¿Qué es un seguro médico para autónomos?

Los seguros médicos para autónomos están diseñados para adaptarse a la vida laboral de los profesionales que trabajan por cuenta propia. Ofrecen una protección total para la salud, que puede incluir, además, coberturas específicas para autónomos, en situaciones como la incapacidad temporal o la hospitalización. Suelen incluir la atención en medicina general, pediatría, servicios de enfermería y urgencias en general y un amplio abanico de especialidades, desde la cardiología a la psiquiatría, en este caso, de la misma forma que para el resto de seguros particulares.

¿Cómo es el seguro médico para profesionales autónomos?

Los seguros médicos específicos para autónomos cuando se trabaja por cuenta propia son una buena opción, ya que son productos que agilizan los tiempos de atención sanitaria y reducen el número de visitas que deben realizarse en comparación con la seguridad social. El tiempo es oro para cualquier persona, pero para el caso de las personas que trabajan por cuenta propia, lo es aún más, ya que necesitan continuar con su actividad laboral a la mayor brevedad posible. Las pólizas de salud para autónomos son prácticamente iguales que las pólizas para particulares, aunque las aseguradoras suelen ofrecer coberturas adaptadas y específicas a este tipo de vida laboral y a sus necesidades.

Así, ofrecen facilidades como disfrutar de descuentos por contratación familiar, asistencia en el extranjero o servicios adicionales para garantizar la movilidad del asegurado en caso de enfermedad u hospitalización, entre otras muchas coberturas interesantes.

¿Qué ventajas tiene un seguro para autónomos?

Contratar un seguro de salud específico para autónomos cuenta con algunas ventajas. 

• La contratación de un seguro de salud para autónomos permite agilizar el acceso a la consulta del médico y especialista, evitando largas listas de espera, lo que es especialmente importante para los autónomos que buscan ahorrar tiempo.
• Con un seguro de salud para autónomos, es posible acceder directamente al especialista sin necesidad de acudir al médico de cabecera.
• Los seguros de salud para autónomos ofrecen acceso a tratamientos innovadores que pueden no estar disponibles en el sistema público de salud.
• Algunas pólizas de seguros de salud para autónomos también incluyen gastos de farmacia.
• Es posible combinar el seguro de salud para autónomos con otros productos como seguros de vida, dependiendo de la compañía.
• El coste del seguro de salud para autónomos puede desgravarse en las deducciones fiscales con un máximo de hasta 500€, lo que a largo plazo reduce el costo del seguro.

¿Qué compañías ofrecen un seguro para autónomos y a qué precios?

Cuando busques un seguro médico para trabajadores autónomos, es crucial considerar que hay variaciones entre las pólizas que ofrecen distintas compañías aseguradoras. Estas diferencias abarcan tanto las coberturas ofrecidas como las condiciones económicas y los contextos en los que se presta el servicio. Para proporcionarte una visión más clara al respecto, hemos elaborado una tabla comparativa de precios que incluye varias opciones de aseguradoras con las que puedes contratar un seguro médico para autónomos.

Para la tabla de precios hemos utilizado el perfil de un autónomo de 35 años residente en Valencia. A continuación te mostramos las tarifas actualizadas a diciembre de 2024.

Adeslas: Adeslas ofrece únicamente un seguro sin copagos para autónomos (ADESLAS CIF), con una prima mensual de 48,00 €. Esta opción es ideal si prefieres evitar pagos adicionales cada vez que usas los servicios médicos, aunque a cambio pagarás una prima mensual más alta.

ASISA: ASISA presenta dos opciones: el plan PYMES con copagos, que cuesta 40,50 € al mes, y el PYMES PLUS sin copagos por 46,50 €. La primera opción es más económica, adecuada para quienes no visitan al médico con frecuencia, mientras que la segunda elimina los pagos adicionales a cambio de una prima más alta. .

Nueva Mutua Sanitaria: Ofrece el plan PROFESIONALES con copagos por 58,00 € al mes, que incluye una cobertura muy completa, aunque en comparación al resto la prima es un poco más alta. Es una opción robusta para quienes buscan un seguro de calidad con acceso a un buen cuadro médico.

Sanitas: Sanitas también ofrece dos opciones: PROFESIONALES PLUS con copagos,  por 52,11 € mensuales, y PROFESIONALES sin copagos, por 80,38 € al mes. La primera opción es adecuada para quienes buscan un buen equilibrio entre el coste del seguro y la cobertura, mientras que la segunda es más cara, pero elimina cualquier gasto adicional al utilizar servicios médicos.

Es fundamental que, como autónomo, analices tus necesidades de salud y presupuesto antes de tomar una decisión. Mientras que los seguros específicos para autónomos pueden ofrecer ventajas fiscales y están diseñados para cubrir las necesidades de este colectivo, no debes pasar por alto las opciones particulares. Estos seguros para particulares ofrecen tarifas competitivas y cuadros médicos que podrían ajustarse mejor a tus necesidades personales o familiares. Además, recuerda que estos seguros particulares también pueden desgravarse en la declaración de la renta, dándote la posibilidad de elegir el seguro que más te convenga sin perder los beneficios fiscales.

Para ampliar información llámanos y una persona de nuestro equipo de especialistas en seguros de salud te ayudará.

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¿Existen otros tipos de seguros para autónomos?

Además del seguro de salud, desde Arpem.com te recomendamos otros seguros adaptados a la actividad laboral de un autónomo, que te mostramos a continuación por orden de prioridad, de forma que puedas desarrollar tu actividad laboral con la mayor tranquilidad y con las mejores coberturas posibles:

1. El seguro de responsabilidad civil profesional, especialmente recomendable en caso de que la actividad del autónomo sea susceptible de causar algún tipo de daño a terceros que pueda suponer el pago de indemnizaciones. Este seguro es fundamental y obligatorio en la mayoría de los casos para muchas actividades laborales por cuenta propia. Sin duda, creemos que será fundamental si en tu actividad diaria interactúas con personas, materiales u objetos de terceras personas.
2. Seguro de incapacidad o de subsidios: es el más recomendado para los autónomos y también es de los más contratados. Ya que otorga un subsidio al asegurado en caso de que no pueda realizar su actividad laboral por una posible baja laboral para que el autónomo no se quede sin ingresos.
3. Otro de los seguros interesantes es el seguro de vida para autónomos, el cual puedes encontrar en distintas modalidades: los hay con cobertura en caso de fallecimiento, pero también cubren una posible invalidez o incapacidad del autónomo. Ambos respaldan económicamente al autónomo y su familia si ocurre cualquier accidente y permiten a la familia del autónomo poder mantener su estilo de vida habitual al mantener el volumen de ingresos acordado.
4. Otros seguros que se pueden contratar son los seguros dentales, que darán la posibilidad de tener una buena higiene y cuidado bucodental. Este suele ser un producto bastante reclamado por los trabajadores por cuenta propia.

¿Qué coberturas garantiza un seguro de salud para autónomos?

Los seguros de salud para autónomos, como hemos comentado anteriormente, se benefician de las mismas coberturas que los seguros particulares, pero a un mejor precio. Esto no significa una reducción de coberturas, sino que da acceso a las mismas coberturas que el resto de seguros y en algunos casos puede que incluya alguna más.

Aseguradoras como Sanitas, pueden añadir coberturas específicas para autónomos en sus seguros para facilitar la vida de las personas que trabajan por cuenta propia en caso de hospitalización. Aprovecha y habla con nuestro equipo de especialistas para que puedan recomendarte la mejor opción para contratar uno de estos seguros.

Algunas coberturas o servicios que puedes encontrar en cualquier seguro de salud, ya sea para particulares o para autónomos, pero que pueden ser especialmente interesantes para estos últimos son el apoyo en las tareas del hogar, cuidado de los hijos y apoyo escolar a domicilio, envío de medicamentos a domicilio, servicio de correo profesional a domicilio, puesto de trabajo en casa con asistencia informática o servicio de taxis para gestiones cotidianas.

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¿Cómo escoger el mejor seguro para autónomos?

Como autónomo, cuidar de tu salud es fundamental, ya que de ella depende tu capacidad para mantener tu negocio en marcha sin  preocupaciones adicionales. Los seguros de salud diseñados específicamente para autónomos ofrecen coberturas exclusivas que se adaptan a tus necesidades profesionales y personales. A continuación, te explico algunas de las coberturas más importantes que puedes encontrar en estos seguros:

1. Asistencia sanitaria en caso de accidentes laborales y enfermedades profesionales: Esta cobertura te asegura que, si sufres un accidente mientras trabajas o desarrollas una enfermedad relacionada con tu actividad profesional, tendrás acceso inmediato a la atención médica necesaria. Esto incluye tratamientos, hospitalización y rehabilitación, permitiéndote recuperarte lo más rápido posible para volver a tu actividad.
2. Indemnización por incapacidad temporal: Si un accidente o enfermedad te impide trabajar temporalmente, esta cobertura te proporciona una compensación económica. Esto es fundamental para autónomos, pero la indemnización en un seguro de salud es por tiempo limitado. Hay seguros específicos para este tipo de coberturas con indemnizaciones por todo el periodo que estés de incapacidad temporal. 
3. Chequeos médicos preventivos personalizados: Los seguros para autónomos incluyen chequeos médicos anuales adaptados a tus necesidades. Estos chequeos están diseñados para detectar a tiempo cualquier problema de salud que pueda afectarte en el futuro, permitiéndote tomar medidas antes de que se convierta en un obstáculo para tu trabajo.
4. Telemedicina y consultas online: Los seguros para autónomos, ofrecen la posibilidad de acceder a consultas médicas sin necesidad de desplazarte. A través de la telemedicina, puedes resolver dudas o recibir atención médica rápida desde la comodidad de tu hogar o lugar de trabajo, lo que te ahorra tiempo y permite que sigas con tu jornada laboral.
5. Asistencia y cobertura en viajes de negocios: Si tu trabajo te lleva a viajar con frecuencia, esta cobertura te protege frente a emergencias médicas cuando estás fuera de tu país. Incluye desde atención médica en el extranjero hasta la repatriación en caso de necesidad, asegurando que estés cubierto sin importar dónde te encuentres.

Estas coberturas están diseñadas pensando en las necesidades únicas de los autónomos, ofreciéndote la tranquilidad de saber que, sin importar lo que suceda, contarás con el respaldo médico necesario para continuar con tu vida y tu negocio.

¿Cómo escoger el mejor seguro para autónomos?

A la hora de elegir el seguro médico para autónomos que más nos conviene, hay que tener en cuenta varios elementos en los que fijarse: 

1. Analizar qué tipo de póliza es más recomendable para nosotros, si una póliza con o sin copagos. Si elegimos con copago es fundamental conocer cómo será dicho copago (las cantidades que se abonan por cada servicio médico utilizado pueden oscilar entre 1 o 100 euros). Si acudes al médico de forma esporádica te recomendamos usar copagos para abaratar la póliza, pero si por otro lado, prefieres pagar una cantidad fija cada mes, recuerda elegir una póliza sin copagos.
2. Es importante también tener en cuenta la característica de los cuadros médicos, es decir, si son amplios y de calidad en la zona que residas o por la que trabajes, ya que algunas aseguradoras tienen más presencia que otras en según qué lugares.
3. Una opción interesante es el seguro reembolso de gastos: con este tipo de seguros puedes acudir a cualquier clínica, concertada o no con la aseguradora, y así te despreocupas de los problemas que puedan darse con el cuadro médico de la aseguradora en cuestión, y luego presentar la factura para que esta devuelva parte de la cantidad pagada, normalmente entre el 80% y 90%, según la póliza que contrates.
4. En un seguro de salud existe un elemento clave, que son las carencias. Son el periodo que transcurre entre la fecha de alta de la póliza y la fecha en la que puedes comenzar a utilizarla. Elige seguros que tengan una menor carencia en coberturas como pruebas de alto diagnóstico u hospitalizaciones. Pero recuerda que estas pólizas tienen incluidos a los especialistas desde el primer día.

¿Qué beneficios fiscales tiene un seguro médico para autónomos?

Otra de las ventajas, como comentábamos anteriormente, es que el seguro de salud es un gasto deducible para los trabajadores autónomos. Esta deducción es aplicable tanto a la cuota del asegurado como a la de su cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan con él. Se realiza sobre la base imponible, es decir, que será descontada del total de los ingresos del autónomo. Este ahorro fiscal puede llegar al 30%. El límite anual será de 500 euros o 1.500 en el caso de las personas con discapacidad.

Ventajas que te da Arpem.com a la hora de contratar un seguro de salud.

Como autónomo, tu salud es uno de los pilares fundamentales para mantener tu negocio a flote, por lo que contratar un seguro de salud adecuado es una decisión acertada. 

Sin embargo, encontrar la mejor opción puede aparentar ser una tarea complicada ante la gran cantidad de ofertas disponibles. Aquí es donde un comparador de seguros como Arpem.com se convierte en tu mejor aliado. 

Utilizando este tipo de herramienta, puedes comparar de manera rápida y sencilla las diferentes modalidades de seguro disponibles en el mercado, teniendo en cuenta no solo el precio, sino también las coberturas y servicios adicionales que cada seguro ofrece. 

Además, Arpem.com te permite filtrar las opciones según tus necesidades específicas, lo que te garantiza encontrar un seguro que realmente se ajuste a tu situación personal y profesional. 

Al hacer uso de este comparador, también te aseguras de obtener un análisis imparcial y transparente, ya que te presenta todas las opciones sin influencias, facilitándote tomar la mejor decisión a la hora de elegir tu seguro de salud. 

Con un par de clics, puedes acceder a información detallada sobre las ventajas y limitaciones de cada póliza, lo que te ahorra tiempo y te da la tranquilidad de saber que estás eligiendo la mejor protección posible para tu salud y tu negocio.