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en reseñas de GoogleA la hora de decidirte por un coche existen muchos factores que analizar para tomar la mejor decisión para ti. La calidad de la marca, el rendimiento del combustible, el valor de venta posterior y el coste del mantenimiento son decisivos. Pero, sin dudas, el precio del seguro tiene un peso muy importante en tu elección. Es por ello que te presentamos la lista de los coches más caros y baratos de asegurar en España para el 2024.
Un aspecto bastante curioso de los seguros de coche es su falta de uniformidad en términos de precios y condiciones de las pólizas. Es decir, es muy probable que dos personas con el mismo modelo y año de matriculación de un coche paguen cantidades diferentes. Esto se cumple incluso dentro de una misma aseguradora y ni hablar de las variaciones de precios entre compañías.
Ahora bien, es muy probable que te preguntes el porqué de esto y si es algún tipo de error a la hora de estimar el precio de tu seguro. La razón es mucho más sencilla de lo que parece si analizas bien la función del seguro y su esencia. Un seguro es un servicio financiero que se basa en un factor primario: El riesgo.
Dentro de los departamentos de primas e incluso, dentro de los departamentos legales que redactan los contratos, el riesgo se considera como individual. O sea, un determinado modelo, en un determinado lugar, conducido por una determinada persona, dará como resultado un riesgo diferente.
En pocas palabras, el seguro será más o menos caro dependiendo de qué tan probable sea la ocurrencia de un siniestro. Además, será más o menos caro de acuerdo a cuán caro o barato sea el probable pago futuro. Aunque suene un poco complejo, fíjate en los elementos que componen el precio de una prima y lo podrás visualizar de mejor modo. A pesar de que existen variaciones en la metodología de cálculo entre empresas, así suele ser la forma de estimar una prima para una póliza de seguro de coches:
El precio, marca, depreciación y valor de reventa de un coche son elementos imprescindibles a la hora de calcular su prima. Por lo general, el precio de la prima se estima en valores porcentuales de estos factores. A medida que un coche sea más caro, mayor será su prima pues el porcentaje aplicado a la prima será mayor.
El valor de rescate se entiende como el precio de venta en el mercado secundario. O, lo que es lo mismo, cuánto valdría tu coche si lo vendieras hoy como un coche de segunda mano.
Cuán seguro es un determinado modelo tiene influencia en el precio de la prima pues incide directamente en el riesgo del coche. Anualmente, las marcas de coches lanzan nuevos modelos al mercado. Por normas y estándares internacionales, los coches deben cumplir con ciertas regulaciones y pruebas en circuitos especiales.
Todos estos elementos dan un coeficiente de seguridad de cada coche que determina cuán seguro es en diferentes condiciones. Las aseguradoras analizan estos elementos para determinar la seguridad del coche y el riesgo de sufrir accidentes en la vía. Asimismo, analizan la probabilidad de daños mayores, pérdida total o lesiones a sus ocupantes.
El mercado de vehículos es ágil y muy dinámico. En España, así como en la mayoría de los países europeos, el mercado secundario es incluso superior al mercado de vehículos nuevos. Un coche puede tener un precio diferente en este mercado de acuerdo a su marca y modelo.
En términos sencillos, una empresa de seguro calcula cuánto podría valer tu coche si lo vendieras hoy como un vehículo usado. Aunque pareciera que no tiene influencia, esto permite a las aseguradoras conocer sus posibilidades en el caso de asumir la pérdida total.
La depreciación o pérdida de valor en el tiempo, es un elemento fundamental. No todos los coches varían su precio a lo largo del tiempo de forma similar. Existen modelos cuyo valor de mercado desciende estrepitosamente cada día y otros que sólo sufren pequeñas variaciones.
En un artículo anterior, llamado “Historial de siniestralidad – seguros de coche”, analizamos este elemento a profundidad. Te recomendamos ampliamente su lectura pues te ayudará a comprender mucho mejor este factor. Verás, un conductor tiene una experiencia y una pericia individual y que es absolutamente personalizada.
Pero ¿cómo sabe la compañía de seguro cuán hábil eres detrás del volante? Sencillo, con tu historial de siniestros, multas, accidentes, infracciones de tráfico y reportes en la DGT. Todo esto es una información pública y que se comparte entre las empresas de seguro en un récord abierto llamado SINCO.
Este fichero muestra todos tus reportes de accidentes y como podrás intuir, a medida que tu calificación sea más negativa, más riesgoso eres. Es decir, a medida que más siniestros existan en tu historial, tu porcentaje de probabilidades de cometer accidentes serán mayores. Aquí se aplica una máxima ineludible en todo el sector asegurador: A mayo riesgo, mayor precio de la póliza.
No es igual un coche que será usado para ir de tu casa a tu trabajo que un coche que se usará para recoger y llevar mercancías por toda España. Tampoco será igual un coche que se ubica en una zona agreste sin caminos regulares que un coche en una ciudad. Un coche con mayor uso y con mayor deterioro, reducirá su valor de rescate y por ende, tendrá un precio de póliza superior.
Al momento de contratar una póliza, tendrás que tomar una decisión fundamental: Qué tipo de póliza contratar. Por ley, en España debes tener un seguro de responsabilidad civil obligatorio. Esto aplica a cualquier vehículo, modelo, año o uso.
Por norma general, a medida que tu póliza sea más amplia y completa, más cara será. Por lo que es recomendable analizar todas las opciones del mercado. Para ello, te recomendamos usar nuestra comparador seguros de coche con todas las pólizas y aseguradoras de España.
Estos no son los únicos elementos que toma en cuenta una compañía de seguros para calcular tu póliza. La Ley del Contrato de Seguro, le da a las empresas la posibilidad de analizar diferentes elementos de acuerdo a sus propias decisiones. Es por esta razón que no hay dos pólizas iguales e incluso, no existen dos primas exactas aún con un mismo titular. A veces, estas variaciones son casi imperceptibles pues son variaciones de céntimos. Sin embargo, muchas veces, la diferencia es bastante notoria. Fíjate en los coches que per se son más caros de asegurar en España.
Cómo has podido ver, el precio de una póliza depende de un sinfín de elementos que varían entre empresas, contratos, financiación y riesgo. No obstante, existen coches que de entrada ya parten de una apreciación mayor y por ende, un precio de seguro mayor. Esto se debe a muchos factores como la marca, el modelo, riesgo implícito, depreciación y seguridad. En España, estos han sido calificados por los expertos como los coches más caros de asegurar de la actualidad:
El seguro a todo riesgo para el Audi A7 ronda un precio entre los 1200 y 1.300 euros dependiendo del tipo de póliza.
El BMW Serie 6 está dentro de los más caros del mercado actual con un precio promedio que ronda los 1.284 euros.
Con una póliza que se acerca, en promedio a los 1.274 euros, el Audi A8 está en tercer lugar dentro de los coches más caros de asegurar en la actualidad.
Si hacemos un promedio de precios de pólizas en el mercado actual, el BMW Serie 7 llega a un precio cercano a los 1.212 euros.
Este fantástico coche es un clásico de la automoción mundial. El modelo más reciente del potro americano ronda los 1.177 euros.
La marca alemana tiene 5 de los 10 modelos con pólizas más caras en el mercado español. Este modelo en particular, tiene una póliza promedio con precios cercanos a los 1.121 euros.
El tercer modelo de Audi en el ranking roza los 1.109 euros entre las principales pólizas de seguros de coche en la actualidad.
Una vez más, las marcas alemanas están dentro del top de precios de seguros con pólizas que se promedian en los 1.077 euros.
Si quieres asegurar tu BMW Serie 4, tendrás que pagar aproximadamente unos 1.057 euros.
El último de la lista no tiene un precio muy diferente a sus compañeros pues está aproximadamente en los 1.027 euros.
Como puedes notar, además de que los coches de alta gama lideran la posición de precios de pólizas, la diferencia entre el primero y el último no es más que unas decenas de euros. Si divides la diferencia entre el valor del coche, podrás notar que es prácticamente insignificante. Sin embargo, es un elemento a considerar antes de decidirte por un determinado coche de la lista.
Ahora bien, estamos hablando de coches que son esencialmente caros y que tradicionalmente, se ubican en el top de los precios más altos. Consecuentemente, podías intuir que sus pólizas serían las más caras. Pero ¿qué pasa con los coches más baratos? ¿Quieres saber cuáles son las pólizas más económicas? Mira cuales están en los primeros lugares:
Para el común de los conductores, un coche de alta gama escapa de sus presupuestos por razones más que obvias. Si te fijas bien en el precio de las pólizas para este tipo de coches, las diferencias de precios suelen ser casi imperceptibles. No obstante, en los coches más económicos, el diferencial de precio de la póliza sí puede ser determinante a la hora de decidirte. Es por ello que te mostramos los 10 coches más baratos de asegurar de la actualidad:
El SEAT Arona es el primero de nuestra lista descendente en términos de precio de póliza de seguro. Actualmente, podemos asegurarlo por unos 361 euros en promedio.
El Nissan Qashqai está en el segundo lugar en orden descendente con un precio promedio de mercado de sus pólizas cercano a los 359 euros.
Asegurar tu Kia Sportage te costará cerca de los 351 euros. Este precio, obviamente, varía entre pólizas y aseguradoras.
El Hyundai Tucson suele costar más o menos 345 euros para una póliza anual.
La póliza de seguro para el Renault Captur cuesta más o menos 335 euros.
El mítico coche rumano es uno de los más populares en el mercado español con pólizas que rondan los 332 euros.
Uno de los coches más vendidos del año, cuesta unos 328 euros para asegurarlo.
Nos acercamos a la póliza de coche más barata del mercado. Mientras tanto, el Dacia Duster te costará unos 327 euros por la póliza.
El Suzuki Vitara está en segundo lugar como la póliza más económica con un precio promedio de 313 euros.
¡Hemos llegado al seguro más barato del año! El seguro para el MG ZS cuesta aproximadamente 304 euros.
Al igual que en los coches más caros, los seguros más baratos se calculan en función a decenas de variables. Lo mejor y más recomendable es hacer un análisis personalizado. Y, para ello, no hay nada mejor que nuestra comparador de seguros de coche. En segundos tendrás un listado de los precios ordenados de mayor a menor de acuerdo a varios filtros de comparación.
Las probabilidades de robo, incendio o daños mayores en la carrocería, son elementos fundamentales en el cálculo de una prima de seguros. Antes de tomar una decisión, es muy importante revisar estos elementos en los diferentes rankings oficiales de coches en España y Europa.
¡Totalmente! Un coche usado tiene un elemento de desgaste y depreciación que lo hace más económico y con mayores coeficientes de riesgo. Pero, no siempre es así y hay coches usados cuyo precio de póliza es casi imperceptible entre un modelo nuevo y usado.
Sin duda. Tu experiencia y tu siniestralidad influyen en tu historial como conductor, un porcentaje que se aplica para subir o bajar el precio de la prima de tu póliza.
Si, los seguros de coches por días te dan la posibilidad de contratar una póliza por un par de días hasta varios meses. Son ideales para muchas situaciones, coches y conductores.
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