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Aunque hay formas de reducir los costes de tu seguro de coche o moto sin perder coberturas, a veces estas medidas no son suficientes para aquellos que buscan un precio muy económico y deciden renunciar a garantías que, aunque ayudan a ahorrar en la prima, pueden resultar muy costosas en caso de un accidente.
Para que no te equivoques en la configuración de tu seguro, es preciso que analices tus necesidades y te preguntes de qué servicios puedes prescindir y de cuáles no atendiendo al uso que haces de tu vehículo y a tus características como conductor.
Una vez tengas claro qué modalidad de seguro quieres contratar (si tienes dudas, pincha: Recomendador de pólizas), a continuación te indicamos algunas pautas que te ayudarán a elegir qué coberturas voluntarias puedes quitar para reducir la prima anual. Lógicamente, para conseguir ese descuento, las coberturas a descartar deben estar incluidas en la póliza (AQUÍ puedes consultar nuestro comparador de coberturas). Desde nuestro comparador de seguros de coche puedes calcular precios entre diferentes aseguradoras.
Plantea esta interrogante: ¿Si tu vehículo tuviera que ser llevado al taller debido a una avería o un accidente y la reparación pudiera llevar varios días, podrías hacer tus desplazamientos habituales sin que ello represente un inconveniente importante?
Si tu respuesta es afirmativa a esta pregunta, puedes solicitar a la compañía de seguros que excluya la cobertura de vehículo de sustitución de tu póliza y ajuste el precio del seguro en consecuencia.
Si ya tienes contratado un seguro de asistencia en viaje con el RACE, RACC o algún club de asistencia en viaje, no tiene sentido que pagues dos veces por lo mismo, por lo que puedes quitar esta garantía sin temor a equivocarte.
En cambio, si posees un vehículo que utilizas muy poco y los desplazamientos son siempre locales, puedes considerar eliminar la cobertura de remolque para obtener un precio más económico en tu seguro. No obstante, es importante tener en cuenta que en caso de avería o accidente no podrás contar con el servicio de remolque para tu vehículo.
Es importante tener en cuenta que si en algún momento realizas desplazamientos lejos de tu domicilio, no se recomienda eliminar esta cobertura. En caso de que tu vehículo quede inmovilizado, no contarás con asistencia para el rescate y no se cubrirán los gastos para que tú y los ocupantes puedan continuar el viaje o alojarse mientras esperan la reparación.
En el supuesto de que utilices tu coche de forma ocasional o seas un buen conductor que cumples habitualmente con el reglamento de circulación sin sobrepasar los límites establecidos en la vía, puedes optar por prescindir de la cobertura de defensa en multas.
Con esta cobertura la aseguradora puede presentar un recurso administrativo ante las sanciones que te imponga la autoridad y que consideres injustas, pero ten en cuenta que las compañías no suelen incluir multas de aparcamiento ni aquellas cuyo importe no alcance una determinada cantidad, aparte que el recurso que presentes no siempre resulta satisfactorio.
Otra cobertura voluntaria de la que puedes prescindir si te consideras buen conductor y nunca o casi nunca te quitan puntos del permiso de conducir, es la de retirada del carné, que habitualmente suele incluir, aparte del pago de una cantidad mensual para que continúes realizando tus desplazamientos con normalidad, el coste de los cursos de recuperación de puntos para que puedas recuperar el permiso.
Hay pólizas a terceros que tienen incluida la cobertura de lunas, pero puede llegar un momento en el que te plantees la posibilidad de prescindir de ella. Esta es una cobertura que generalmente suele ser económica, aunque depende de cada aseguradora, ya que en algunos casos el precio de contratarla puede ser superior a 60 €.
En Arpem hemos comprobado cuánto cuesta esta cobertura en las diferentes compañías con las que trabajamos, para un Seat León asegurado por un conductor de 31 años de edad.
El coste de contratar tu seguro con cobertura de lunas es el siguiente:
| Aseguradora | Póliza | Precio lunas | Comparador |
|---|---|---|---|
| Allianz | Auto | 15 € | Calcula tu cuota |
| AXA | FlexiRapid | 18 € | Calcula tu cuota |
| Balumba | Plus | 12 € | Calcula tu cuota |
| Direct | Mi coche | 18 € | Calcula tu cuota |
| Fiatc | Maxiauto | 67 € | Calcula tu cuota |
| Génesis | Básica | 2 € | Calcula tu cuota |
| Génesis | Vip | 2 € | Calcula tu cuota |
| MAPFRE | Tú Eliges | 31 € | Calcula tu cuota |
| MMT | Básica | 14 € | Calcula tu cuota |
| Pelayo | Auto | 34 € | Calcula tu cuota |
| Qualitas Auto | Básica | 13 € | Calcula tu cuota |
| Reale | Mi coche | 9 € | Calcula tu cuota |
| Regal | Básica | 2 € | Calcula tu cuota |
| Seguros Bilbao | Auto | 59 € | Calcula tu cuota |
La última opción para reducir la prima del seguro es la menos recomendable, puesto que supone quedarte sin indemnización en caso de que seas culpable de un accidente grave en el que te produzcas daños personales.
Antes de quitar la cobertura de seguro de conductor piensa si los trayectos que realizas con tu vehículo son peligrosos, para lo que debes tener en cuenta si utilizas de forma habitual muchos tramos de carreteras convencionales, los cuales son los que tienen mayor siniestralidad grave o, por el contrario, si lo usas, por ejemplo, solo para ir al campo o al súper del barrio y a velocidades muy reducidas.
Existen compañías que te brindan la opción de reducir el importe de la prima del seguro a cambio de que, en cada reparación después de un siniestro o en caso de remolque por avería, debas acudir obligatoriamente a un taller asociado a la entidad. Esta medida permite a la compañía ahorrar en costes de reparación y mano de obra, lo que a su vez les permite ofrecer mejores precios en sus seguros.
No obstante, este ahorro de costes a veces puede resultar en reparaciones de menor calidad, y lo que es más, rara vez tendrás a un mecánico de confianza que defienda tus intereses, ya que son remunerados por la aseguradora. Además, es posible que encuentres dificultades para encontrar un taller concertado cercano a tu domicilio, lo que dificultará que puedas seguir de cerca el progreso de la reparación.
Si a pesar de seguir estas recomendaciones no logras reducir la prima como deseas, puedes solicitar a la aseguradora que fraccione el pago en varias cuotas. De esta manera, no tendrás que hacer frente al coste total del seguro de una sola vez. Aunque esto no reduce la prima en sí, te facilitará el pago del seguro al dividirlo en pagos más manejables.
Si en algún momento has optado por excluir alguna de las coberturas mencionadas, pero luego te arrepientes de esa decisión, siempre puedes comunicarte nuevamente con tu compañía y solicitar su inclusión. No es necesario esperar al vencimiento de la póliza para hacerlo, aunque es importante tener en cuenta que es posible que debas pagar un coste adicional si la compañía acepta realizar la modificación.
Consejo del experto de Arpem
A la hora de elegir un seguro de coche, nuestra recomendación es que nunca debes anteponer el ahorro a cubrir una determinada necesidad, siempre que te lo puedas permitir. Así, por ejemplo, si alguien te recomienda quitar la cobertura de asistencia en carretera para reducir el coste del seguro, piensa en cuál es el uso que haces de tu coche y si realizas desplazamientos diarios a varios kilómetros de tu domicilio. Si estás en este caso, no es recomendable prescindir de esta cobertura solo por ahorrar en la prima anual.
Los seguros a todo riesgo están recomendados para vehículos nuevos o de menos de 6 años, pero atendiendo a las características del modelo en cuestión, es posible que a partir de sexto o séptimo año sea conveniente cambiar el seguro a una póliza a terceros ampliado o, como mucho, a un todo riesgo con franquicia.
Si quieres añadir una cobertura determinada a tu póliza de seguros durante la vigencia de la misma, la mayoría de las compañías te permitirán hacerlo, pero ten en cuenta que lo más probable es que te apliquen el pago de un suplemento adicional.
Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.
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