Seguros médicos privados – precios

Al igual que ocurre con otros productos de seguros, las tarifas que se aplican en las pólizas de salud no son iguales para todos, sino que intervienen diferentes factores que hacen que el precio del seguro médico pueda ser diferente para cada persona.

Siete aspectos que determinan el precio de un seguro de salud

1. Edad del asegurado

La edad de la persona asegurada es el aspecto que más relevancia tiene en el precio del seguro de salud. Las aseguradoras suelen formar grupos de edad para establecer sus tarifas, de tal manera que el colectivo de personas de una edad superior a 60 años, pueden obtener precios más elevados que las personas que tengan 30 años.

Esto es así porque una persona mayor suele acudir al médico o especialista en mayor medida que las personas jóvenes, que, por lo general, están más sanas y, por lo tanto, hacen menos uso de la póliza de salud.

2. El número de asegurados

En un seguro médico privado, los precios están basados en las personas incluidas en la póliza, que pueden ser desde una hasta varias, que habitualmente son del mismo núcleo familiar. Como ya se ha mencionado anteriormente, cada aseguradora aplica una tarifa estándar para sus asegurados en función de la edad, sin embargo, si en una misma póliza quieres incorporar otra persona de similares características, la incorporación de este nuevo asegurado no tendrá una tarifa igual que el anterior, dado que las aseguradoras suelen aplicar descuentos cuantos más asegurados estén incluidos en el seguro.

3. El lugar de residencia

Otro de los factores que suelen tener en cuenta las compañías de seguros de salud privados a la hora de determinar el precio de un seguro de salud es el código postal de la persona asegurada. Esto se debe a que los costes de los centros asistenciales son diferentes según la provincia o lugar de residencia indicado en la póliza.

En la siguiente tabla te mostramos la diferencia de precios en un seguro de salud, según el lugar de residencia del asegurado. Para la comparativa de precios hemos utilizado el perfil de una persona de 32 años, a quien le interesa un seguro con hospitalización y con un nivel de copagos reducido.

4. El tipo de seguro contratado

Indudablemente, las características de la póliza contratada es un hecho que afecta al precio del seguro. En este aspecto, el producto más básico y, por lo tanto, más económico que puedes encontrar son los seguros médicos sin hospitalización, que cubren la asistencia primaria y los problemas de salud leves que no requieren hospitalización ni intervenciones quirúrgicas. Con este tipo de seguros puedes acudir a diferentes especialidades desde el primer día.

Por otra parte, están los seguros de salud con hospitalización, que tienen un coste superior y, como su propio nombre indica, permiten el acceso a hospitalizaciones e intervenciones quirúrgicas, con la garantía de disponer de una habitación privada durante tu ingreso en el hospital.

Este tipo de seguros te permite acceder solo a los centros médicos del cuadro de la compañía aseguradora, pero, si no quieres tener esta limitación, finalmente puedes recurrir a los seguros médicos con reembolso de gastos, que cuentan con las mismas garantías que los seguros con hospitalización, con la diferencia que en este caso podrás acudir al centro que elijas y la aseguradora te cubrirá el 80%/90% de los gastos médicos que se generen. Este tipo de seguros son los que tienen un mayor coste.

5. La modalidad de pago

Otro de los elementos que tiene un impacto más que relevante en el precio del seguro médico privado es la existencia o no de copagos y, por supuesto, el nivel o la cuantía de estos. Recuerda que el copago es la cantidad que tienes que abonar por cada uso que hagas del seguro, por lo que, lógicamente, a mayor nivel de copagos, menor será el coste de la póliza. La gran mayoría de copagos que existen en el mercado tienen unos importes bajos o medios, aunque puedes encontrar algunas compañías que ofrecen un nivel de copagos alto, que lógicamente no son los más recomendables, ya que si en cualquier momento precisas de los servicios del seguro, ya sea para una intervención o una hospitalización, la aplicación de los copagos puede llegar a generar una factura muy elevada, lo cual habría que evitar en la medida de lo posible.

6. El estado de salud previo

En ocasiones, cuando vas a contratar un determinado seguro médico, la compañía te solicitará que rellenes un cuestionario en el que debes declarar si tienes algún tipo de patología, dolencia o enfermedad previa al inicio del contrato del seguro. En el caso de que así sea, lo más común es que la aseguradora excluya determinados servicios o coberturas, lo que se conoce como preexistencias, pero también puede ocurrir que te permita incluirlos, aunque, eso sí, elevando el precio del seguro de salud.

Por ejemplo, imagina que al rellenar el cuestionario de salud indicas que padeces de diabetes, asma u otra enfermedad crónica similar. En estos casos, o te suben mucho la prima a pagar o te aplican ciertas preexistencias con todas las coberturas relacionadas con la enfermedad o, directamente, no te aseguran.

7. Empleo del asegurado

Las compañías de seguros no aplican las mismas tarifas a una persona que trabaja por cuenta ajena, que a un autónomo. Si lo piensas detenidamente, hay un razonamiento para explicar este hecho. Cuando una persona que trabaja por cuenta propia sufre un problema de salud, lo normal es que evite, en la medida de lo posible, perder un día en el trabajo para acudir al médico, siempre que no sea estrictamente necesario.

Por lo general, las personas que trabajan por cuenta ajena suelen tener menos reparo en acudir al médico o al especialista nada más identificar los primeros síntomas o dolencias y, por lo tanto, les cuesta más a las aseguradoras.

Por esta razón, muchas compañías de seguros te ofrecen interesantes descuentos si eres autónomo, aunque ten en cuenta que existen productos específicos para este colectivo, con coberturas especiales, como el subsidio diario por hospitalización, con el que percibirás una renta diaria por cada día de ingreso. Esta cobertura puede elevar el precio del seguro de salud, si la incluyes en la póliza.

Otro aspecto que debes tener en cuenta si eres autónomo es que puedes beneficiarte de ciertas ventajas fiscales, ya que podrás desgravarte el importe del seguro de salud en la declaración de la renta, tanto por tu seguro como por el seguro de tu cónyuge e hijos menores de 25 años, con un límite de 500€ por cada miembro de la unidad familiar.

Precios de seguros de salud según su tipología

Para mostrarte la diferencia de precios que existe entre los diferentes tipos de seguros de salud, a continuación te mostramos una comparativa de precios de diferentes aseguradoras, para una persona de 40 años, cuyo lugar de residencia es Barcelona.

Precios de seguros médicos sin hospitalización

Los seguros de salud sin hospitalización son un tipo de modalidad que te protege en caso de que necesites atención médica, pero no incluye los servicios médicos hospitalarios. En lugar de cubrir cirugías o ingresos hospitalarios, este tipo de seguro se enfoca en consultas médicas, ya sean de medicina general o con un especialista, tratamientos ambulatorios y pruebas diagnósticas. Es ideal si quieres tener acceso a servicios médicos básicos y cuidados preventivos sin largas listas de espera.

Precios de seguros médicos con hospitalización

Los seguros de salud con hospitalización te protegen no solo en caso de necesitar atención médica básica, sino que también cubren el coste de los servicios médicos hospitalarios, por ejemplo si alguna vez tienes que ingresar en un hospital. Esto incluye cirugías, estancias en el hospital, y tratamientos médicos más complejos y especializados. Con este tipo de seguro, tienes la tranquilidad de saber que estarás cubierto si alguna vez necesitas cuidados médicos más intensivos o de emergencia, además de las consultas y tratamientos ambulatorios.

Precios de seguros médicos con reembolso de gastos

El seguro de reembolso es un tipo de cobertura en el que tú pagas por los servicios médicos que necesites, como consultas, tratamientos o incluso hospitalizaciones, y luego el seguro te reembolsa parte o la totalidad del coste. Funciona así: vas al médico o al hospital, pagas la factura, y después envías la documentación al seguro para que te devuelvan el dinero, según lo que esté cubierto en tu póliza. Y te preguntarás ¿Cuál es la ventaja de este seguro? Es una opción que te da libertad para elegir a los profesionales y centros médicos que prefieras, sin estar limitado al cuadro médico de la entidad aseguradora. Es ideal para aquellas personas que quieren acudir a especialistas que no trabajan con ninguna compañía de seguros. 

¿Cómo contratar un seguro de salud al mejor precio?

Contratar un seguro médico privado económico y con coberturas adaptadas a tu situación no es una tarea sencilla, sobre todo si no tienes un conocimiento adecuado de este tipo de productos.

En Arpem.com contamos con un equipo de agentes que te asesorarán personalmente en esta tarea, analizarán tu perfil y te recomendarán el seguro de salud que más se ajuste a tus necesidades.

En un primer momento, los precios de los seguros de salud pueden resultarte algo elevados, pero no te quepa duda de que con nuestro equipo de agentes cualificados haremos una comparativa de productos personalizada y encontraremos para ti el seguro más económico y, lo más importante, con las coberturas que realmente necesitas.

Además, es relevante que consideres varios factores adicionales para asegurarte de obtener el mejor precio posible sin renunciar a ninguna cobertura. Primero, evalúa si realmente necesitas todas las coberturas que se ofrecen o si puedes prescindir de algunas que no son esenciales para ti. Esto puede reducir significativamente el costo de la prima.

Otra opción es optar por un seguro con copago, donde pagas una pequeña cantidad cada vez que utilizas un servicio médico, lo que baja el coste de la prima mensual de forma significativa. Ten en cuenta las promociones o descuentos que algunas aseguradoras ofrecen, especialmente si contratas un seguro de salud en determinadas épocas del año.

Por último, revisa periódicamente tu póliza y compara otras opciones disponibles en el mercado cuando llegue la renovación de tu seguro de salud. Las necesidades de salud pueden cambiar con el tiempo, y es posible que encuentres ofertas más competitivas que se adapten mejor a tu situación actual. Mantenerte informado y evaluar tus opciones te ayudará a mantener tu seguro de salud al mejor precio posible.

El mejor seguro de salud en España

Antes de decidir cuál es el mejor seguro de salud en España, es fundamental comprender que no todas las aseguradoras ofrecen las mismas coberturas ni con las mismas condiciones. Aunque algunas garantías, como la asistencia básica o la medicina preventiva, son comunes, las diferencias en los detalles pueden ser significativas. Aquí te mostramos lo que ofrecen tres de las compañías más destacadas: Sanitas, Adeslas y DKV, en sus modalidades más completas.

Sanitas es una de las opciones más completas, especialmente para familias. Su póliza “Más Salud Familias” incluye coberturas que suelen estar ausentes en otros seguros, como sesiones de logopedia y psicoterapia, sin necesidad de autorización previa. Además, ofrece beneficios adicionales como asistencia en el hogar durante períodos de convalecencia, y cuenta con modalidades tanto con copago reducido como sin copago, permitiendo una mayor personalización según tus necesidades y presupuesto.

Por otro lado, Adeslas se distingue con su seguro “Plena Total”, que incluye atención dental integral sin coste adicional, un punto que la separa de muchas otras opciones en el mercado. Además, Adeslas destaca por mantener las primas estables durante tres años, una ventaja significativa frente a la otras compañías aseguradoras. Su enfoque en medicina preventiva es también notable, con amplias coberturas para chequeos y revisiones anuales, asegurando una atención continua y completa.

Finalmente, DKV con su póliza “Mundisalud Élite”, ofrece una cobertura internacional superior, permitiendo el reembolso de hasta el 90 % de los gastos médicos en el extranjero y el 80 % en España. Esta opción es ideal si buscas flexibilidad y acceso a una red global de médicos y centros de salud. Además, DKV incluye sesiones de psicoterapia, nutrición y fisioterapia sin límite, así como la cobertura de servicios innovadores como la videoconsulta médica y asistencia familiar, lo que la convierte en una de las opciones más completas del mercado.

Elegir entre estas tres compañías dependerá de tus necesidades específicas y de lo que valores más en un seguro de salud. Cada una ofrece ventajas únicas, y comparar sus coberturas en detalle te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapta a ti y a tu familia.

Las ventajas de contratar por Arpem.com, tu nuevo comparador de seguros

Buscar un seguro de salud si nunca has tenido seguro anteriormente puede resultar complicado en un primer momento y tardar tiempo en entender cada modalidad de seguro y sus condiciones y limitaciones, especialmente cuando tienes que revisar una por una las distintas opciones que ofrece cada aseguradora. Sin embargo, al utilizar Arpem.com, puedes simplificar todo este proceso en un solo clic.

Con nuestro comparador, te ahorras la molestia de tener que visitar cada página web de las entidades aseguradoras y leer las largas condiciones de cada póliza. Solo necesitas completar un formulario sencillo en Arpem.com, y en cuestión de segundos, obtendrás una lista completa con los precios y detalles de todas las aseguradoras disponibles en el mercado. 

Además, Arpem.com te permite filtrar los resultados según tus necesidades y preferencias personales. Puedes ajustar los parámetros para ver sólo los seguros que se ajusten a tus coberturas específicas o necesidades médicas particulares, lo que permite buscar un seguro que realmente se adapte a ti, sin tener que conformarte con otras opciones que no cumplen con lo que buscas.

Arpem.com también se asegura de proporcionarte información detallada y actualizada sobre las pólizas de seguro, incluyendo términos y condiciones importantes que podrían afectar tu decisión. Esto te permite conocer de antemano las posibles limitaciones o exclusiones de cada seguro, dándote la tranquilidad de saber exactamente lo que estás contratando.

Al utilizar Arpem.com como tu comparador de seguros, no solo simplificas y agilizas la búsqueda, sino que también te aseguras de contratar lo que realmente se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Todo esto, sin las complicaciones de buscar compañía por compañía y con la confianza de estar accediendo a la mejor información disponible en el mercado.

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