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en reseñas de GoogleEl seguro de responsabilidad civil obligatoria es la póliza mínima que es obligatorio suscribir para un conductor. Deben tener un seguro, según la Ley, todos los coches, sean del tipo que sean. Este es el seguro más básico que existe, pero no todas las aseguradoras ofrecen junto con él las mismas coberturas complementarias. Por esta razón, los precios de cada seguro pueden cambiar mucho de una compañía a otra.
El seguro de responsabilidad civil obligatoria es el seguro básico que hay que suscribir para que un vehículo pueda circular, según la Ley. Con esta póliza, una compañía aseguradora puede asumir las indemnizaciones necesarias que el conductor debe pagar si ha sido el responsable de un accidente que ha causado daños materiales o físicos a terceras personas.
El coste de estas indemnizaciones está establecido en el Baremo de Autos, que fija las prestaciones por accidente a terceros. Algunas compañías pueden ampliar la cantidad límite que establece la ley para esta cobertura, e incluir en la póliza otras protecciones más completas, tanto para el conductor del vehículo como para el propio vehículo.
Fuentes
Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor
Todos los vehículos de motor que pueden circular por la vía pública necesitan disponer de un seguro obligatorio que cubra la responsabilidad civil, es decir los daños a objetos y personas de los que un conductor es culpable. Si un vehículo dispone de la Tarjeta de la Inspección Técnica de Vehículos (ITV) o de un permiso de circulación debe contar con esta póliza. Es un requisito obligatorio.
Las compañías de seguros habitualmente ofrecen la cobertura de responsabilidad civil obligatoria junto con otro tipo de coberturas adicionales, tales como la defensa jurídica y reclamación de daños, la asistencia en carretera o el seguro de accidentes del conductor, entre otras, por lo que conocer cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil en cada aseguradora no es fácil.
En el comparador de seguros de coche puedes saber cuánto cuesta un seguro a terceros básico, que cubre la responsabilidad civil obligatoria, aparte de las coberturas comentadas anteriormente. A continuación, te mostramos un ejemplo de precios de seguros a terceros, para un Opel Corsa del año 2022.
| ASEGURADORA | PRECIO |
|---|---|
| Direct | 122 € |
| AXA | 126 € |
| MAPFRE | 150 € |
| Generali | 153 € |
| Génesis | 160 € |
| Pelayo | 170 € |
| Regal | 170 € |
| Reale | 180 € |
| Allianz | 242 € |
El objetivo del seguro de responsabilidad civil obligatoria es cubrir cualquier daño a terceros que el conductor cause mientras conduce. Estos daños pueden ser físicos o personales, cuando están causados a personas distintas del conductor asegurado, y materiales, que es cuando se causan daños a otro coche, a una vivienda o, por ejemplo, a elementos urbanos, como aceras o mobiliario.
La Ley establece unos límites a las coberturas de esta póliza, según la V Directiva Europa de Autos de 2008. Los daños físicos se indemnizan con un límite de hasta 70 millones de euros por siniestro, sea cual sea el número de víctimas. Los daños materiales se cubren hasta 15 millones de euros por siniestro.
La cobertura del seguro de responsabilidad civil obligatoria tiene límites. Para empezar, no cubre los daños ocasionados a bienes materiales que sean de terceros que tengan con el conductor asegurado una relación de parentesco o afinidad. Esto es así para evitar fraudes a las aseguradoras.
Además, tampoco cubre los daños propios que puedas sufrir como consecuencia de un accidente de tu responsabilidad, dado que este es un seguro que solo cubre los daños a terceros, tanto físicos como materiales.
Ten en cuenta que si circulas bajo los efectos del alcohol o de las drogas y causas un accidente con daños a terceros, la aseguradora pagará los daños, pero posteriormente ejercerá su derecho de repetición y te reclamará todas las cantidades abonadas, por lo que esta cobertura no aplica en estos casos.
Si un conductor circula sin seguro de responsabilidad civil obligatoria, puede ser inmovilizado por la policía y le impondrán una sanción económica que puede ser de entre 601 euros y 3.005 euros. La multa dependerá, entre otras cosas, de si el vehículo está parado o en marcha. Si el conductor se ve involucrado en un siniestro deberá pagar todos los gastos causados por daños físicos o materiales, que normalmente serían asumidos por el seguro.
La responsabilidad civil voluntaria, también conocida como Suplementaria, es una cobertura añadida hoy en día por la gran mayoría de las aseguradoras. Esta cobertura amplía la de responsabilidad civil obligatoria, para que el asegurado pueda hacerse cargo de los daños materiales y físicos que se produzcan en todas las situaciones que sobrepasen la cantidad asegurada por la responsabilidad civil obligatoria.
Así, el conductor no tendrá que hacer frente a estos gastos de su bolsillo. La cantidad límite de esta cobertura depende de cada aseguradora y puede abarcar otro tipo de responsabilidades ajenas a los daños causados por el propio vehículo, tales como los daños por caída de objetos personales del vehículo, daños causados por el remolque, etc.
Por lo general las compañías de seguros suelen añadir coberturas complementarias en sus productos, de forma que no es fácil encontrar una entidad que ofrezca un seguro solo con la única cobertura de responsabilidad civil obligatoria.
Este tipo de seguros básicos, más conocidos comúnmente como seguros a terceros, suelen incluir otras garantías adicionales como la defensa jurídica y reclamación de daños o el seguro de accidentes del conductor, entre otras.
No obstante, sí que es posible contratar un seguro de responsabilidad civil, aunque deberás acudir directamente a las distintas compañías de seguros y preguntar por esta posibilidad.
Es posible que ninguna compañía quiera asegurar un vehículo, por el historial de siniestralidad del conductor, por ejemplo. En este caso, puedes solicitar un seguro de responsabilidad al Consorcio de Compensación de Seguros. El problema es que el seguro del Consorcio cuesta más que el de una compañía privada y suele ser más limitado, ya que este no te permite contratar otras coberturas interesantes como daños propios, seguro de accidentes o asistencia en carretera.
¿Qué son los daños físicos y materiales?
La cobertura del seguro de responsabilidad civil obligatoria comprende los daños físicos ocasionados a una persona y los daños materiales. ¿Qué incluye cada uno? Los daños personales son los ocasionados a una tercera persona producto de un accidente.
La responsabilidad civil obligatoria cubre también los daños causados a un peatón o cualquier otra persona que circulara cerca en el momento del accidente, como un ciclista o el usuario de un patinete eléctrico. Los daños materiales que cubre esta póliza son también de terceros: mobiliario urbano, daños a una fachada o un escaparate, daños al vehículo contrario, etc.
La póliza de responsabilidad civil voluntaria complementa la de responsabilidad civil obligatoria, dentro de unos límites fijados en el momento de contratarla. Pero también hay que tener en cuenta que tiene limitaciones, como daños causados a objetos transportados en el vehículo asegurado. La responsabilidad civil voluntaria tampoco se hace cargo de los daños sufridos por el tomador, el cónyuge, los familiares o los empleados, del conductor involucrado en el accidente. Existen otras pólizas que sí cubren este y otros supuestos, como el seguro a todo riesgo, con asistencia legal, por ejemplo.
La responsabilidad civil obligatoria es una cobertura básica cuyo objetivo es indemnizar a los perjudicados, por los daños materiales o personales ocasionados por un accidente de circulación. Esta cobertura no contempla los daños propios, sino los daños a terceros.
La responsabilidad civil voluntaria cubre los daños causados a terceros y complementa la responsabilidad civil obligatoria, cuando ésta no alcanza el importe de la indemnización necesaria, a la hora de reparar los daños físicos y materiales ocasionados en un accidente.
Es obligatorio contratar el seguro de responsabilidad civil y mantenerlo en vigor en todo momento, para todo vehículo a motor que circule por la vía pública.
El seguro de responsabilidad civil contempla la cobertura básica para las lesiones y los daños materiales ocasionados a terceros en un accidente de tráfico del que el conductor es el responsable.
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