¿Cuáles son las ventajas de contratar un seguro a terceros con lunas? 

Seguros a terceros con cobertura de lunas

Asegurar tu coche, no es una decisión irrelevante. Además de ser obligatorio por la Ley de Responsabilidad Civil, asegurar el coche te evita multas y sanciones que pueden ser muy altas. Si lees nuestro artículo: “Los riesgos de conducir sin seguro”, verás que las multas pueden llegar a los 3005€. Adicionalmente, tu coche no podrá circular y podría ser inmovilizado por un policía en cualquier momento.

Por ende, contratar un seguro para tu coche es una de las decisiones más importantes a las que te tienes que enfrentar como conductor. Pero, si te has paseado por las ofertas de seguros actuales, lo más probable es que tengan más dudas que respuestas. 

Una de las características más destacadas del mercado asegurador español, es su diversidad en términos de aseguradoras y pólizas. En la actualidad, existen decenas de empresas de seguros con varias pólizas, coberturas y servicios. Cada una con un precio diferente y una serie de limitaciones particulares.

Entonces, ¿cuál seguro elegir para tener la mayor garantía de tranquilidad? Esta pregunta tiene diferentes respuestas y todas se relacionan con tus características personales, el valor de tu coche y decenas de variables extra. Sin duda alguna, el precio del seguro es un factor determinante. Sobre todo, si consideras que la diferencia de precios entre una póliza premium y la póliza más básica, puede ser de tres a uno.

Para que puedas hacer una valoración más pertinente y adecuada a tus necesidades, fíjate en qué consiste cada tipo de seguro, incluyendo la póliza a terceros con lunas.

Seguros a terceros básico

Esta póliza es la más económica de todo el arsenal de productos de una aseguradora. Es la más barata, entre otras razones, porque es la póliza con menos servicios y coberturas. No cubre los daños propios y se limita a las responsabilidades propias de la ley. Es decir, solo cubre daños a terceros cuando tu coche ha sido el culpable de un siniestro y no te da ningún tipo de cobertura personal.

Seguros a todo riesgo

Dentro del abanico de seguros de coche, los seguros a todo riesgo están en la cima de la cadena. O sea, son pólizas con cobertura a terceros, pero que cuentan con una cobertura de daños propios que puede ser ilimitada. Los límites de la cobertura se establecen por el tipo de póliza y/o la franquicia o el monto límite sobre el que inicia la cobertura. Suelen ser las pólizas con mayores servicios incluidos como asistencia en carretera, coches de sustitución o talleres afiliados.

Pero, como en todos los demás mercados, en el sector asegurador, a medida que la póliza es más amplia y con mejores servicios, es más cara. La diferencia de precios entre una póliza básica y una póliza premium puede ser hasta el triple.

Seguros a terceros con cobertura de lunas

A medio camino entre la póliza básica a terceros y la póliza a todo riesgo, está la póliza a terceros con lunas. Este tipo de seguros te garantiza la legalidad de un seguro de responsabilidad civil con coberturas de los cristales de tu vehículo. En algunas pólizas se incluyen la pérdida total, incendio y robo como parte de la oferta.

Los precios de seguros de coche a terceros con lunas, es una de sus mayores ventajas. En la mayoría de las aseguradoras, esta cobertura extra no implica un precio mucho más elevado que una póliza a terceros básica. Lo que sí es una diferencia sustancial es que pueden cubrir:

• Rotura de parabrisas delantero y trasero.
• Reparación y sustitución de parabrisas, ventanillas y algunas aseguradoras incluyen los espejos retrovisores.
• Algunas empresas incluyen la cobertura de techo solar y cristales de faros.
• Sustitución por arañazos, deterioro o manchas de cristales.

Por supuesto, la cobertura y los límites de la póliza son diferentes entre cada aseguradora. Del mismo modo, como en cualquier seguro, a medida que mayor sea la cobertura, el precio de la póliza se hace mayor. Pero probablemente te preguntes: ¿Merece la pena contratar una póliza a terceros con lunas? Fíjate en un análisis basado en sus pros y contras. Después, verás una comparativa de precios entre los tipos de seguros más comunes.

Pros y contras de los seguros a terceros con lunas

Ya has visto cómo las aseguradoras ofrecen diferentes tipos de pólizas con distintos rangos de cobertura, servicios y precios. Pero, dejando de lado las variables económicas, ¿cuáles son las ventajas de una póliza a tercero con lunas frente a otro tipo de pólizas? Fíjate en algunas:

Póliza a terceros básica

Pros

• Precio asequible: Es la opción más económica con la cobertura mínima legal requerida para circular. Lo que la convierte en una opción accesible para la mayoría de los conductores.
• Cumplimiento legal: Cubre los daños materiales y personales que puedas causar a terceros en un accidente. Esto puede liberarte de pagos de daños e indemnizaciones a otros conductores, propiedades y personas.
• Simplicidad: Al ser una póliza básica, es fácil de entender y gestionar. Ideal para conductores con vehículos antiguos o de bajo valor de mercado, donde una póliza más costosa no resulta rentable.

Contras

• Cobertura mínima: No cubre daños propios al vehículo ni la reparación de lunas. En caso de accidente en el que tú seas culpable, los costes de reparación de tu coche correrán por tu cuenta.
• Gastos inesperados: En situaciones como la rotura de lunas o daños por fenómenos meteorológicos, tendrás que afrontar los gastos de reparación, lo que puede suponer un gasto significativo.
• Menos tranquilidad: Al tener una cobertura limitada, no ofrece la misma tranquilidad que otras pólizas más completas, lo que puede ser un inconveniente si buscas una mayor protección.

Seguro a todo riesgo

Pros

• Cobertura integral: Ofrece la cobertura más completa, incluyendo daños propios, robo, incendio y la reparación o reemplazo de lunas. Proporciona la máxima protección para tu vehículo.
• Tranquilidad total: Con un seguro a todo riesgo, estarás cubierto ante casi cualquier eventualidad, lo que te permite conducir con total tranquilidad, sabiendo que cualquier daño será reparado sin importar quién sea el culpable.
• Coberturas y servicios adicionales: Muchas pólizas a todo riesgo incluyen coberturas y servicios adicionales como asistencia en viaje, vehículo de sustitución, protección jurídica y asistencia sanitaria ampliada, entre otras.

Contras

• Precio más elevado: Es la opción más cara entre las pólizas de seguro de coche. La amplia cobertura se refleja en un coste más alto, lo que puede no ser asequible para todos los conductores.
• Posibles franquicias: Algunos seguros a todo riesgo pueden incluir franquicias, lo que significa que deberás pagar una parte del coste de la reparación en caso de siniestro. Esto puede afectar la percepción del valor del seguro.
• Sobreasegurar vehículos antiguos: Para vehículos antiguos o de bajo valor, puede no ser rentable pagar una prima alta por un seguro a todo riesgo. El precio del seguro podría superar el valor del vehículo en caso de siniestro total.

Póliza a terceros con lunas

Pros

• Cobertura adicional de lunas: Una póliza a terceros con lunas no solo cubre los daños que puedas causar a terceros, sino que también incluye la reparación o reemplazo de las lunas de tu vehículo. Esta cobertura es especialmente útil en caso de rotura de parabrisas, ventanillas laterales o luneta trasera.
• Coste intermedio: Este tipo de seguro es más económico que un seguro a todo riesgo, pero ofrece una protección adicional en comparación con la póliza a terceros básica. Es una opción equilibrada para quienes buscan un nivel de cobertura adicional sin pagar un precio elevado.
• Tranquilidad ante imprevistos comunes: Los daños en las lunas son una de las incidencias más frecuentes en los vehículos. Tener una cobertura específica para estas situaciones proporciona tranquilidad y reduce la probabilidad de gastos inesperados.

Contras

• Cobertura limitada: Aunque ofrece más protección que la póliza a terceros básica, sigue siendo limitada en comparación con un seguro a todo riesgo. No incluye daños propios al vehículo en caso de accidente, robo, incendio u otros siniestros no relacionados con las lunas.
• Posibles exclusiones: Algunas pólizas pueden tener exclusiones específicas, como no cubrir daños en lunas en determinadas circunstancias, por ejemplo, en actos vandálicos. Es crucial leer detenidamente las condiciones de la póliza.
• No cubre daños extras: Este tipo de seguro no incluye coberturas adicionales como daños por fenómenos meteorológicos, daños en el equipaje o asistencia en viaje ampliada, que podrían ser relevantes dependiendo de tus necesidades.

Ahora bien, ¿cuál es el precio entre cada opción de seguro? Antes de hacer este análisis, es importante tener en cuenta que los precios de un seguro tienden a ser personalizados. Como puedes ver en nuestro artículo: “¿Qué factores influyen en el precio de tu seguro de coche?”, podrás ver que existen factores comunes e individuales. Sin embargo, analizar los precios de forma genérica te dará una visión general de los precios de cada tipo.

Comparativa de precios de seguros a terceros con lunas por aseguradora

Los precios de seguros de coche a terceros con lunas son, comparativamente, los más convenientes si tienes las siguientes situaciones:

• Vehículos de bajo valor de mercado: Analiza el precio del seguro contra el valor de mercado actual y futuro de tu coche.
• Vehículos antiguos: Los vehículos antiguos suelen tener costes elevados en seguros a todo riesgo. De hecho, algunas aseguradoras tienen límites de edad sobre los coches que aseguran.
• Límites presupuestarios: Si tu presupuesto es limitado, quizá esta cobertura adicional pueda ser conveniente para ti.
• Estacionamiento en la calle: Las lunas son especialmente vulnerables a daños por actos vandálicos o accidentes fortuitos. 

Comparativa de precios de un seguro a terceros con lunas

Ahora que has analizado la conveniencia, fíjate en cuáles son los precios comparativos de cada tipo de seguro. Para ello, hemos usado nuestra comparador de seguros de coche. No hemos variado el tipo de coche, modelo o uso, además, lo hemos analizado con el mismo conductor y ubicación. Estos son los resultados:

Como te puedes dar cuenta, los precios de seguros a terceros con lunas comparados con otros tipos de seguros, existen algunas diferencias. Es decir, entre un seguro a terceros y un seguro a terceros con lunas, la diferencia porcentual puede ser muy pequeña. De hecho, algunas empresas no varían sus precios entre una póliza a terceros y una con lunas. 

La diferencia más significativa está entre los seguros a terceros con lunas y los seguros a todo riesgo. En algunas aseguradoras, el precio puede ser hasta tres veces mayor en el seguro premium. Esto se debe a la mayor cobertura y servicios. 

Pero, antes de tomar una decisión, te recomendamos hacer un análisis exhaustivo en nuestra herramienta de comparación de seguros de coche. Allí podrás obtener un presupuesto 100% personalizado en muy pocos minutos. Con ello, podrás tomar la mejor decisión para tus necesidades y objetivos. 

Los expertos de Arpem recomiendan

• Aunque tengas un seguro con cobertura de lunas, sigue las recomendaciones de los expertos para proteger los cristales de tu coche. Aparca en zonas seguras, evita usar líquidos de limpieza no recomendados y sustituye las escobillas regularmente.
• Los cristales tintados suelen estar fuera del espectro de cobertura de los seguros de lunas. Comprueba la política de tu aseguradora antes de decidirte.
• Lo mismo sucede con los coches que tienen techos de cristal. Algunas empresas lo excluyen de las coberturas, así como los espejos retrovisores y los faros.

Fuentes

• Tipos de lunas del coche

https://www.carglass.es/blog/coche-a-punto/tipos-de-lunas-de-coche/

• Ley del contrato de seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

• Ley de responsabilidad civil

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911