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en reseñas de GoogleCuando contratas un seguro de salud es inevitable pensar en que lo tienes todo cubierto, pero todas las entidades aseguradoras tienen algunas exclusiones y limitaciones en los servicios que ofrece a sus asegurados. Así pues, contratar un seguro médico privado no significa que la compañía vaya a cubrir todas las patologías que puedan sucederte, tenga el origen que tenga o por cualquier motivo.
Debes tener en cuenta que cualquier seguro, sea de salud o sea de cualquier otro ramo como hogar, vida o decesos, se acoge a las condiciones generales y todo viene especificado con sus términos y condiciones. Para poder entenderlo bien, es importante saber qué significa cada concepto, y eso es lo que vamos a ver en este artículo para que no te quede ninguna duda y tengas toda la información a la hora de contratar tu seguro de salud.
En el proceso de contratación de cualquier seguro de salud se realiza un cuestionario médico en el que se debe de contestar de manera honesta y detallada a una serie de preguntas que te realiza la compañía sobre tu estado de salud, para determinar si acepta o no la contratación que has solicitado. Una vez enviada tu solicitud de seguro a la entidad aseguradora, está analizará esas respuestas y te informará si han aceptado tu contratación y con qué condiciones, es decir, si hay alguna exclusión o limitación, lo sabrás antes de que se dé de alta la póliza, ya que el tomador/a del seguro debe de estar informado y tiene que haber aceptado esa condición, dado que de lo contrario la póliza no se da de alta.
Una exclusión en un seguro de salud puede ser cualquier patología, tratamiento o medio de diagnóstico que no está cubierto por el seguro, ya sea por una enfermedad preexistente que hayas tenido en una fecha anterior a la contratación de la póliza, o bien por algo descrito en el condicionado del seguro.
Pongamos un pequeño ejemplo para entender aquellos servicios que están normalmente excluidos en tu seguro de salud. Como ya hemos comentado, además de las enfermedades preexistentes que son determinadas por los departamentos médicos de las compañías, encontramos exclusiones como en el caso de un embarazo, que hay compañías que excluyen la interrupción voluntaria del embarazo, la asistencia a partos en domicilios particulares o por otros medios alternativos. Hay personas que pueden creer que estos servicios médicos también los cubren los seguros de salud, y debes tener en cuenta que muchos de estos servicios están excluidos en la mayoría de los casos.
Una vez ya sabes qué significa el concepto de exclusión en un seguro de salud, es decir, lo que no te cubre, ahora toca ver y definir qué es lo que sí te cubre, es decir, saber las garantías que tienes a tu alcance como servicios médicos, para entender si todo lo que viene determinado en las coberturas te cubre al 100%, o hay algo que debamos saber de la letra pequeña que pueda estar limitado y debemos de entender antes de pedir autorización para determinados servicios a tu entidad aseguradora.
Actualmente, la ventaja que tienes a la hora de realizar una contratación de cualquier seguro de salud, es que es obligatorio enviar un documento resumen por parte de la entidad aseguradora con todo lo que está incluido en tu póliza y lo que no. Toda esta información sobre el producto se recoge en un documento con una misma estructura para todas las aseguradoras que recibe el nombre de IPID, donde de manera resumida podrás encontrar qué cubre el seguro de salud, qué servicios están excluidos, cuáles son los límites o exclusiones, cuáles son las obligaciones del asegurado y de la compañía, cuándo y cómo se han de efectuar los pagos, cuándo comienza y finaliza en contrato y, por último, cómo se puede rescindir del contrato.
En ese documento de información sobre el producto, también vas a poder localizar de manera rápida y sencilla los límites de cobertura más relevantes en tu seguro de salud, para saber exactamente lo que tienes asegurado y con qué condiciones. Para poner un ejemplo muy sencillo y que quedará muy claro, es el caso de la podología (una de las coberturas más demandadas por nuestros clientes de Arpem.com), la cual está cubierta por cualquier seguro de salud completo, pero puede tener un límite máximo de sesiones al año, pues en este documento encontrarás dicho límite. Esto puede ocurrir también con la psicología o con los capitales que quedan cubiertos por alguna de las coberturas de reembolso.
Analizando grandes compañías de seguros de salud como es el caso de DKV, Sanitas y Adeslas, podemos ver qué consideran como exclusiones o límites en sus productos completos y sin copagos en cada caso.
| Adeslas | Sanitas | DKV | |
|---|---|---|---|
| Restricciones en cobertura | *Vacunas: por cuenta del asegurado. La hospitalización psiquiátrica: limitada a 50 días por anualidad y persona. *Podología: limitada a 12 sesiones por anualidad. *Psicología: limitada a 20 sesiones o 40 sesiones en caso de trastornos alimenticios, por anualidad y persona. Reembolso, en *Rehabilitación y Fisioterapia del 50% con un máximo de 500 euros por anualidad y persona. *Reembolso en Podología: 50% con un máximo de 200 euros por anualidad y persona. *Asistencia en viaje en el extranjero estará limitada a 12.000 euros por siniestro ocurrido y persona (con sublímites establecidos en el contrato). *La estancia máxima cubierta en el extranjero: 90 días seguidos por viaje o desplazamiento. | *Asistencia de urgencias en el extranjero: 12.000 €/ Asegurado/año, máx. 90 días consecutivos en desplazamientos. *Psicología: máx. 4 consultas/mes y límite de 15 sesiones/Asegurado/año *Psiquiatría: máx. 50 días/Asegurado/año. *Podología: máx. 12 sesiones/Asegurado/año *Ambulancia: no incluye traslados para tratamientos de fisioterapia, pruebas diagnósticas ni asistencia a consultas. *Asistencia sanitaria al recién nacido: solo cubre siempre y cuando esté dado de alta como Asegurado de Sanitas | *Hospitalización psiquiátrica: se cubre hasta un máximo de 60 días por asegurado y año. *Prótesis e implantes cardíacos y vasculares: el límite de cobertura es de 12.000 euros por asegurado y año. *Indemnización diaria por hospitalización: se otorgan 80 euros/día (a partir del tercer día) con un límite máximo de 2.400 euros por asegurado y año, siempre y cuando la hospitalización no genere un coste para DKV Seguros. *Asistencia sanitaria por VIH/SIDA: se cubren hasta un máximo de 6.000 euros durante la duración del contrato. *Reembolso de gastos de asistencia médica en el extranjero para enfermedades graves: se reembolsa el 80% de los gastos hasta un límite de 16.000 euros por asegurado y año. |
| Carencias | *Medios de diagnóstico de alta tecnología: 3 meses *Medios de diagnóstico intervencionista: 6 meses *Intervenciones quirúrgicas en régimen ambulatorio: 3 meses *Ligadura de trompas y vasectomía: 6 meses *Hospitalización por cualquier motivo o naturaleza en régimen de internamiento o en hospital de día, así como las intervenciones quirúrgicas realizadas en estos regímenes: 8 meses *Coste de implantes quirúrgicos y prótesis: 8 meses *Parto o cesárea: 8 meses | *Intervenciones quirúrgicas del Grupo 0 al II según clasificación de la Organización Médica Colegial: 3 meses *Psicología: 6 meses *Pruebas diagnósticas complejas: 6 meses *Parto o cesárea: 8 meses *Vasectomía y ligadura de trompas: 10 meses *Métodos terapéuticos complejos: 10 meses | *Intervenciones quirúrgicas, hospitalización, prótesis (excepto casos de urgencia o accidente) y estudio biomecánico de la marcha: 6 meses *Protonterapia en tumores pediátricos y en la asistencia por parto o cesárea: 8 meses *Trasplantes.: 12 meses |
Como se puede observar en el cuadro anterior, cada compañía tiene unos límites, carencias y exclusiones diferentes, y debes tener en cuenta en cada caso, según tus necesidades, qué opción es la que más te beneficia, ya sea por su cobertura de lo que sí incluye la compañía, como por sus carencias o límites.
Para todo esto y mucho más, nuestros asesores de Arpem.com van a poder ayudarte a elegir “tu mejor seguro de salud” al mejor precio y sin perder ninguna cobertura.
Cuando contratas un seguro de salud, es importante que sepas que no todo estará cubierto. Los seguros tienen ciertas exclusiones, que son situaciones o enfermedades que no están incluidas en la póliza. A continuación, te explico los tipos más comunes de exclusiones y te doy ejemplos para que lo entiendas mejor:
1. Enfermedades preexistentes
Una de las exclusiones más comunes son las enfermedades preexistentes. Esto se refiere a enfermedades o problemas de salud que ya tenías antes de contratar el seguro. Por ejemplo, si tienes diabetes antes de firmar el contrato, es posible que el seguro no cubra los tratamientos relacionados con esta enfermedad.
2. Tratamientos estéticos
Los seguros de salud no cubren tratamientos estéticos o cirugías plásticas que no sean médicamente necesarias. Por ejemplo, si quieres hacerte una cirugía para mejorar la apariencia de tu nariz (rinoplastia), no estará cubierta, a menos que sea por razones médicas, como corregir un problema de respiración.
3. Enfermedades o accidentes relacionados con actividades de riesgo
Si practicas deportes extremos o actividades peligrosas, cualquier accidente o enfermedad relacionada con estas actividades no estará cubierta. Por ejemplo, si sufres una lesión mientras practicas paracaidismo, el seguro podría no hacerse cargo de los gastos médicos.
4. Tratamientos experimentales o alternativos
Los tratamientos que no están ampliamente aceptados por la comunidad médica, como ciertas terapias alternativas o tratamientos experimentales, suelen ser excluidos. Por ejemplo, si decides probar una nueva terapia que aún está en fase experimental, tu seguro de salud no cubrirá esos gastos. Hay casos en los que podrás acceder a ciertas terapias o tratamientos con descuentos y precios especiales, a través de los servicios de bienestar de tu seguro de salud.
5. Medicamentos no cubiertos
Los seguros de salud cubren sólo aquellos medicamentos que deben administrarse en sus clínicas u hospitales, especialmente en situaciones de urgencia o para realizar ciertas pruebas de diagnóstico. Por ejemplo, una anestesia administrada durante una cirugía estaría cubierta, pero ciertos medicamentos de alto coste o los que no son esenciales estarán excluidos de tu póliza.
Elegir el mejor seguro de salud puede parecer complicado al haber tantas opciones de seguros hoy en el mercado, pero con los pasos correctos, puedes encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Aquí te dejo algunos consejos para ayudarte en este proceso, utilizando tu nuevo comparador de seguros Arpem.com:
Antes de comenzar a buscar, piensa en lo que realmente necesitas. ¿Buscas cobertura para consultas médicas, hospitalización, o tratamientos específicos? Tener claras tus prioridades te ayudará a filtrar las opciones.
Accede a Arpem.com y utiliza su comparador de seguros de salud. Solo necesitas completar un sencillo formulario que no te llevará más de un minuto. Este te permitirá ver precios y coberturas de las principales aseguradoras.
No te fijes solo en el precio. Es importante que compares las coberturas que ofrece cada seguro. Arpem.com te facilita un resumen de las coberturas y las condiciones de cada póliza, para que puedas decidir con toda la información en la mano.
Antes de tomar una decisión, revisa bien las condiciones del seguro. En Arpem.com puedes acceder fácilmente a los términos y condiciones de cada póliza, lo que te ayudará a evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Si tienes dudas o necesitas más información, no dudes en contactar con el equipo de expertos en salud de Arpem.com. Ellos están ahí para ayudarte a resolver cualquier pregunta que tengas.
Una vez que hayas comparado y elegido el seguro que mejor se adapta a ti, puedes proceder a la contratación directamente con nuestros asesores comerciales especializados en salud de Arpem.com. Es un proceso rápido y sencillo.
Siguiendo estos pasos, podrás asegurarte de que eliges el mejor seguro de salud para ti y tu familia.
Para finalizar, hablemos de las ventajas de usar Arpem.com, tu nuevo comparador de seguros. Cuando se trata de contratar un seguro de salud, la transparencia es clave, y en Arpem.com lo entendemos perfectamente. Aquí no hay sorpresas ocultas: te mostramos claramente qué cubre cada seguro y, lo más importante, qué no cubre. Así, puedes tomar la mejor decisión y evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Además de ofrecerte toda la información en un solo lugar, Arpem.com te ayuda a ahorrar tiempo y dinero. No tienes que ir de página en página buscando ofertas; con nuestro comparador, puedes acceder fácilmente a todas las promociones y descuentos de las principales compañías de seguros. En unos pocos clics, tendrás a tu disposición las mejores opciones del mercado, adaptadas a tus necesidades y presupuesto.
Con Arpem.com, la contratación de un seguro de salud es un proceso transparente, rápido y económico. Nos aseguramos de que tengas toda la información en la mano para que elijas con confianza y tranquilidad.
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Todos los seguros de salud tienen límites y exclusiones en sus coberturas. Es muy importante estar bien informado de cada una de ellas y saber en qué casos estás cubierto y qué casos no tienes cobertura para los servicios médicos que precises antes de tomar la decisión de elegir un buen seguro de salud.
Actualmente, gracias al documento de información previa sobre productos de seguros (IPID) (el cual es obligatorio que se envíe siempre que contratas un seguro de salud) vas a poder ver de forma resumida todo lo que no cubre tu seguro además de los límites que pueda tener el producto que estés contratando.
Cada compañía funciona de manera diferente, y su departamento médico valora cada caso de manera independiente y personalizada, pero no te preocupes porque cuando realizas el cuestionario de salud, si la compañía determina cualquier exclusión que pueda variar las condiciones del seguro, te lo va a informar antes de aceptar tu contratación de tu seguro de salud.
Desde Arpem.com te recomendamos que hables con nuestros especialistas en seguros de salud, ya que toda esta información puede ser abrumadora de cara a la contratación de un seguro, y si contactas con una entidad aseguradora en concreto, ésta sólo te contará las limitaciones en sus seguros, pero con un comparador de seguros de salud como el de Arpem.com podrás comparar las diferentes ofertas disponibles en el mercado y de la mano de los mejores asesores que te informarán y comentarán todas estas diferencias. Así pues, aprovecha, haz una comparativa en nuestro comparador y solicita que te llamemos para darte la mejor póliza con las mejores coberturas, y como no, al mejor precio.
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