Al detalle: ¿qué cubre un seguro de vida?

Seguro de vida riesgo

El seguro de vida riesgo es el producto más habitual de los seguros de vida. Este tipo de pólizas son para que el beneficiario o beneficiarios reciban una indemnización en caso de muerte del asegurado. 

Tienen un tiempo estipulado, o sea, una fecha de caducidad. Lo que se traduce en que si se cumple la fecha de vencimiento del seguro y el asegurado sigue vivo, los beneficiarios no recibirán el capital de ningún modo, cesando todos los beneficios del contrato. 

Dentro del seguro de vida riesgo, existe el seguro de vida entera. Este contrato está enfocado para que los beneficios reciban el capital asegurado de forma independiente a la muerte del asegurado. La peculiaridad de esta modalidad es que la prima es vitalicia, es decir, las cuotas se pagan durante toda la vida. 

Seguro de vida riesgo temporal

El seguro de vida riesgo temporal se realiza durante un determinado periodo de tiempo. Las prestaciones son las mismas que el seguro anterior, pero con la distinción de que el tiempo es limitado. 

Esta tipología de contratos suele ir ligado a un préstamo para una hipoteca. Imagina que tienes hijos pequeños y que vas a pagar durante 10 años las cuotas de tu préstamo hipotecario. El seguro de riesgo temporal beneficiaría a los hijos o conyuge, quedando saldadas las dudas, en caso de que se produjera la muerte del asegurado. 

Seguro de vida ahorro

Existen muchos tipos de seguro de vida ahorro y son ideales para las personas que quieran cobrar una renta en un futuro o atesorar un capital aportado por el asegurado para sus descendientes, herederos o beneficiarios tras su muerte. 

Es un producto de ahorro porque la compañía aseguradora garantiza una rentabilidad por las primas pagadas. Esto es que se va acumulando un capital extra que puede ser retirado para una posible jubilación. Lo que sería lo mismo que contar con una hucha en la que el dinero se va acumulando. 

Seguro de vida mixto

Este modelo de seguro es el más completo y el que más beneficios tiene, ya que unifica las coberturas de un seguro de vida riesgo y un seguro de vida ahorro. Son muchos los que optan por esta póliza para garantizar su protección, sean cuales sean las circunstancias vitales. 

Por ejemplo, hay cobertura en caso de que el asegurado fallezca, pero también hay cobertura de supervivencia. Si la persona asegurada sobrevive a la edad estipulada, la prestación o beneficio sería entregada al asegurado. Esto se cumpliría siempre y cuando el tomador no designará a un beneficiario por supervivencia, que también puede darse el caso. 

Consejos para elegir el mejor seguro de vida

Contratar un seguro de vida es algo muy personal y, dependiendo de tus circunstancias personales, elegirás el que más se adecúe a tus necesidades. Aunque es algo que tienes que valorar tú mismo, en la siguiente lista puedes encontrar algunos consejos que te servirán de ayuda a la hora de ponerte a buscar:

• Análisis económico: es de suma importancia que revises cuál es tu capital, tus ingresos, tus deudas, tus pagos, el patrimonio total y las hipotecas para que marques un capital ideal para tus beneficiarios. 
• Edad: no hay una edad estipulada para contratar un seguro de vida, pero es común que a menos edad tengas, menos pagarás por tu seguro. Esto se debe a que la compañía aseguradora sobreentiende que cuanto más joven eres, menos riesgo de fallecimiento. 
• Formulario: es muy habitual que antes de contratar un seguro tengas que rellenar un cuestionario de salud y hábitos. Intenta ser lo más realista posible, ya que, en caso de fallecer por un mal hábito, puede que la compañía se niegue a indemnizar a tus beneficiarios. Recuerda que “la mentira dura hasta que la verdad florece”. 
• Beneficiarios: para evitar un malentendido futuro, es recomendable que determines los beneficiarios con nombres y apellidos. Esto evitará problemas entre familiares y amigos. 
• Lectura del contrato: aunque pueda resultar tedioso, antes de firmar la póliza, lee las condiciones, exclusiones y garantías con detenimiento. Esto es clave para evitar malentendidos con el seguro. Si tienes dudas, puedes preguntar a un experto. 

Después de leer los tipos principales de seguros de vida y algunos consejos para contratar uno a tu medida, no tienes excusa para ponerte a buscar. En Arpem.com, tardarás tan solo unos minutos en descubrir cuál es el que se adapta más a tus condiciones. 

Exclusiones habituales de un seguro de vida

Existen exclusiones por las que un seguro de vida puede negarse a pagar a los beneficiarios o, directamente, cancelar el contrato sin compensación. Por ejemplo, una de las más habituales es el abuso de alcohol y estupefacientes. En caso de que la muerte fuera provocada por ello o relacionado, pueden existir consecuencias negativas. 

En caso de negligencia grave, como fallecer por saltarse un semáforo en rojo o ser atropellado por atravesar una autovía caminando, también puede haber exclusión. Esto se debe a que los actos son intencionados. 

La muerte voluntaria o suicidio también puede verse sancionada. Sobre todo, si se produce en el primer año de la contratación del seguro, ya que es el periodo común que dura esta exclusión. A partir del año, las compañías aseguradoras suelen eliminar esta exclusión. 

Los expertos de Arpem recomiendan 

• Antes de contratar un seguro de vida riesgo, ahorro o mixto, deberías analizar tu situación económica, hacer un listado del patrimonio y ser consciente del capital que quieres asegurar. 
• Aunque no existe una edad estipulada para contratar un seguro de vida, cuanto antes lo hagas, menor será tu prima. 
• El seguro de vida ahorro puede ser la opción ideal si quieres tener un capital asegurado tras la jubilación. 
• Sé sincero siempre antes de contratar un seguro de vida, ya que las mentiras respecto a la salud o a los malos hábitos pueden causar un cese del contrato. 
• Cuidado con las negligencias, un acto imprudente puede dejar a los beneficiarios de un seguro sin indemnización.