo de tres meses para abonar la indemnización correspondiente en caso de que tu coche haya sufrido daños por una inundación.
Fuentes:
Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.
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