ArpemGuías La franquicia ayuda a reducir la prima de tu seguro a todo riesgo
La franquicia ayuda a reducir la prima de tu seguro a todo riesgo
Agosto 06, 2022
Daniel BañaresResponsable de Contenidos
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Cuando compras un coche nuevo lo más habitual es asegurarlo con una póliza a todo riesgo, que cubra los daños que puedas ocasionar a tu vehículo en caso de que resultes responsable de un siniestro. Esta modalidad de seguro es la más cara y a veces puede suponer un coste demasiado elevado, sobre todo si se trata de un coche de mucha potencia o de un conductor joven, que puede llegar a pagar el doble que uno con más experiencia.
Para reducir la prima de una póliza a todo riesgo sin perder coberturas, puedes optar por los seguros a todo riesgo con franquicia. Este tipo de seguros son más económicos porque por cada siniestro asumes una parte de la reparación, concretamente la cantidad de franquicia que esté establecida en tu seguro.
La franquicia es la cantidad máxima que se ahorra tu compañía en cada siniestro y que deberás pagar tú en el momento de la reparación. Teniendo esto en cuenta, si contratas una franquicia de 300 € y el coste de la reparación del vehículo es de 500 €, pagarás los primeros 300 € y la aseguradora los 200 € restantes. Si el coste de la reparación es de 250 €, serás tu quien pague íntegramente la factura.
Por otra parte, si declaras varios partes en una misma anualidad del seguro, cada uno contabilizará como un siniestro distinto y deberás asumir en cada caso la franquicia correspondiente.
Si quieres pintar toda la carrocería de tu coche porque con el paso de los años presenta algunas arañazos y pequeños golpes, la aseguradora -con casi toda seguridad- contabilizará un parte por cada pieza del vehículo. En este caso, suelen dividir el coche en cinco partes: trasera, delantera, los dos laterales y el techo, por lo que deberías declarar hasta cinco partes distintos, lo que supone asumir los primeros 1500 € del repintado.
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Principales características de un seguro de coche con franquicia
Antes de contratar un seguro de coche con franquicia, es conveniente conocer algunas de las principales característivas que tiene esta modalidad de seguro.
Solo se tiene en cuenta una franquicia por cada siniestro. Es decir, si tu vehículo tiene daños en diferentes partes del vehículo, ocasionadas en un mismo accidente, solo tendrás que pagar una franquicia, mientras que si los daños son fruto de diferentes accidentes, tendrás que abonar una franquicia por cada siniestro.
Comúnmente la franquicia se aplica a las coberturas de daños del vehículo, tales como daños propios, robo o incendio, pero existen algunos productos que también aplican franquicia incluso en la cobertura obligatoria de responsabilidad civil, es decir, cuando ocasionas daños a terceros.
Cuanto más alto es el precio de la franquicia, menor será el precio de la prima del seguro.
Si un tercero ha sido culpable del accidente, no tendrás que abonar la franquicia. Solo se abona cuando el culpable es el asegurado.
Algunas compañías no aplican franquicia en caso de que el vehículo haya sido declarado como siniestro total, es decir, te pagan el valor asegurado sin descontar el coste de la franquicia.
¿Cuándo hay que pagar la franquicia?
La franquicia se aplica sólo en aquellos siniestros en donde la responsabilidad es del conductor del vehículo asegurado o cuando no existe un tercero identificado, y sólo para las coberturas de daños propios, robo e incendio del vehículo, aunque también existen pólizas a terceros con franquicia en la garantía de responsabilidad civil.
Algunas aseguradoras como Catalana Occidente, Génesis, Liberty, Mutua Levante, Reale y Regal no aplican el importe de la franquicia contratada para los casos en los que el vehículo queda declarado como pérdida total.
¿Contratar seguro con o sin franquicia?
Esta es una decisión que debes tomar teniendo en cuenta tu historial de siniestralidad o la cantidad de riesgo que estás dispuesto a asumir. Si por lo general no sueles tener siniestros puedes optar por un seguro con franquicia para reducir la cuota anual. Si, por el contrario, sueles presentar uno o varios partes cada año, tu póliza ideal es a todo riesgo sin franquicia, siempre y cuando puedas asumir su coste sin mayores problemas.
Debes saber que, a mayor cantidad de franquicia contratada, menor será la prima anual, pero mayor será el riesgo que asumes, por lo que puedes comprobar cuál es la opción que más se ajusta a tus posibilidades. A continuación, tienes un ejemplo de cómo varía el precio del seguro según sea la franquicia:
Para la comparativa de precios hemos utilizado el comparador de seguros Arpem.com, con el mismo perfil del conductor que utilizamos en nuestro ranking de seguros mensual, pero en esta ocasión el vehículo que utiliza es un Citroën C4 es recién sacado del concesionario.
Sabías que…
Hay algunos seguros a todo riesgo con franquicia que resultan muy rentables incluso dando uno o dos partes de accidente, ya que la reducción de la prima anual por contratar un seguro con franquicia puede ser muy elevada en función del importe acordado.
Haz una comparativa de precios de seguros a todo riesgo con franquicia y compara la diferencia de precios con una póliza a todo riesgo sin franquicia. Tú mismo podrás ver si te puede resultar interesante contratar el seguro con franquicia, incluso aunque el vehículo esté recién sacado del concesionario.
Consejo del experto de Arpem
La contratación de una franquicia es una opción muy interesante para aquellas personas jovenes que quieran asegurar un coche nuevo o con pocos años de antigüedad, ya que generalmente suelen tener más problemas para conseguir un seguro a un precio aceptable.
Ten en cuenta que si eres una persona propensa a dar partes de accidente, quizás no te interese contratar esta modalidad de seguro o, al menos, no hacerlo con un importe de franquicia muy alto.
Si quieres reducir la prima de tu seguro de coche, puedes valorar la contratación de una franquicia.
Cuanto más elevado sea el importe de la franquicia contratada, mayor será la reducción de la prima anual del seguro.
La franquicia normalmente se aplica en las coberturas de daños del vehículo, sin embargo, algunos productos te permiten incluir una franquicia incluso en la cobertura de responsabilidad civil.
Algunos seguros con franquicia pueden ser rentables incluso en aquellos conductores habituados a dar uno o dos partes al año.
FAQ
¿La franquicia se aplica por siniestros o por el número de partes dañadas?
Las franquicias se aplican por cada siniestro. Por ejemplo, si has sido culpable de un accidente y en dicho evento se han producido daños en el lateral izquierdo y en el frontal del coche, la aseguradora solo debe aplicar una franquicia.
¿Quién paga la franquicia?
La franquicia de un seguro de coche debe abonarla el propio asegurado tras hacer uso de una determinada cobertura o servicio sujeto a franquicia. Esta cantidad económica supone una parte del total del coste de la reparación, dado que el exceso de esta corre a cargo de la compañía de seguros, según las condiciones establecidas en la póliza.
¿Cuándo se paga la franquicia?
La franquicia normalmente se paga al taller donde se efectúa la reparación. Sin embargo, la aseguradora suele informarte del estado de los trámites y te dirá en qué momento debes abonar la franquicia y a quién debes hacerlo.
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Daniel BañaresResponsable de Contenidos
Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.
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