¿Cuáles son las consecuencias de mentirle a mi seguro de salud?

Los casos más frecuentes de mentiras al seguro

En los seguros de salud, uno de los aspectos más delicados es la honestidad de los asegurados al contratar una póliza. Puede parecerte que omitir cierta información o presentar datos erróneos puede resultar beneficioso a corto plazo. Sin embargo, como verás más adelante, las consecuencias de mentir a una aseguradora suelen ser graves. A pesar de ello, algunos asegurados incurren en prácticas engañosas, ya sea por desconocimiento o con la intención deliberada de evitar ciertas cláusulas o incrementar el alcance de su cobertura. Mira algunas de las mentiras más frecuentes recibidas por las aseguradoras:

Ocultar enfermedades preexistentes

Una de las mentiras más comunes es ocultar condiciones médicas preexistentes al completar el cuestionario de salud. Algunas personas creen que si no mencionan ciertas enfermedades o dolencias anteriores, podrán evitar los periodos de carencia o acceder a una cobertura más amplia. Sin embargo, las aseguradoras son muy estrictas en este aspecto y suelen llevar a cabo investigaciones detalladas sobre el historial médico de los asegurados.

Por ejemplo, si tienes un antecedente de hipertensión o diabetes y no lo declaras, es posible que la aseguradora lo descubra. Especialmente,  cuando solicites un tratamiento relacionado con estas enfermedades. En estos casos, la compañía puede negar la cobertura para esa enfermedad o incluso cancelar la póliza por completo de acuerdo a la Ley del Contrato de Seguros.

Mentir sobre hábitos de vida

Otra práctica común es no ser completamente honesto sobre los hábitos de vida. Fumar, consumir alcohol en exceso o llevar una vida sedentaria son factores que aumentan el riesgo de enfermedades. Por lo tanto, pueden influir en el precio del seguro o las coberturas disponibles. Sin embargo, algunos asegurados optan por ocultar estos hábitos con la esperanza de obtener una prima más baja o una cobertura más amplia.

Falsificar o alterar documentos médicos

En algunos casos extremos, los asegurados pueden intentar falsificar o modificar documentos médicos para obtener beneficios adicionales de su póliza. Esto puede incluir desde alterar recetas para conseguir medicamentos no cubiertos hasta modificar informes médicos para acceder a tratamientos más costosos.

Las aseguradoras suelen tener mecanismos de verificación rigurosos. Si detecta cualquier irregularidad en los documentos presentados, puede iniciar una investigación. La falsificación de documentos no solo puede dar como resultado la cancelación del seguro, sino también en acciones legales contra el asegurado.

Ahora bien, la negativa del seguro de cubrir algún siniestro es sólo una de las consecuencias de mentir al seguro. Cómo verás a continuación, las aseguradoras se cuidan mucho de mantener el clima de transparencia en su operatividad. Y para ello, suelen ser muy severos en el castigo a quienes intentan mentir al seguro. Fíjate algunas consecuencias.

Mentir al seguro tiene consecuencias legales y económicas para ti

Mentir a tu aseguradora de salud puede parecer una solución rápida a corto plazo. Pero, las consecuencias pueden ser graves para ti. No solo podrías perder la cobertura, sino que podrías enfrentarte a reclamaciones económicas e incluso acciones legales. Mira algunas de las acciones más estrictas que suelen tomar las aseguradoras contra aquellos asegurados que les mienten. Verás de las más leves hasta las más graves.

Negación de coberturas específicas

Mentir en el cuestionario de salud puede tener como resultado la negación de ciertas coberturas cuando más las necesites. El cuestionario de salud es un documento fundamental en el que se basa la aseguradora para conocer tu historial médico y determinar qué condiciones o enfermedades preexistentes pueden estar excluidas de la cobertura.

Por ejemplo, declaras que no sufres de una afección crónica como la hipertensión. Pero, más adelante, necesitas tratamiento relacionado con esta enfermedad. Aquí, la aseguradora puede negarse a cubrir los gastos. Incluso si la póliza no se anula por completo, podrías encontrarte con importantes limitaciones a la hora de acceder a los servicios de salud que esperabas.

Recargos en las primas o penalizaciones económicas

Otra de las posibles consecuencias de mentir a tu aseguradora es el aumento de la prima. Si la aseguradora detecta una discrepancia en la información proporcionada, puede optar por aplicar un recargo adicional en el coste del seguro. Esto es particularmente común en casos donde se ha mentido sobre hábitos de vida que aumentan el riesgo de enfermedades.

Anulación de la póliza por fraude

Una de las consecuencias más frecuentes y directas de mentir a tu aseguradora de salud es la anulación de la póliza. Si la compañía descubre que has proporcionado información incorrecta o incompleta durante el proceso de contratación, puede considerar que has cometido fraude. En este caso, no solo perderás la cobertura, sino que también podrías enfrentar problemas para contratar una nueva póliza en el futuro.

Dificultades para contratar futuros seguros

El fraude o las mentiras a una aseguradora no solo tienen consecuencias inmediatas. También, pueden complicar tu capacidad para contratar futuros seguros. Las aseguradoras suelen compartir información a través de bases de datos y registros comunes. Si una compañía descubre que has mentido o proporcionado información incorrecta, es probable que esta información se refleje en estos sistemas. Esto puede derivar en:

• Rechazo automático al intentar contratar un nuevo seguro
• Primas más elevadas en futuras pólizas
• Restricciones adicionales en las coberturas ofrecidas

Analizar el historial de un asegurado es uno de los derechos legales que tienen las compañías de seguros. Un historial manchado por fraudes o engaños puede hacer que las aseguradoras desconfíen de ti, lo que reducirá tus opciones en el mercado.

Repercusiones legales

Mentir a una aseguradora no solo tiene consecuencias contractuales, sino que también puede tener repercusiones legales. En casos graves, las aseguradoras pueden considerar que el asegurado ha cometido fraude, lo que puede llevar a acciones legales en su contra. Este tipo de delitos está contenido en el artículo 248 del Código Penal español.

La aseguradora puede probar que has mentido deliberadamente con el fin de obtener una cobertura que no te corresponde. Y, puede iniciar un proceso judicial para reclamar las cantidades que se hayan pagado en concepto de servicios médicos. Además, puede pedir compensaciones adicionales en demandas civiles y penales. Estos casos no son comunes, pero son posibles si el fraude es evidente y de gran magnitud.

Acciones legales en casos graves

En situaciones extremas, podrías enfrentarte a multas o incluso a sanciones penales. Es importante recordar que, aunque el seguro de salud es un contrato entre partes, también está regulado por la legislación vigente. El Código Civil protege tanto a los asegurados como a las aseguradoras de conductas fraudulentas.

Como puedes ver, mentir al seguro de salud puede ser una decisión errónea y que te traiga consecuencias muy negativas. Pero, también es importante que sepas las consecuencias que tiene en el mercado asegurador. Mira algunas de las más importantes.

La importancia de la veracidad y la transparencia ante el seguro de salud

Sin duda, mentir a tu aseguradora puede romper la relación de confianza entre ambas partes. Aunque este aspecto no siempre es tangible, puede influir en cómo la compañía gestiona tus reclamaciones y solicitudes en el futuro. Una aseguradora que ha detectado una mentira puede ser más reticente a la hora de procesar nuevas reclamaciones, lo que puede afectar la rapidez y eficiencia con la que se tramitan tus solicitudes.

Adicionalmente, el éxito de la relación con tu aseguradora se basa en la transparencia y confianza mutua. Si proporcionas la información correcta desde el principio, la compañía podrá ofrecerte un servicio más adecuado a tus necesidades. En última instancia, podrás disfrutar de una cobertura más completa y sin problemas. Mira cómo evitar este tipo de problemas en el futuro siguiendo algunos consejos básicos.

¿Cómo evitar problemas relacionados con mentiras a mi aseguradora?

Aunque siempre se suele hablar de las mentiras como algo deliberado y buscando un beneficio propio, cualquier persona puede mentir inconscientemente. De forma no intencionada, por errores, desconocimiento o confusiones, puedes mentir involuntariamente en tus declaraciones al seguro.

Si has mentido en el cuestionario de salud o proporcionado información incorrecta, es recomendable que lo corrijas lo antes posible. Muchas aseguradoras ofrecen la posibilidad de actualizar los datos del asegurado, lo que puede ayudarte a evitar problemas mayores en el futuro. Aunque esto puede implicar un aumento en la prima, a largo plazo es una mejor opción que enfrentarte a la negación de coberturas o la anulación de la póliza.

Por otro lado, la anulación de la póliza por fraude no solo implica la pérdida de cobertura, sino también pérdidas económicas considerables. Los tratamientos médicos que pensabas que estaban cubiertos por el seguro podrían dejar de estarlo, lo que te obligará a asumir los costes de tu propio bolsillo. Por ello, antes de presentar una declaración al seguro, lo más recomendable es revisar cuidadosamente cada dato que suministres.

La mayoría de las aseguradoras cuentan con servicios de atención al cliente y de asesoría. Si tienes dudas ante un informe, un documento o un tipo de declaración, haz uso de estos servicios. Estos departamentos suelen tener atención telefónica, chats en línea y atención digital. 

En nuestra herramienta de comparación de seguros de salud podrás ver cuáles son las aseguradoras con mejores servicios de asesoría. Así, podrás ver en pocos minutos cuáles son las empresas con mejores servicios para ti. De forma 100% personalizada podrás encontrar los seguros de salud que mejor se adapten a tus necesidades y presupuestos.

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• Mentir al seguro no es una buena idea en ningún caso. Debes saber que las aseguradoras, por lo general, son empresas de gran tamaño con grandes recursos para comprobar intentos de fraude. En algunos casos, las aseguradoras cuentan con departamentos especiales con peritos médicos y legales para verificar cada caso y tomar las medidas de sanción necesarias.
• Por otro lado, es importante que sepas que un fraude al seguro puede afectarte en el futuro, pues las aseguradoras pueden compartir este tipo de información. Podrías verte en la difícil situación de no poder contratar un seguro de salud debido a estos fraudes.
• El cuestionario de salud previo parte de la confianza de la aseguradora en que dirás la verdad. Mentir, no sólo te afecta a ti, sino que puede hacer que este instrumento sencillo y rápido pierda su efecto. En algunos países, las aseguradoras exigen exámenes especiales que deben ser costeados por los aspirantes a asegurados.
• Si has mentido sin intención por alguna omisión u error, lo más recomendable es que lo rectifiques cuanto antes. Contacta a tu aseguradora y pide la enmienda en tu declaración o cuestionario.