¿Cómo elegir el mejor seguro de salud?

Los elementos infaltables en un seguro de salud

Si estás en el proceso de elegir tu próximo seguro de salud, ya habrás notado que puede ser una tarea desafiante y difícil. Esto se debe, principalmente, a la amplia oferta disponible en el mercado español y a la enorme cantidad de variables que influyen en la decisión. Por eso, es crucial analizar diversos factores antes de tomar una decisión. La elección correcta te dará la tranquilidad de contar con la mejor cobertura para ti y tu familia. Es por ello que, antes de definir qué aseguradora será la responsable de protegerte, analices los siguientes elementos:

Cobertura sanitaria: lo más importante

El primer aspecto que debes considerar es la cobertura que ofrece el seguro de salud. La cobertura hace referencia a los servicios médicos y tratamientos que estarán incluidos en tu póliza. Es crucial que te preguntes: ¿Qué tipo de servicios necesito y cuáles son imprescindibles para mi bienestar y el de mi familia? Algunos de los servicios básicos que deben estar cubiertos son:

• Consultas médicas generales y especializadas
• Pruebas diagnósticas
• Hospitalización y cirugía
• Atención de urgencias
• Rehabilitación y fisioterapia

Además, si tienes necesidades específicas, como cobertura dental, servicios de maternidad o asistencia para enfermedades crónicas, es fundamental que compruebes si están incluidos. Algunas pólizas te dan la posibilidad de contratar estos servicios como añadidos o ampliaciones del seguro.

Red de centros y profesionales médicos

Algunas compañías ofrecen una red más amplia, mientras que otras se limitan a áreas geográficas específicas o a un número menor de centros. Deberás verificar si los médicos y hospitales que prefieres están incluidos en la red del seguro. Si tienes un médico de confianza o una clínica que sueles frecuentar, asegúrate de que están en la lista de profesionales y centros concertados. Aquí, existen dos modalidades:

• Seguros de salud con red cerrada: Estos seguros limitan los servicios médicos a los profesionales y centros concertados por la aseguradora. Esto puede suponer una desventaja si los centros disponibles no se ajustan a tus preferencias, aunque suelen ofrecer tarifas más económicas.
• Seguros de salud con red abierta: Te permiten acceder a un mayor número de profesionales y centros. Incluso, algunos seguros te permiten elegir cualquier médico, dentro o fuera del país, cubriendo parte o la totalidad de los costes.

Este punto es clave en la clasificación que se hace de las aseguradoras en el mercado. Además del número de pólizas y la solidez financiera, los asegurados eligen las empresas con mayor y mejor número de servicios médicos incluidos en la póliza.

Cobertura de urgencias y hospitalización

Es fundamental comprobar que el seguro ofrece una buena cobertura en situaciones de urgencia y hospitalización. Estos servicios suelen ser costosos y pueden surgir en cualquier momento. Analiza si el seguro cubre:

• Urgencias en hospitales privados
• Ambulancias y traslados médicos
• Hospitalización y estancias en habitaciones individuales

Algunas pólizas pueden limitar el tipo de habitación o los días cubiertos de hospitalización, por lo que es importante revisar estos detalles antes de contratar.

Exclusiones y períodos de carencia

Todo seguro de salud incluye exclusiones y periodos de carencia. Es esencial comprender cómo pueden afectar a tu cobertura. Las exclusiones son aquellos tratamientos o servicios que el seguro no cubrirá bajo ninguna circunstancia. Por su parte, los períodos de carencia son lapsos de tiempo durante los cuales no podrás acceder a ciertos servicios después de contratar la póliza. Algunos de los periodos de carencia comunes en seguros de salud:

• Maternidad
• Cirugía o tratamientos especializados
• Pruebas diagnósticas avanzadas

Tipos de pólizas: individual, familiar y colectiva

Existen diferentes tipos de pólizas de seguro de salud y elegir la adecuada dependerá de tu situación personal o familiar:

• Seguros individuales
• Seguros familiares
• Seguros colectivos

Otro elemento que debes considerar se relaciona con lo que pagarás por la prima y lo que debes pagar cada vez que recibas algún servicio. De acuerdo a las leyes del sector seguro español, a esto se le conoce como copago. Fíjate en las diferencias entre los seguros de salud con y sin copago.

¿Con copago o sin copago? Pros y contras de cada uno

Cuando pides un presupuesto en una aseguradora, una de las primeras opciones a elegir, es si deseas una póliza con o sin copago. Esta diferencia no está del todo clara para muchos asegurados y es una de las más importantes a la hora de elegir un seguro de salud. Por esta razón, te daremos algunas de las diferencias más significativas, así como los pros y contras de cada una:

¿Qué es el copago en un seguro de salud?

Te recomendamos la lectura de nuestro artículo: “Seguro médico con copago o sin copago”, para tener un análisis profundo de cada opción. En términos generales, el copago es una cantidad fija que debes abonar cada vez que utilizas un servicio médico cubierto por tu seguro. En otras palabras, aunque tengas tu seguro de salud, cada visita al médico, prueba diagnóstica o tratamiento médico, tiene un coste adicional que pagarás de tu bolsillo.

El seguro de salud con copago, por tanto, suele tener una prima mensual más baja, pero requiere que pagues cada vez que recibes un servicio médico. Por otro lado, el seguro sin copago no requiere ningún pago adicional al momento de utilizar los servicios médicos cubiertos, aunque la prima mensual tiende a ser más elevada. Fíjate en una comparativa de ventajas y desventajas de cada uno:

Comparativa de ventajas y desventajas del copago en una póliza de salud

Estos son algunos de los elementos en los que se diferencian los seguros con y sin copago en el mercado actual.

Como puedes ver, no existe una opción estándar y válida para todas las personas. Los seguros con copago se suelen recomendar para aquellos que tienen mejor estado de salud y cuyas visitas al médico son más esporádicas. Por el contrario, si eres una persona mayor, tienes niños pequeños o debes acudir al médico con más frecuencia, la opción sin copago puede ser más rentable para ti. 

Es clave que comprendas que en el seguro con copago, deberás pagar una porción de cada servicio. El monto a pagar depende de cuál es el copago elegido. Algunas aseguradoras establecen montos fijos, otras te cubren sólo un porcentaje de la factura y muchas otras, hacen una combinación de ambas. Pero, lo importante es que puedas elegir la aseguradora que mejor se adapte a tus necesidades. Y, para ello, aquí te dejamos algunas de las mejor valoradas por los asegurados españoles.

Las aseguradoras con mejores valoraciones por los asegurados españoles

Ya has evaluado cuáles son los factores indispensables en una póliza de salud. Además, has visto cómo el copago influye en el precio y los servicios que recibirás. Ahora, ha llegado el momento de elegir la aseguradora que gestionará tu póliza de salud. En la actualidad, en España hay más de un centenar de aseguradoras, pero, estas son las que mejores valoraciones de calidad/precio/coberturas tienen por los usuarios:

Asisa: Calidad y cobertura integral

Asisa es una de las aseguradoras de salud más reconocidas en España. Fundada en 1971, ofrece una amplia gama de coberturas médicas, tanto para individuos como para familias. Su principal valor radica en contar con una red propia de hospitales y centros médicos, lo que garantiza una atención sanitaria de calidad y rápida. Estas son algunas de sus mayores ventajas:

• Red propia de centros médicos y hospitales
• Coberturas amplias de consultas, pruebas diagnósticas y tratamientos
• Atención dental incluida

Sanitas: Innovación y flexibilidad

Sanitas es sinónimo de innovación en seguros de salud. Fundada en 1954, esta aseguradora ha sabido adaptarse a los cambios del mercado, ofreciendo coberturas flexibles y adaptadas a las necesidades de cada persona. Sanitas es conocida por su plataforma digital, que permite a los asegurados gestionar citas, acceder a resultados médicos y realizar consultas en línea. Los pros de elegir Sanitas, son:

• Plataforma digital avanzada
• Cobertura internacional
• Amplia gama de productos tecnológicos

Adeslas: Cobertura completa y asequible

Adeslas es parte del grupo SegurCaixa, y es una de las aseguradoras más populares y mejor valoradas en España. Con una red amplia de centros médicos concertados y opciones de seguros accesibles, Adeslas es una opción sólida tanto para individuos como para familias. Te ofrecen:

• Cobertura médica amplia en centros propios
• Flexibilidad en las pólizas
• Reputación y confianza

Allianz: Cobertura internacional y atención personalizada

Allianz es una de las aseguradoras más grandes y conocidas a nivel mundial, y su presencia en España no es la excepción. Con un enfoque en productos personalizados y una fuerte presencia internacional, Allianz es ideal para quienes buscan un seguro de salud con cobertura global y soluciones adaptadas a sus necesidades. Tienen como ventajas:

• Cobertura mundial
• Pólizas personalizadas
• Servicio al cliente de alta calidad

Aegon: Seguros flexibles y asequibles

Aegon es otra aseguradora con presencia internacional que ha sabido posicionarse en el mercado español gracias a su enfoque en seguros de salud accesibles y adaptados a las necesidades de sus clientes. Aegon se caracteriza por ofrecer productos flexibles y precios competitivos. Te dan los siguientes servicios:

• Precios competitivos
• Cobertura completa
• Facilidad de contratación

Aunque estas empresas están muy bien valoradas en el mercado español, también tienen desventajas, límites y exclusiones. Elegir la adecuada, aunque depende de la reputación y solidez de la empresa, no debe ser la única razón de preferencia. Tu salud y la de tu familia es muy importante para ti, por lo tanto, debes elegir a las empresas que más se adapten a tus necesidades y objetivos.

Para elegir de la forma más personalizada, adaptada a tus presupuestos y necesidades de atención, lo mejor es hacer una comparación exhaustiva. Con nuestra herramienta de comparación de seguros de salud, podrás evaluar los pros y contras de cada seguro ofrecido en España. En pocos minutos, totalmente gratis y desde tu móvil, podrás obtener un listado de las aseguradoras y seguros que más se adapten a ti.

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Los expertos de Arpem recomiendan

• No tomes a la ligera la elección de tu seguro de salud y no bases tu elección únicamente en el precio. Muchos seguros, en apariencia, pueden ser más caros, pero te darán una mayor cobertura y un abanico de servicios más amplio.
• Cuando uses nuestra herramienta de comparación de seguros de salud, asegúrate de introducir los criterios de búsqueda lo más apegado a la realidad y tu situación particular. Sólo así podrás encontrar la lista de seguros de salud más personalizada y adaptada a tus necesidades.
• El copago, en una primera vista, puede parecer la mejor opción, pues te reduce significativamente la prima. Pero recuerda que en cada consulta y atención médica deberás pagar un monto que debes sumar a tu presupuesto.
• Contempla que el seguro que elijas tenga centros de atención en tu localidad. En algunas regiones de España, los centros privados más cercanos están muy alejados de tu domicilio. Esto es clave a la hora de una emergencia médica o un servicio al que debes asistir con regularidad.