Seguros de coche más baratos 2024

Bueno y barato: Los elementos indispensables en un seguro de coche barato

Si quieres pagar menos por tu seguro de coche barato, existen elementos que no pueden pasar desapercibidos. Lo que suele suceder entre la mayoría de los conductores, es que sólo se concentran en el precio cómo única variable de comparación. Esto puede ser un error con consecuencias negativas a largo plazo, especialmente, cuando más necesites de las coberturas, solidez y asistencia de tu seguro de coche.

El mercado de los seguros de coches en España, ofrece a los asegurados una serie de pólizas con distintas coberturas y servicios. Generalmente, la tendencia es a pensar que un seguro amplio y con una mayor red de servicios, será más caro. Por el contrario, la realidad del mercado es muy diferente, con opciones para todas las necesidades y bolsillos. 

Otro elemento que suele confundir a los clientes, es la idea generalizada de que las aseguradoras más grandes, son las más caras. Pero, en un mercado tan competitivo, a veces, las pequeñas compañías están en desventaja, pues sus cadenas de costes son más elevadas, lo que les impide ofrecer precios más bajos.

Sea como sea, es prácticamente imposible unificar criterios y generalizar aseguradoras, tipos de pólizas y servicios como los más caros o más baratos per se. Lo mejor es analizar una a una cada oferta y revisar que la póliza a elegir cuente con los siguientes elementos indispensables:

Solidez y respaldo de la aseguradora

Como has visto antes, una aseguradora más grande no tiene necesariamente que ser más cara. En el mercado actual, hay empresas multinacionales que se pueden permitir rebajar sus precios en pro de incrementar su cartera de asegurados. Por esta razón, debes desechar el mito de que una empresa pequeña será más barata y viceversa.

Lo que sí debes considerar, es la solidez y respaldo de la aseguradora para cubrir daños propios y/o de terceros, de manera rápida y eficaz. Las empresas con mayor capacidad financiera suelen tener menores problemas a la hora de cubrir siniestros. Además, las empresas de mayor solidez suelen dar mejores condiciones de precio, financiación y descuentos.

Experiencia de la aseguradora

En el mercado existen empresas que se han labrado un nombre gracias a su seriedad, compromiso con el cliente y respuesta positiva. Esto tiene que ser un elemento imprescindible en tu evaluación.

Pero, que una empresa tenga pocos años en el mercado, no la hace, por sí solo, en un elemento en contra. Para ello, es fundamental revisar cuál es la experiencia de sus usuarios a la hora de recibir asistencia del seguro. Consulta opiniones y guíate por la opinión de expertos en el sector para descartar aquellas compañías que no tienen un buen récord de satisfacción del cliente.

Financiación y descuentos

Una empresa sólida y estable puede permitir a sus asegurados un esquema de financiación positivo. Es decir, aunque el precio pueda ser, en apariencia, mayor, siempre analiza si puedes financiar el pago de la prima. Algunas empresas cuentan con pagos fraccionados sin intereses añadidos o cuotas extraordinarias. Además, fíjate si la financiación afecta los tiempos de carencia de la póliza y los servicios disponibles desde el primer día.

Del mismo modo, debes fijarte si tu aseguradora tiene políticas de bonificación y/o descuentos por diferentes motivos. Algunas empresas ofrecen pagos reducidos por fidelidad, buena conducción o puntualidad en el pago. Todos estos descuentos restan precio a la prima y pueden hacerte pagar menos por tu seguro de coche.

Red de servicios

Pagar menos y recibir menos servicios no es una fórmula correcta. O sea, algunas empresas que pueden parecer más caras, lo compensan con servicios que pueden ahorrarte mucho dinero a la larga. Por ejemplo, una empresa que te ofrece asistencia en carretera sólo después de un determinado número de kilómetros, podría hacerte pagar por traslados en grúa u otros servicios por siniestros cerca de casa. Todo ello, puede hacer que te arrepientas de haber elegido la más barata sin pensar en estas condiciones particulares.

Transparencia y “letra pequeña”

¡Cuidado con los precios y ofertas poco claras! Algunas compañías te ofrecen un precio temporal o “hasta agotarse la existencia”, pero no te dicen que cubre la prima. Por lo tanto, puedes hacer pagos a ciegas que te den sorpresas muy desagradables en el futuro.

Las empresas de mayor seriedad del mercado, te dan, incluso antes de firmar un contrato, toda la información que necesites. Puedes leer borradores de la póliza, contar con un centro de servicio al cliente o incluso, un asesor personal para resolver dudas. Todos estos elementos suman valor y te dan una muestra de cómo sería la relación cuando tengas que usar tu seguro en el futuro.

Ahora bien, aunque estos elementos pueden ser considerados de forma general, es importante que sepas que el precio de la póliza es personalizado. Por ello, es fundamental que sepas que existen ciertas características personales y de tu coche, que influyen en cuánto pagarás por tu seguro. Mira los más importantes.

Factores que afectan el precio de un seguro coche barato

La Ley del Contrato de Seguro, le permite a las aseguradoras hacer un cálculo individual de cada asegurado y de cada tipo de póliza. Por esta razón, la mayoría de las empresas del mercado, llevan a cabo un análisis previo antes de siquiera darte un precio aproximado. Mira cuáles factores pueden hacer que encuentres un seguro coche barato:

Edad y experiencia como conductor

En uno de nuestros artículos, hemos analizado cómo la edad puede influir en el precio del seguro de coche. En este sentido, los conductores en las bandas de extremo, o sea, los más jóvenes y los más seniors, pagarán más por la misma cobertura. Esto se debe, básicamente, a que las aseguradoras consideran que los jóvenes menores de 25 años y los adultos mayores de 66 años, son los conductores de mayor riesgo.

Antigüedad del coche

Los coches más antiguos pueden pagar una prima diferencial en relación con un coche 0 km. Esto se debe a que las condiciones mecánicas y de seguridad de los coches tienden a disminuir con el paso de los años. Sin embargo, tienes que tomar en cuenta que el seguro suele estar relacionado con el valor de mercado del vehículo. Por lo que, un coche más caro, pagará un seguro más caro, en consecuencia.

Lugar de aparcamiento, usos y desplazamientos

Si aparcas en la calle, usas tu coche para trabajar y te desplazas miles de kilómetros cada año, pagarás más. Lo mismo sucede en el caso contrario. Es decir, si aparcas en un garaje resguardado y el coche es de uso ocasional, con poco recorrido, el seguro será más barato. Esto se debe a que a medida que el coche tenga más exposición, el riesgo es mayor.

Ubicación y otros factores asociados al conductor

Si vives en una ciudad cuyo índice de robos y siniestros es elevado, el seguro será más costoso por el diferencial del riesgo asociado a la ubicación. Pero, a esto hay que añadir que si vives en un pequeño pueblo cuya interconexión es a través de una autovía o una carretera de mayor riesgo, pagarás más.

Otros elementos que intervienen son tu estado civil, tener hijos en edad de conducir, conductores adicionales y otros factores personales. Aquí, se sigue la máxima del seguro: A mayor riesgo, prima mayor.

Historial de siniestralidad

Este es quizá uno de los elementos que más incide en el cálculo de la prima. Este registro da con detalle, cuáles han sido tus accidentes, partes declarados y todo tu historial de conducción. Y, no creas que por cambiar de aseguradora el historial de siniestralidad se elimina. 

Las aseguradoras comparten información en un fichero común llamado SINCO. Allí, quedan registrados todos tus reclamaciones y siniestros en un período de más o menos cinco años. La aseguradora puede consultarlo sin necesidad de que la autorices y la mayoría de las veces, sin que sepas que estás siendo evaluado.

Tipo de seguro

No, no todos los seguros son iguales. Existen tres tipos de seguro de coche con diferentes precios y coberturas. Puedes elegir entre un seguro a terceros que sólo te cubre la responsabilidad civil sobre propiedades y personas. También puedes elegir la modalidad ampliada que te cubre la pérdida total y puedes elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia.

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas. Es importante que las analices para saber cuál es la que más te conviene. A modo informativo, los precios suben a medida que aumenta la cobertura. Por lo tanto, el seguro a terceros es el más barato y el seguro a todo riesgo sin franquicia, el más caro.

Una vez que sabes cómo se calcula el precio de tu póliza y en qué debes fijarte antes de contratar una, ¿cuáles son los seguros más baratos del mercado? Mira sólo algunas comparativas.

Los seguros de coche baratos de la actualidad

Cómo te hemos dicho antes, no hay algo así como un seguro universal e igual para todos los coches y conductores. Cada aseguradora analiza a cada cliente de forma individual para dar un precio personalizado. Esta es la forma más eficaz de adaptar la póliza a tus propias condiciones y necesidades.

Pero, a modo informativo, es posible analizar los precios de algunas de las empresas de mayor valoración en el mercado actual. Para ello, hemos usado nuestra comparador de seguros de coche. Hemos usado un mismo tipo de coche y datos similares del conductor para analizar cuáles son los seguros de coche más baratos del momento. Mira los resultados:

Seguro para coches nuevos o seminuevos

Seguro para coche de uso urbano y conductor con más de 10 años de experiencia

Seguro dependiendo de la edad del conductor

Cómo puedes ver, existen muchas variables que pueden alterar el cálculo de riesgos y, consecuentemente, el precio de tu seguro de coche. Por lo que, las aseguradoras suelen pedir información personal, del coche y de tu conducción para hacer un presupuesto adecuado. Por ello, para encontrar un seguro de coche barato, la mejor recomendación es personalizar tu póliza al máximo posible.

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CALCULA TU SEGURO DE COCHE

A la hora de encontrar los seguros de coche más baratos, te recomendamos usar nuestra comparador de seguros. Con ella, en muy pocos minutos, podrás encontrar un listado de todas las opciones del mercado actual de forma rápida y muy sencilla. Sólo deberás introducir estos datos una vez y la herramienta encontrará el seguro de coche con la mejor combinación de calidad/precio/beneficio para ti. 

Leer también: ¿Debo asegurar los accesorios de mi coche?

Los expertos de Arpem recomiendan

• No te quedes nunca con la primera opción de seguro o el primer presupuesto que recibas. Para saber cuál es el mejor seguro para tu coche, es recomendable ampliar la búsqueda al máximo para así, analizar todas las alternativas.
• Cuando quieras comparar seguros de coche, es importante pensar en las posibles incidencias a las que te puedas enfrentar. Un seguro barato y con poca cobertura sólo puede traerte más costes en el futuro en caso de un accidente.
• Los especialistas del sector asegurador recomiendan nunca elegir un seguro por ser el más económico como único factor de elección. El mejor seguro será aquel que te dé la mayor combinación de cobertura, servicio y un precio acorde a tu presupuesto.

Fuentes

• Ley del contrato de seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

• Fichero SINCO

https://www.tirea.es/