ArpemGuías Si estás en una lista de morosos te complicará la contratación de un seguro de coche
Si estás en una lista de morosos te complicará la contratación de un seguro de coche
Diciembre 03, 2023
Daniel BañaresResponsable de Contenidos
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Una empresa puede incluirte en un fichero de morosos si contraes una deuda con ella por una cantidad superior a 50 € durante un periodo de tiempo superior a cuatro meses. Para ello, deberá comunicártelo con un mes de antelación, dándote la opción a corregir, oponerte y reclamar los datos que incluirán en la lista. De lo contrario, podrás exigir la salida inmediata del fichero aún sin aportar la cantidad adeudada.
Un fichero de morosos es una base de datos digitalizada que registra a individuos o empresas debido a la falta de pago de sus deudas. Son herramientas valiosas para las compañías a la hora de evaluar el riesgo de establecer una relación comercial o financiera con un cliente potencial. Entre las más conocidas se encuentran ASNEF, Equifax, Experian, Badexcug, RAI, CIRBE y el Fichero de Incidencias Judiciales (FIJ). Si una persona es incluida en algún fichero de morosos, puede enfrentarse a dificultades si quiere solicitar un préstamo o una hipoteca, o si quiere contratar un servicio como electricidad, agua o gas.
¿Puede afectarme estar en una lista de morosos a la hora de contratar un seguro?
Sí. Estas dificultades también se dan cuando quieras asegurar un coche o una moto. Hay compañías que no te aceptarán como cliente si estás incluido en alguna lista de morosos, porque si comprueban que has tenido problemas para pagar otros servicios o bienes, considerarán que es probable que en algún momento devuelvas el recibo sin previo aviso o que te quedes sin fondos para abonar las cuotas en las futuras renovaciones.
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Lo más recomendable para no tener inconvenientes con las aseguradoras es que saldes tu deuda con la entidad acreedora y pidas que hagan las gestiones para que te eliminen del fichero, aunque en estos casos es frecuente que seas tú quien tenga que solicitarlo directamente al encargado de gestionar el listado. Si en el plazo de 10 días no obtienes respuesta puedes poner una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, adjuntando la documentación que demuestre que ya has pagado lo que debías.
¿Qué puedo hacer para contratar un seguro si no puedo salir del listado?
En el caso de que no puedas quitarte del listado, busca una compañía en nuestro comparador de seguros de coche o comparador de seguros de moto, pero si ninguna está dispuesta a asegurarte, trata de declarar a otra persona como tomadora del seguro y ponerte tú como conductor. Si aun así ninguna quiere asumir el riesgo, la solución que te queda es acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, que, previo pago de la prima anual, te ofrecerá un seguro con la cobertura obligatoria de responsabilidad civil para que puedas seguir circulando con tu vehículo.
¿Puede una aseguradora incluirme en un listado de morosos?
Las compañías de seguros renuevan las pólizas de coches y motos cada año de forma automática, salvo que notifiques tu intención de cancelarlas con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. En el caso de que en tu cuenta no haya fondos suficientes para ejecutar el pago o que comuniques al banco que no se realice el cobro, lo más probable es que la compañía te envíe una carta certificada para solicitarte el pago de la prima. Si continúas sin abonar la cantidad que te exigen, algunas aseguradoras pueden amenazarte por escrito con llevarte a juicio para exigir el pago de la deuda, aunque es poco habitual en los seguros de automóviles, ya que el importe de las primas no suele ser muy elevado. Transcurridos cuatro meses desde el impago, la aseguradora puede incluirte en un listado de morosos, pero recuerda que antes de hacerlo debe comunicártelo de forma fehaciente con un mes de antelación.
¿Cómo se incluye a una persona en una lista de morosos?
La incorporación a una lista de morosos puede ocurrir de manera repentina. La Agencia Española de Protección de Datos establece que la inclusión en estos ficheros solo es posible después de cuatro meses de morosidad. Sin embargo, numerosas empresas suelen inscribir a sus clientes en estas listas tras la devolución del tercer recibo. El artículo 29 de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales obliga a las empresas que gestionan estos ficheros a notificar a las personas afectadas, en un plazo de treinta días, sobre la inclusión de sus datos personales; a informarles acerca de su derecho a obtener información sobre estos datos; a comunicar a quién se han revelado los datos; a registrar y transmitir únicamente los datos personales que sean esenciales para evaluar la solvencia económica del interesado. Además, estos datos, si son desfavorables, no pueden referirse a un periodo superior a seis años.
Fuente: La Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal, artículo 29
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¿Hay una cantidad mínima para ser incluido en una lista de morosos?
Si crees que en estas listas solo figuran los que deben cantidades importantes, como plazos de su hipoteca o las cuotas de un préstamo, estás equivocado, porque no es así. En realidad, cualquier impago de recibos, por ejemplo, de la luz, teléfono, agua, etc., por pequeño que sea su importe, incluso cuando se han devuelto por considerarlos incorrectos o inexactos, pueden llevarte a que te incluyan en una de estas listas.
A veces ocurre que una persona figura en estos listados sin ningún motivo ni culpa suya, solo por error. Una de las razones de esta desagradable situación puede ser un “robo de identidad”. También puede darse esta situación porque la empresa de un servicio ha continuado cobrándoselo a su cliente aunque este se haya dado de baja. Si has sufrido una violación de tus derechos de protección de datos, tienes el derecho a recibir una compensación. Para ello, es necesario presentar una demanda por daños y perjuicios contra la entidad responsable del registro y contra la empresa que informó sobre la presunta deuda a la entidad responsable del registro. Otra razón por la que tus datos pueden seguir en una lista de este tipo es que, a pesar de haber cancelado la deuda, tus datos no hayan sido eliminados del registro.
RESUMEN
Una lista de morosos es una base de datos que integra a las personas físicas o jurídicas que tienen deudas. Son muy útiles para las empresas a la hora de valorar el riesgo de un posible cliente.
Hay empresas que no te aceptarán como cliente si estás incluido en una de estas listas. Para salir de ellas, debes saldar tu deuda e iniciar las gestiones para que te eliminen del listado.
Si figuras en uno de estos listados y quieres contratar un seguro, puedes declarar a otra persona como tomadora y ponerte tú como conductor. Si, aun así, no consigues que te acepten como cliente, puedes acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, que te ofrecerá un seguro con la cobertura obligatoria de responsabilidad civil para que puedas seguir circulando con tu vehículo.
En el caso de que en tu cuenta no haya fondos suficientes para ejecutar el pago o que comuniques al banco que no se realice el cobro, lo más probable es que la compañía te envíe una carta certificada para solicitarte el pago de la prima.
Transcurridos cuatro meses desde el impago, la aseguradora puede incluirte en un listado de morosos, pero recuerda que antes de hacerlo debe comunicártelo de forma fehaciente con un mes de antelación.
FAQ
¿Qué es una lista de morosos?
Es una base de datos informatizada en la que figuran las personas físicas o jurídicas que tienen deudas. Son un elemento importante para las empresas a la hora de calibrar el riesgo de un posible cliente.
¿Qué debo hacer para salir de una de estas listas?
Debes saldar tu deuda e iniciar las gestiones para que te eliminen del listado.
¿Puedo contratar un seguro si estoy en una de estas listas?
Lo más directo es saldar tu deuda. Pero, si no puedes saldarla y quieres contratar un seguro, puedes declarar a otra persona como tomadora y ponerte tú como conductor
¿Qué ocurre si la aseguradora no acepta esta opción?
Puedes acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, que te ofrecerá un seguro con la cobertura obligatoria de responsabilidad civil para que puedas seguir circulando con tu vehículo.
Fuentes
La Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal, artículo 29
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Daniel BañaresResponsable de Contenidos
Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.
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